定期定額基金，還沒到停利點但子彈快打完，該「贖回」或「停扣」？
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定期定額基金，還沒到停利點但子彈快打完，該「贖回」或「停扣」？
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chen7981
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樓主
2021-07-11 19:06
https://youtu.be/tMGN8EguuGc
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請教一個難免會碰到的問題，我定期定額+不定期不定額投資股票型基金，『一路向上』，『強友推薦』的基金。《貝萊德世界科技》、《摩根士丹利美國增長》、《安聯中國策略》、《野村優質》，以上都月扣4次，每次3000元。
請問如果上述定期定額基金，停利點沒到設定的25%~30%，但子彈快打完了。
請問最好的處理方式會是『贖回』？『停扣』？
目前無現金需求需贖回，只是快沒子彈續扣。
會建議就擺著不贖回當作單筆看待？(反正是長期『一路向上』)
或是降低停利點，贖回重新開始定期定額？
謝謝各位前輩指教
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蒸蒸日上
天使人
2樓
2021-07-11 19:58
你的定期定額時間持續多久了呢?
假設有一筆資金假設200萬，想定期定額版主的這4支基金
基本上要能定期定額扣滿1年或到2年為主，如果你是剛扣幾個月就把子彈扣完可能就是你每個月扣的太多了
因為你還要有子彈來面對市場大跌時能加滿的單筆，加上版主的停利點算是滿高的如果你的資金已經不夠
在現在股市偏高情況下，可能會不到停利點就開始往下跌而你也沒子彈能單筆加碼的情況。
如果是我在現在4支裡面有達到10-15%會先作停利的部分，然後設定本金的30%左右當作FBI訊號的單筆子彈
再把70%定期定額然後每個月扣的次數減少，以能扣滿1年為主做調整。
這是個人看法，不管怎麼樣還是要留有資金來面對市場大跌，因為定期定額除了是分攤高低點的成本之外還是得透過低點的單筆投入
才能加大獲利。
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tim84312
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3樓
2021-07-11 20:29
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
4樓
2021-07-11 20:40
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Jialin
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5樓
2021-07-11 20:57
"醜不拉機"個人意見，把獲利高的部位先贖回一些吧
樓主說的這幾隻我也有,我目前也會獲利高的部位先贖回一些!
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balaboo
天使人
6樓
2021-07-12 08:22
建議能夠獲利了結的獲利了結，能平出平入也一起處理掉吧
因為下一步是要你重新審視自己的現金流與投資策略
首先會打到沒銀彈，無非是現金流不足以支撐，不然就是錯估獲利週期
這四隻月扣四次，等於16次，即使是每次3000，那單月也得有48k，這還不算你不定期不定額的部份
然後是你預估的停利部份，你的停利點設定在25~30%，從基智網上的績效表看，要達到這停利點如下
貝萊德世界科技：1~2年
摩根士丹利美國增長：1~2年
安聯中國策略：1~2年
野村優質：約1年
全部即使用1年來算也得576k
當然這也不是說得要存到這些錢才能開始投資，而是告訴自己今年要動用的金額會達到如此金額
另外會用1年來算另一方面是大家薪資來源管道很多，如年終、分紅、其他一次性獲利等等
評估自己近年來稅單上的金額再進行投資會讓你更順遂許多
建議是可以把停利目標放低，不然就是減少一些內容有重疊的項目，最後才是減少每月次數(次數多還原報酬效果才好)
十成的獲利，九成的等待。
