【新手觀念：全球+新興＝基本配置】每個月只能扣2次定期定額各3000元，該如何選基金？

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【新手觀念：全球+新興＝基本配置】每個月只能扣2次定期定額各3000元，該如何選基金？

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台藝電影男神經

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樓主

2018-04-07 14:40

台藝電影男神經

註冊會員

樓主

2018-04-07 14:40

我是大學生，最近研究了基金一段時間，用自己打工的閒錢來投資基金

目前投資了「摩根士丹利環球機會基金A」，每月定期定額3000元台幣

想再增加投資一檔基金，也是每月定期定額3000元台幣

目前在考慮這兩檔基金，想麻煩前輩幫我看看這樣的配置是對的方向嗎？

考慮名單：
第一金全球機器人及自動化產業基金(台幣)
瑞銀(盧森堡)生化股票基金(美元)

強大

管理員

2樓

2018-04-07 15:42

強大

管理員

2樓

2018-04-07 15:42

大學時候就開始定期定額基金，很令人激賞！請堅持下去，未來的你會感謝現在的你！

你的第一檔定期定額基金選了「摩根士丹利環球機會基金」，這種全球市場基金（全球股票型基金）很適合當新手的定期定額基金，因為「全球市場」是長期一路向上的標的。（請參考下文）

符合這兩個特徵的投資標的：1)長線一定往上、2)如果出事全世界都會卯勁救它
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=1686

一點提醒：

所謂的配置，是減少彼此的相關性，甚至有些互補性，例如全球市場跟新興市場，高收益債跟投資級債等。

全球股票跟機器人（狹隘的科技股）或生技，並沒有關聯或互補，其實就只是兩支個別基金的定期定額，談不上配置。

如果是新手，最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元，不如先一檔全球股票型就好，目的是讓口袋有較多資金，可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作，FBI指標白色時就維持月扣一次，剩下的3000元先存下來，等FBI出現淡紫色時就月扣2次，出現紫色時就月扣3次，定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。

台藝電影男神經

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3樓

2018-04-07 18:19

台藝電影男神經

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3樓

2018-04-07 18:19

好的，很感謝前輩替我解答，我會持續堅持下去！

"fundhot"大學時候就開始定期定額基金，很令人激賞！請堅持下去，未來的你會感謝現在的你！

一點提醒：

所謂的配置，是減少彼此的相關性，甚至有些互補性，例如全球市場跟新興市場，高收益債跟投資級債等。

全球股票跟機器人（狹隘的科技股）或生技，並沒有關聯或互補，其實就只是兩支個別基金的定期定額，談不上配置。

如果是新手，最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元，不如先一檔全球股票型就好，目的是讓口袋有較多資金，可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作，FBI指標白色時就維持月扣一次，剩下的3000元先存下來，等FBI出現淡紫色時就月扣2次，出現紫色時就月扣3次，定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。

acgreen

天使人

4樓

2018-04-08 18:55

acgreen

天使人

4樓

2018-04-08 18:55

"fundhot"如果是新手，最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元，不如先一檔全球股票型就好，目的是讓口袋有較多資金，可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作，FBI指標白色時就維持月扣一次，剩下的3000元先存下來，等FBI出現淡紫色時就月扣2次，出現紫色時就月扣3次，定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。

沒錯，我的定期定額成功經驗就是堅持低檔繼續扣款，全球股票基金不是單一國家，不怕長期空頭，堅持扣款就對了

只是「全球市場FBI指標」很少出現紫色，所以淡紫色就是加扣的時機。如果堅持等紫色才加扣，你可能一年等不到幾次機會。

全球市場FBI的準度可以從「驗證FBI準不準！(指數 VS FBI)」去觀察，過去兩年紫燈只亮2次，而且稍縱即逝，投資機會不多。當然那次有重壓就賺翻了

https://fundhot.com/fbi/verified/etf/ACWI

abccba94

註冊會員

5樓

2018-04-08 21:51

abccba94

註冊會員

5樓

2018-04-08 21:51

有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大，本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了再考慮做投資

mini

註冊會員

6樓

2018-04-08 22:36

mini

註冊會員

6樓

2018-04-08 22:36

其實這案例
我會考慮一檔全球基金、一檔配息基金
雖說保留銀彈可以留到低檔加碼
但對資金池小的人
著實也難以加碼
不如有一個穩定配息來贏過一般定存
再積極點就依燈號逢高適時減碼
不知這想法有盲點嗎?

