（心得分享）只要不在乎本金變化，領息領到天荒地老是可能的。當然中間可能降配息，但長期領息一定成功
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allenlu
名人堂
樓主
2019-03-10 22:29
https://www.moneydj.com/forum/showtopic-83919-292.aspx
竹東大有幾點我覺得超強的心理素質，凡人難以達到:
1.不紀錄本金變化，只記錄配息金額，真正做到買債三要素"以領息為目的、長期投資、不在乎淨值的波動"。其實我們都知道這幾年大部分的債基配息率通常都偏高，導致本金會下降，但竹東大都不管，專心領配息，把配息衝高。
2.隨時都保持很愉快的心情，跌了也很愉快，看哪支負最多就買哪支，每個月若有多餘的錢就買進，台幣進台幣出。南非幣、澳幣也照買。完全不受南非幣波動大和漲跌影響，也不管買點高低，每個月固定買進。若心理強度強，長期領息10年以上，可以慢慢消除當初買點不好的障礙。
3.以目前月配13萬，本金應該1000~2000萬之間，竹東大真正不在乎本金波動。讓我想起黃金白銀大，也是一樣的做法。
4.同時持有基金配息和房租收入，加總起來，月配20萬，也是多元化被動收入，房地產的資產水位更高一些。
結論:只要能夠做到不在乎本金變化，其實一直領息領到天荒地老是可能的，假設月配13萬，一年領160萬，10~15年也回本，當然中間我猜一定會調降配息，不過如果能領到三十年以上，應該一定是賺錢。前提是要有超強的心理素質，二方面，要真的把錢財數字不要看太重，瀟灑一點，這樣長期領息反而容易成功。而且買債不用等買點，隨時買，先買先領。這也是一種戰術，任何戰術只要用到極致，就是好方法，這個方法也適合大單筆投入，一直領息就對了，十幾年後就回本。
其實股基自製配息、平衡基金領息，也是一樣的做法，但沒幾個人遇到大跌能不在乎本金波動，但心理素質強的人就可以，其實也許挺一下，半年過去，淨值就回升了，所以，真正的敵人反而是自己。
另外有一派，長期持有全球股票ETF和全球債券ETF，每年固定6:4或7:3比例投入，中間完全不進出，每年重新股債平衡調整一次，這樣也是心理素質要超強，不在乎買點和波動，買了就不進出。可參考FB社團的竹軒大大作法。
特別是當你持基金水位越高，假設2000~3000萬以上，每天波動1%，就是20~30萬的波動，此時心理素質一定要超強，才能做到長期投資並且獲勝。小弟我也繼續修練中。
常有人說買房收租容易成功，因為買了房後要立刻變現賣掉不容易，所以買了以後也只乖乖認分收租，長期下來容易反而賺錢，基金因為容易進出，所以容易受到波動影響，如果持有基金能像買房一樣的決心，長期一定會成功。所以心理強度是最重要的。
https://www.moneydj.com/forum/showtopic-83919-272.aspx
竹東大這句話我覺得很精采，"如果您每個月都有花不完的錢（前題是不能太浪費喔），那您還會一直盯著網銀上的基金報酬率是多少嗎？"
這句話給本金大的退休族(1000萬本金以上~N千萬)投入基金領月配的人，一起研究參考。理論上，月配10幾萬以上，生活都算可以過得足夠，如果只固定花月配息並且不過分消費，的確可以領一輩子。
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acgreen
天使人
2樓
2019-03-10 23:57
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ka803.hsu
天使人
3樓
2019-03-11 01:17
至於A大說的本金大波動1%也影響心情
我會建議多開幾個平台,一來省手續費,二來萬一跌的時候看起來沒那麼恐怖,呵呵
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vqw
註冊會員
6樓
2019-03-11 08:19
記得當年退出聯合國，一些有錢人認為台灣完了，移民到外國去；
台美斷交，一些有錢人認為台灣完了，移民到外國去；
民選總統，阿共向台發射砲彈，一些有錢人認為台灣危險，移民到外國去；
煞死時，股市、房市也跌慘了……
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chanyu
天使人
7樓
2019-03-11 09:00
"allenlu"最近重新複習這篇竹東大大的文章，很有收穫，記錄他投資十年以上債基的過程
--------略--------
結論:只要能夠做到不在乎本金變化，其實一直領息領到天荒地老是可能的，假設月配13萬，一年領160萬，10~15年也回本，當然中間我猜一定會調降配息，不過如果能領到三十年以上，應該一定是賺錢。前提是要有超強的心理素質，二方面，要真的把錢財數字不要看太重，瀟灑一點，這樣長期領息反而容易成功。而且買債不用等買點，隨時買，先買先領。這也是一種戰術，任何戰術只要用到極致，就是好方法，這個方法也適合大單筆投入，一直領息就對了，十幾年後就回本。
--------略--------
https://www.moneydj.com/forum/showtopic-83919-272.aspx
竹東大這句話我覺得很精采，"如果您每個月都有花不完的錢（前題是不能太浪費喔），那您還會一直盯著網銀上的基金報酬率是多少嗎？"
好棒的分享，對新手而言，要持續且大量投入債基，真的有很多有克服的關卡，allenlu大這篇文章，有打醒夢中人的感覺，謝謝~
不過對於買房收租這塊，近期很多精華地區的租售潮都出現，且因為少子化，很多大學招生數下降，是否會影響包租公這個產業呢?