「無論是襪子還是股票，喜歡在減價時買優質的商品。」巴菲特語錄。
朱億文
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7樓
2021-07-13 12:18
科技則是每月兩次，報酬率最近開始回升，但即使上次修正加碼，今年也還沒達到20%。
預期未來升息開始震盪，已經到停利點的都先落袋為安，再來才有資金長期抗戰，再來打算放三年，因為會歷經QE 限縮那段亂象。
因為養六隻基，每次一加碼就得六隻，所以每隻月扣我只敢1~2次，這樣每隻基至少都能撐2年扣款，外加風險備用加碼。
現在股市在相對高點，大型成長股要有25%~30%，少說也要兩年以上，而且還不能遇上大跌，除非大跌或修正時有銀彈加碼。
若沒預留一部分風險加碼金，是有點危險，若每月扣款次數減少，拉長戰線時間，也比較能賺到向上趨勢的波段。
不過因為有另一半債基月配息，能周而復始循環往復，所以睡得著，若有薪資餘額支撐，就更好了，可惜小資族又遇上疫情，實在沒有。
如果大大還有流動資金，薪資配息股利等等，可以不用那麼快贖回，但若沒有。。。嗯。。。我會睡不著至少停利個一兩隻。不怕股崩，就怕股崩卻沒銀彈，望眼欲穿。。。
歹勢，廢話太多～被強迫放假清十天特休，好無聊。。。今年沒閒錢了，嗚嗚。。。
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hungchen2008
天使人
8樓
2021-07-13 17:32
1. 檢視每支基金的FBI。若是白色FBI，暫停定期定額扣款，或改每月扣款一次
2. 檢視每支基金的報酬率。若是用基富通、鉅亨網、EZfund，每支基金都可以分批指定贖回。只要之前定期定額的報酬率有達到設定目標，贖回做為未來的子彈，看要日日扣、恢復月扣4次或等強AI出現單筆投入 (這個方法勝率很高)
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king22438410
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9樓
2021-07-13 18:08
"hungchen2008"我的方法是：
1. 檢視每支基金的FBI。若是白色FBI，暫停定期定額扣款，或改每月扣款一次
2. 檢視每支基金的報酬率。若是用基富通、鉅亨網、EZfund，每支基金都可以分批指定贖回。只要之前定期定額的報酬率有達到設定目標，贖回做為未來的子彈，看要日日扣、恢復月扣4次或等強AI出現單筆投入 (這個方法勝率很高)
暫停定期定額扣款--恢復後沒有原來優惠.個人是把帳戶錢轉走.扣不到.有2次機會.第3次就GG.
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Baberr
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10樓
2021-07-13 23:02
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蔡真真
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11樓
2021-07-18 13:01
"king22438410""hungchen2008"我的方法是：
1. 檢視每支基金的FBI。若是白色FBI，暫停定期定額扣款，或改每月扣款一次
2. 檢視每支基金的報酬率。若是用基富通、鉅亨網、EZfund，每支基金都可以分批指定贖回。只要之前定期定額的報酬率有達到設定目標，贖回做為未來的子彈，看要日日扣、恢復月扣4次或等強AI出現單筆投入 (這個方法勝率很高)
暫停定期定額扣款--恢復後沒有原來優惠.個人是把帳戶錢轉走.扣不到.有2次機會.第3次就GG.
若為了維持優惠，我是以「更改」定期定額的扣款日來騙系統，即以另一種方式來執行「假的」暫停定期定額，也就是在定期定額扣款日前一天的下午2點前更改扣款日(每一個基金超市可以准予變更的時間不一定哦!)，具體來說，扣款日會設定為變更日的那一天，這樣子，下一次扣款日會變成下一個月的今天哦!我們可以利用這段時間，視全球市場財經訊息以及各國指數升跌幅，動態調整扣款日以及扣款金額，若基金走勢來到波段的低點或基金淨值連跌三日以上又最後一個跌日的跌幅還超過1%以上，我就一定要買啦!
祝大家投資理財順利大發財!!!
