請問關於資產配置問題

6.0K

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piyo chan

註冊會員

樓主

2018-01-17 20:06

piyo chan

註冊會員

樓主

2018-01-17 20:06

以下為目前基金規劃

另因資金尚充足，會以美元定期定額加買摩根士丹利環球機會基金
目前也跟著強腦訊號，以臺幣定期定額購買富蘭克林黃金基金及富蘭克林公用事業
之後考慮將到期儲蓄險單筆轉投資富蘭克林公用事業。

想請問各位大大有更好的建議嗎？想讓資金在分散哥與紀律哥的帶領下可更有效運用

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

強大

管理員

2樓

2018-01-18 08:35

強大

管理員

2樓

2018-01-18 08:35

我將word檔案文字貼到下方（藍字），方便回覆。

貸款台幣60萬換南非幣(貸款3年，利率2%以下)
１／２單筆購買鋒裕策略收益，１／２單筆購買鋒裕新興市場債劵A股
兩筆配息部分定期定額購買瀚亞中國。
1070109贖回鋒裕策略收益，含息報酬3%，因覺得績效不好，且配息後淨值跌幅大，加上目前持有美國國債不佳。

贖回南非幣部分想改買天達歐洲高收益債C3 (南非幣避險IRD月配)，配息部分定期定額購買聯博美國成長AD月配南非幣避險級別。

貸款台幣80萬換南非幣(貸款7年，利率2.5%)
１／２單筆富蘭新興國家固定收益，１／２單筆購買富蘭全球債券
兩筆配息部分定期定額購買摩根士丹利環球品牌、首域印度次大陸。

回饋如下：

1. 用貸款進行短期投資，風險極高，請先試算最慘狀況。（例如基金被套牢三年，這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的）

2. 送走安聯收益成長的原因？想降低美國比重嗎？那為何又迎來聯博美國成長？

3. 為何要買歐洲高收益債？歐洲高收益債一般配息都不高。

4. 更動後的基金規劃（下表），有算過各個市場比重嗎？目前看不出重點在哪。

tcwu

註冊會員

3樓

2018-01-18 12:07

tcwu

註冊會員

3樓

2018-01-18 12:07

選債劵基金時, 也要注意總開支比率,
部分富坦,天機,峰裕等債劵呈現的淨值,
是在已經扣去一些費用之後的
最高的有3.99%, 較低的也有1.8%
(資料來自綠角你應該避開的基金2016-債市篇)

換句話講我們正在計較是7%,還是8%時,
看不到的被扣掉已少了2%, 淨值呈現的績效不會好.

還有如果明後年進入空頭市場, 獲利下降,
是否之後能承受如強大講的3年等待期間.

piyo chan

註冊會員

4樓

2018-01-18 13:15

piyo chan

註冊會員

4樓

2018-01-18 13:15

大大提問
1. 用貸款進行短期投資，風險極高，請先試算最慘狀況。（例如基金被套牢三年，這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的）
2. 送走安聯收益成長的原因？想降低美國比重嗎？那為何又迎來聯博美國成長？
3. 為何要買歐洲高收益債？歐洲高收益債一般配息都不高。
4.有算過各個市場比重嗎？目前看不出重點在哪。

首先謝謝回覆，以上回答
1. 會短期貸款，是因為利率低(1.66%)，特殊方案原因，單純以套利觀念思考，所以債券皆以原幣購買，並將所得配息轉投資，還款部分以每月薪水支付，當作儲蓄險概念。
2. 送走安聯收益成長，是因獲利已達自己目標(10%以上)，且美國高處不勝寒，故贖回，但因礙於幣別，只能選擇南非幣，原本要定期定額天達環球特許品牌基金(南非幣)，礙於購買的銀行無販售南非幣級別(不想資金過於分散，難管理)，故打消念頭。選擇聯博美國成長，主要除了有南非幣級別，也因美國前景仍看好，加上大部分全球基金仍有美國為大比重，故採定期定額投入，分散風險。
3. 買歐洲高收益債，因個人債券中，皆無成熟國家，加上又有南非幣級別，配息也有10%以上，且目前淨值在過去一年也並不是相對高點，加上看好歐洲未來前景。
4. 確實沒算過各個市場比重，目前仍以新興市場與未來前景較看好的市場為主，因資金尚小，故選擇動能較快的國家，但因考量風險，加上自己對市場的判定，不夠快速與熟練，所以還是會配置部分成熟國家與投資級債。

所以配置上大大不知會如何建議？謝謝

莫大華

註冊會員

5樓

2018-01-18 16:41

莫大華

註冊會員

5樓

2018-01-18 16:41

"piyo chan"大大提問
1. 用貸款進行短期投資，風險極高，請先試算最慘狀況。（例如基金被套牢三年，這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的）
2. 送走安聯收益成長的原因？想降低美國比重嗎？那為何又迎來聯博美國成長？
3. 為何要買歐洲高收益債？歐洲高收益債一般配息都不高。
4.有算過各個市場比重嗎？目前看不出重點在哪。

首先謝謝回覆，以上回答
1. 會短期貸款，是因為利率低(1.66%)，特殊方案原因，單純以套利觀念思考，所以債券皆以原幣購買，並將所得配息轉投資，還款部分以每月薪水支付，當作儲蓄險概念。
2. 送走安聯收益成長，是因獲利已達自己目標(10%以上)，且美國高處不勝寒，故贖回，但因礙於幣別，只能選擇南非幣，原本要定期定額天達環球特許品牌基金(南非幣)，礙於購買的銀行無販售南非幣級別(不想資金過於分散，難管理)，故打消念頭。選擇聯博美國成長，主要除了有南非幣級別，也因美國前景仍看好，加上大部分全球基金仍有美國為大比重，故採定期定額投入，分散風險。
3. 買歐洲高收益債，因個人債券中，皆無成熟國家，加上又有南非幣級別，配息也有10%以上，且目前淨值在過去一年也並不是相對高點，加上看好歐洲未來前景。
4. 確實沒算過各個市場比重，目前仍以新興市場與未來前景較看好的市場為主，因資金尚小，故選擇動能較快的國家，但因考量風險，加上自己對市場的判定，不夠快速與熟練，所以還是會配置部分成熟國家與投資級債。

所以配置上大大不知會如何建議？謝謝

小弟拙見，僅供參考：
1.以南非幣計價，若之後要換回台幣，則會有約1.5%價差，要注意。
2.有點矛盾，前面說美國高處不勝寒，後面又說因美國前景看好，其實是轉投資另一檔基金而已。
3.小弟對於歐高收目前皆無規劃，但對於P大配置覺得很好。
4.也許變成自然配置法也不錯。