(雖然那些黃金地段是我這種市井小民碰不得的高門檻)
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chanyu
天使人
8樓
2019-03-11 09:01
"vqw"假定從今年開始，因政局的關係，可能戰爭；因貿易戰冷戰的關係，可能怎樣，讓許多人保守，不大敢投資，擁現金最好，股、債開始下跌，可能跌到2008金融風暴那樣，基金還是放著的心理因素？？
那就表示機會要來了，很多人應該期待很久了吧
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chanyu
天使人
9樓
2019-03-11 09:09
"jack1234"...台灣有句俗諺: "憨膽" ...
1: 竹X"...在35到40歲的這五年（2009-2014），我以房子抵押的方式（2009）
向銀行借貸400萬元加上35歲之前的存款投入股市，五年的時間我讓資產成長了Ｎ倍。...
是金好運還是金厲害??...避開SARS, 又避開超級股災...
2:巴老今年說: 波克夏成功沒什麼了不起 只是搭上美國經濟增長的順風車...
如果有任何美國企業或個人吹噓說是自己達成傲人的投資績效，那麼這絕對是一種傲慢。
巴老的"順風車"這3個字很重要, 過去不代表未來, 理財者要好好去體會.
不是巴粉的我超級喜歡他這句話, 世上很多的成功是老天爺推一把的..
3:巴老今年還提到: 現在好公司的價格都貴了.....
有閒錢就買不停?..波克夏的現金水位現在很高ㄟ!
常有人錯把"運氣"看成"能力", 希望他們能像巴老一樣笑到88歲
4:退休應該是一種慢慢耕耘的美好境界; 巴老88歲也還沒退休...
除了錢, 別忘了追尋人生其他的成就(do somthing meanful...)
jack
是金好運還是金厲害??...避開SARS, 又避開超級股災... =>我覺得金厲害，金融海嘯時我就是沒把握到機會的人，哭哭
jack大的境界也已經不是一般投資者了~
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
10樓
2019-03-13 11:16
"jack1234"...台灣有句俗諺: "憨膽" ...
1: 竹X"...在35到40歲的這五年（2009-2014），我以房子抵押的方式（2009）
向銀行借貸400萬元加上35歲之前的存款投入股市，五年的時間我讓資產成長了Ｎ倍。...
是金好運還是金厲害??...避開SARS, 又避開超級股災...
2:巴老今年說: 波克夏成功沒什麼了不起 只是搭上美國經濟增長的順風車...
如果有任何美國企業或個人吹噓說是自己達成傲人的投資績效，那麼這絕對是一種傲慢。
巴老的"順風車"這3個字很重要, 過去不代表未來, 理財者要好好去體會.
不是巴粉的我超級喜歡他這句話, 世上很多的成功是老天爺推一把的..
3:巴老今年還提到: 現在好公司的價格都貴了.....
有閒錢就買不停?..波克夏的現金水位現在很高ㄟ!
常有人錯把"運氣"看成"能力", 希望他們能像巴老一樣笑到88歲
4:退休應該是一種慢慢耕耘的美好境界; 巴老88歲也還沒退休...
除了錢, 別忘了追尋人生其他的成就(do something meaningful...)