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peggy072403
註冊會員
12樓
2021-07-23 11:43
子彈不太夠，應該是原設可扣款的時間太短，所以要把每個月扣的錢減少，才能把時間放長。
例如調整後的扣款期是24個月，部份贖回的錢可滿足剩下的扣款月數金額時，就部份贖回。如果不夠就全贖，把錢算好重來。
您現在是錢不夠扣，不過因為是賺的很容易修正，不要放著不管，藉這次機會改變習性很棒，如果選擇放著不管，會積習難改，盤勢修正多一點就會很痛、糾結，壓力一大，容易做出錯的判斷。
因為你錢不夠扣了，降低停利點有點先放著等的意味，個人覺得不好。
如果定期定額不熟練，就先把加碼放一旁，練好基本功一樣有錢賺，然後再來練加碼。
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junming7531
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13樓
2021-07-26 16:52
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nilitcgc
註冊會員
14樓
2021-08-13 08:56
慢慢調整回來,才會有錢可扣款,
我已調整幾個月了,
賣掉股票,
買目前有回檔的高收及美收,新興市債,
以上參考
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TreePo
註冊會員
15樓
2021-09-14 12:28
搞笑的是, 遇到9/13(一) 大跌3%, 這故事告訴我, 不要在星期一贖回(誤)
斷尾求生是個方法, 但有的時候時間點不對更嘔XD
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yuanhsu
註冊會員
16樓
2021-09-14 20:25
中國那支 參考一下索羅斯怎麼說 看最近新聞 可能又快中美大戰 ~
投資自己覺得睡得安穩的
在《華爾街日報》和《金融時報》的兩篇文章中，索羅斯都強調中國的種種投資風險，房地產問題、人口生育問題、民營企業受到打壓的問題。
他強調習近平「把所有的中國公司當成一黨專政國家的工具」，因此「投資者看漲買進面臨的是黃粱美夢。」
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chen7981
註冊會員
17樓
2021-09-22 21:59
faith大果然是老司機，一眼就看出我是拿一筆錢出來做定期定額，不是用每月用薪水扣款。之前也拜讀faith大的『定期定額大bug』,老實說我除了在基富通平台做定期定額之外，也在復華系統做了6檔金複合(母子基金)。
而faith大再次說中關於報酬率30%的設定，因為我2020年投資的基金幾乎是一年左右30%收割。自然第二輪的定期定額停利點設定就設在25~30%。目前調整到20%已經贖回，沒子彈打的問題已經解決。(我選擇先入袋為安，沒選擇扣到沒錢就擺著當單筆)
關於閒置資金的問題，買單筆平衡型基金是一個選項，單筆24萬買全球平衡型基金，和24萬拆成24筆，定期定額買貝萊德世界科技，應該可以試算出來哪一種報酬率會比較好，哪一種比較好睡好吃。
感謝前輩的建議，感謝faith大的指導，謝謝。
強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。
永遠記得這條投資金律：投資賺到的錢＝本金 X 報酬率 X 時間。
投資時碰到任何問題，請套用這則投資金律，你會豁然開朗。
faith
管理員
18樓
2021-09-23 10:59
"chen7981"看到自己的幼稚問題被faith大提出來拍youtube ( https://youtu.be/tMGN8EguuGc )，受寵若驚。
faith大果然是老司機，一眼就看出我是拿一筆錢出來做定期定額，不是用每月用薪水扣款。之前也拜讀faith大的『定期定額大bug』,老實說我除了在基富通平台做定期定額之外，也在復華系統做了6檔金複合(母子基金)。
而faith大再次說中關於報酬率30%的設定，因為我2020年投資的基金幾乎是一年左右30%收割。自然第二輪的定期定額停利點設定就設在25~30%。目前調整到20%已經贖回，沒子彈打的問題已經解決。(我選擇先入袋為安，沒選擇扣到沒錢就擺著當單筆)
關於閒置資金的問題，買單筆平衡型基金是一個選項，單筆24萬買全球平衡型基金，和24萬拆成24筆，定期定額買貝萊德世界科技，應該可以試算出來哪一種報酬率會比較好，哪一種比較好睡好吃。
感謝前輩的建議，感謝faith大的指導，謝謝。
你的問題一點也不幼稚，我相信這也是許多人心中的疑惑，只是你勇於提問，實事求是，得到的回饋就是學到屬於自己的投資方式。
謝謝你問了一個好問題，讓強友們受益。
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doc50035