找低點進場 (擇時)
-在近十年當中出了不少獲利豐厚的理財素人，除了眾人越來越瞭解理財唯有靠自己以外，我相信整個大環境的影響很大，因為搭上十年的順風車，所以才更可能獲致優異的結果。若是在大型黑天鵝之後做檢視，就可能得到錯誤、或至少是偏頗的結論，例如下文。該文出自一篇2010年9月的新聞報導，回溯2000-08到2010-08的十年間，含權息的台股加權股價指數報酬為零。當時雖然已過海嘯低點，但台股尚未完全恢復元氣，就會得到一個這樣的結論，卻可能因此錯失了之後十年的股市增值。
台股10年一場夢 長期佈局靠債券 => http://il0nd5russefi.pixnet.net/blog/post/42908062
-而板上諸多大大能買入斐高配後安心領息，多半是植基於斐幣在2016年初跌出一個超長線低點，否則就像有人在澳幣基金配息相對美元多個2~3%時入手，卻遇到澳幣兌台幣從高點32元跌落到近期低點21元，那是怎麼樣都很難補回來的。
賺錢的標的也可能改變 (擇股)
-1990年前的國壽每股高達近2,000元，若在最高點買入到現在都不見得能回本，還得鬱悶近30年。
-同樣地，在科技泡沫到金融海嘯前，買台塑跟中鋼當存股，都能獲得不錯的報酬。但若在海嘯之後到2018年這近十年間仍繼續買入中鋼，看著持續買入或持有台塑的投資者大豐收，買中鋼的則可能笑不出來。
-過去的績效不代表未來的績效，會不會房地產也一樣？最大的差別是本質的改變，而這種本質的改變又常常要經過好幾年之後，才能逐漸為世人所接受。終於，我們接受金融股不再會是飆股、宏達電可能再也爬不起來、也不知還要多久，鴻海才能再回到200元 ...
關於本金的兩個作法
-完全不在乎本金是一種作法，密切關心本金(淨值)是另一種作法，但只要資金是停留在同一個資金池即可。例如：若在去年下半年將安聯轉換成跌了不少的路博邁、繼而鋒裕新興債，如此資金還是停留在配息基金裡孳息，但低買的效果非常可觀。
-要效法傑克阿北的超低成本入場原則，需考慮最多可能有長達10年都是上升段。若不想空等10年，而是在相對低檔時期就入手，在整個大上升段期間就有機會已獲利滿滿。
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jcr8815
天使人
11樓
2019-03-13 11:46
"我是布魯斯"
找低點進場 (擇時)
-在近十年當中出了不少獲利豐厚的理財素人，除了眾人越來越瞭解理財唯有靠自己以外，我相信整個大環境的影響很大，因為搭上十年的順風車，所以才更可能獲致優異的結果。若是在大型黑天鵝之後做檢視，就可能得到錯誤、或至少是偏頗的結論，例如下文。該文出自一篇2010年9月的新聞報導，回溯2000-08到2010-08的十年間，含權息的台股加權股價指數報酬為零。當時雖然已過海嘯低點，但台股尚未完全恢復元氣，就會得到一個這樣的結論，卻可能因此錯失了之後十年的股市增值。
台股10年一場夢 長期佈局靠債券 => http://il0nd5russefi.pixnet.net/blog/post/42908062
-而板上諸多大大能買入斐高配後安心領息，多半是植基於斐幣在2016年初跌出一個超長線低點，否則就像有人在澳幣基金配息相對美元多個2~3%時入手，卻遇到澳幣兌台幣從高點32元跌落到近期低點21元，那是怎麼樣都很難補回來的。
賺錢的標的也可能改變 (擇股)
-1990年前的國壽每股高達近2,000元，若在最高點買入到現在都不見得能回本，還得鬱悶近30年。
-同樣地，在科技泡沫到金融海嘯前，買台塑跟中鋼當存股，都能獲得不錯的報酬。但若在海嘯之後到2018年這近十年間仍繼續買入中鋼，看著持續買入或持有台塑的投資者大豐收，買中鋼的則可能笑不出來。
-過去的績效不代表未來的績效，會不會房地產也一樣？最大的差別是本質的改變，而這種本質的改變又常常要經過好幾年之後，才能逐漸為世人所接受。終於，我們接受金融股不再會是飆股、宏達電可能再也爬不起來、也不知還要多久，鴻海才能再回到200元 ...
關於本金的兩個作法
-完全不在乎本金是一種作法，密切關心本金(淨值)是另一種作法，但只要資金是停留在同一個資金池即可。例如：若在去年下半年將安聯轉換成跌了不少的路博邁、繼而鋒裕新興債，如此資金還是停留在配息基金裡孳息，但低買的效果非常可觀。
-要效法傑克阿北的超低成本入場原則，需考慮最多可能有長達10年都是上升段。若不想空等10年，而是在相對低檔時期就入手，在整個大上升段期間就有機會已獲利滿滿。
非常贊同布大的觀點.
相較於擇時, 我們無法預知未來的趨勢, 但跟著FBI至少能在當下買得便宜; 至於擇股, 自己也是有很深的感觸, 尤其是美股, 不小心就讓你一支股票負90%, 這也是我轉回基金操作的原因, 避掉單一個股的風險.
至於不在乎本金, 這還需要修練, 但對於目前沒有工作收入的我, 只求本金下降的速度慢於我原本的固定支出, 這樣也就值得了.
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