天使人
19樓
2021-09-23 18:23
F大的說明超讚
但也想請教F大
這個問題現在可能在受疫情影響的產業（如空服員）
若因減班減飛導致薪水變少
拿老本撐了一年半載的去扣定期定額但未達停利點
假設用薪資等餘額投資的小資族遇到樓主的問題
不是他不願意續扣
是薪水因疫情減薪（至少沒被裁員）所致金流改變
不知F大跟各位前輩的看法？
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nilitcgc
註冊會員
20樓
2021-11-01 09:37
"chen7981"看到自己的幼稚問題被faith大提出來拍youtube ( https://youtu.be/tMGN8EguuGc )，受寵若驚。
faith大果然是老司機，一眼就看出我是拿一筆錢出來做定期定額，不是用每月用薪水扣款。之前也拜讀faith大的『定期定額大bug』,老實說我除了在基富通平台做定期定額之外，也在復華系統做了6檔金複合(母子基金)。
而faith大再次說中關於報酬率30%的設定，因為我2020年投資的基金幾乎是一年左右30%收割。自然第二輪的定期定額停利點設定就設在25~30%。目前調整到20%已經贖回，沒子彈打的問題已經解決。(我選擇先入袋為安，沒選擇扣到沒錢就擺著當單筆)
關於閒置資金的問題，買單筆平衡型基金是一個選項，單筆24萬買全球平衡型基金，和24萬拆成24筆，定期定額買貝萊德世界科技，應該可以試算出來哪一種報酬率會比較好，哪一種比較好睡好吃。
感謝前輩的建議，感謝faith大的指導，謝謝。
你很棒了
我今年總投資獲利才14.83%
我都以債養股,以保險養債及股
獲利不多
你的獲利很優秀
加油
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gofat
天使人
21樓
2021-11-01 21:51
"doc50035"樓主問題很好
F大的說明超讚
但也想請教F大
這個問題現在可能在受疫情影響的產業（如空服員）
若因減班減飛導致薪水變少
拿老本撐了一年半載的去扣定期定額但未達停利點
假設用薪資等餘額投資的小資族遇到樓主的問題
不是他不願意續扣
是薪水因疫情減薪（至少沒被裁員）所致金流改變
不知F大跟各位前輩的看法？
拋磚引玉
之前在下也遇到錢不夠扣的問題
一開始太樂觀將停利點設比較高 還沒有停利就行情走下坡 然後就扣到沒錢可再扣
我是先贖回部分 (因為定期定額 自己估算以先進先出平均的價格大概贖回三分之一剛好是打平 就把一部分資金贖回)
然後就有錢繼續扣
一樣是依基金性質 適合定期定額的持續扣款加FBI適度加碼
現在也差不多回正了
只能說資金分配很重要 否則彈盡援絕的感覺就是飲恨....
供參
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doc50035
天使人
22樓
2021-11-02 11:36
我日前在他們最悲催的時候
也就是飛長段關14天再飛長段的無限循環時
默默建議他
先贖一半再繼續定期定額
反正他的都是一軍基金跟穩基金三雄
不怕不怕
千萬不要淪為大單筆掛在那就好
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iumjh1218
天使人
23樓
2021-12-01 23:46
我也是一筆資金，定期定額自動扣+手動單筆加碼，約買5支左右的基金，然後看各基金的績效，動態加減碼，
但我屬於短線定期定額+單筆，且主要是買長線向上的標的，
因為股市不會一直漲，漲多就會來個小型修正，再長一點，就會來個中型修正，
所以就是抓大概幾個月內(譬如3個月內)，大盤可能就會來個修正了，不會一直漲
所以就把這筆資金分成5個月的投入額度，換算成日日扣，每天要扣多少錢，
績效不錯的就日日扣，績效次佳的就隔日扣、隔3天扣等
若當天大盤有下跌不少，就再手動單筆加碼
以上是自己預估5個月以內，應該可以抓到一個微笑曲線，但是預估可能不準
定期定額的精隨，就是希望可以抓到一個微笑曲線，至少要抓到一個反L曲線(即盤整突破，轉上漲)
但難點就在，不知道微笑曲線的長度有多長，深度有多深，是要V型反轉，還是打w底，還是打蜈蚣底 XD
預估可能不準，所以需動態調整...
這種做法比較花精神，平常很忙的強友不適用
主要是覺得長線向上的標的，資金若能盡快投入，則理論上報酬率，會比分散在3年時間定期定額投入高
但是資金太快投入，譬如單筆進場，可能有剛買沒多久，就開始修正，變成套牢的風險
變成套牢，就只能等解套，根本賺不到錢，損失時間成本
所以就改成短線定期定額+單筆，
但不確定這個做法有無問題，還在摸索中 XD
純粹分享看法，交流...
原問題，若子彈打完了... 怎麼辦..
個人覺得，
(1)若短期內應該會上漲，就放著就好，等破月線再開始分批賣
(2)若短期內多空不明，就要分批贖回再投入了
但是是要贖回報酬率高的還是低的，一直很糾結 XD
雖然最後已實現損益+未實現損益好像會一樣
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