強大

管理員

7樓

2018-04-09 08:12

強大

管理員

7樓

2018-04-09 08:12

"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大，本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

只要選波動大的風險性資產（高收益債、新興市場債），這個想法是可行的。

簡單來說，如果是可以月扣2次，而且訊號出來時每個月至少可以分別多扣1次，下面兩種組合都可以，原則都是把握「全球市場＋新興市場」：

1. 不配息，追求積極成長：

全球股票型基金＋新興市場股票型基金

美金級別，減少匯率風險，追求全球（成熟國及新興國）景氣成長的資本利得。

基金選擇：

強基金100 - 全球市場
https://fundhot.com/fund/category/FH100G1

強基金100 - 新興市場
https://fundhot.com/fund/category/FH100G2

2. 配息，利用每月累積配息追求穩定成長：

全球或美國平衡型配息基金＋新興市場本地貨幣債券基金

美金級別為主，更積極者可選南非幣對沖級別，用分散布局降低匯率波動。

基金選擇：

強配息100 - 平衡型
https://fundhot.com/fund/md/BF

強配息100 - 新興市場本地貨幣債
https://fundhot.com/fund/md/EMLC

不要這樣

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8樓

2018-04-09 08:18

不要這樣

註冊會員

8樓

2018-04-09 08:18

"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大，本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

真的，人一生能碰到幾次海嘯，累積資本是件很漫長的事
只要堅持加上人生的機運撐握，享受人生不是夢想

強大

管理員

9樓

2018-04-09 09:12

強大

管理員

9樓

2018-04-09 09:12

"不要這樣"
"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大，本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

真的，人一生能碰到幾次海嘯，累積資本是件很漫長的事
只要堅持加上人生的機運撐握，享受人生不是夢想

同意。

其實不用等到海嘯，多數時間市場都在橫向整理，會有豐厚報酬就是先守住不要虧損太多（堅持便宜再買及分批布局），之後一個波段你就可以享受豐厚報酬了。

強腦上三四成的報酬率就是這樣來的：便宜加耐心。

Buy Best

註冊會員

10樓

2018-04-12 15:47

Buy Best

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10樓

2018-04-12 15:47

"fundhot"如果是新手，最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元，不如先一檔全球股票型就好，目的是讓口袋有較多資金，可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作，FBI指標白色時就維持月扣一次，剩下的3000元先存下來，等FBI出現淡紫色時就月扣2次，出現紫色時就月扣3次，定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。[/quote]
[quote="fundhot"]只要選波動大的風險性資產（高收益債、新興市場債），這個想法是可行的。

對於強大站主的加碼建議，我也是認同的。不過，對於年輕人有限資金的加碼節奏與幅度，我建議微調如下:
1、如果每個月只能扣兩次各3000元，的確先一檔全球股票型就好；
2、維持月扣一次即可，FBI指標白色時就維持月扣一次3000元，把每個月剩下的3000元都先存下來；
等FBI出現淡紫色時就月扣6000元，出現紫色時就月扣9000元！

會這麼建議的原因，以「追求較佳的總報酬率」的目的來看，根據我自己的模擬回測：

如果未來「全球市場基金」的走勢就像過去幾年(2009~2017)一路攀堅，
那麼月扣3次(每隔10天扣一次) VS 月扣1次(視燈號加倍扣)的投資報酬率是差不多的。
(以SP500, 台灣加權指數，貝萊德世界金融、貝萊德世界科技為例，就是這種狀況…。)

如果未來「全球市場基金」的走勢，將會因為景氣循環、不可預期事件的發生而有劇烈波動發生，或是低迷不振、長達數年…。
那麼月扣1次(視燈號加倍扣)的投資報酬率，將會優於月扣3次(每隔10天扣一次)的方式。
(以貝萊德世界礦業、YINN (中國市場三倍槓桿ETF) 為例，就是這種狀況…。
正好佐證強大站長上面所建議:「選波動大的風險性資產，想法是可行的」。回測數據就是如此…。)

重申此站諸多強人們所建言:要拿到這些回測獲利的結果，要等3，5年不為過，栽養10年也是可能的…

附件有貝萊德世界科技、貝萊德世界礦業、YINN (中國市場三倍槓桿ETF)等三種回測數據及圖表資料，以供參考比較。

Ivy

名人堂

11樓

2018-04-14 11:08

Ivy

名人堂

11樓

2018-04-14 11:08

怎麼這麼幸福! 大學就開始投資基金,還遇到強大給予如此中肯又良善的建議

全球型3000每月一次,剩下的做定存,等待機會加碼,等你遇到加碼的時機,當它開始反彈時,獲利會明顯見效,你會很高興

要是我年輕時也知道這個道理,現在就不用拚老命衝短線了,哈

台藝電影男神經

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12樓

2018-04-15 00:16

台藝電影男神經

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12樓

2018-04-15 00:16

謝謝前輩的意見

想問如果一個月多次扣款，每次扣款時間要隔多久呢？

Buy Best

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13樓

2018-04-15 11:58

Buy Best

註冊會員

13樓

2018-04-15 11:58

"台藝電影男神經"
想問如果一個月多次扣款，每次扣款時間要隔多久呢？

根據我的回測經驗:
1、倍數加碼扣款的報酬率優於每月分散扣款的報酬率。所以，每隔幾日的扣款方式，報酬率沒有明顯差異化…；建議改採倍數加碼扣款方法。
2、若是一定要每月把資金投入，我建議集中在每月下旬；因為下旬(21日~31日)的扣款結果，其報酬率都會優於上、中旬(1日~20日)。不過，這個回測結果，是以投資5年以上的時間為回測期間。
若是5年以下…，不論是隔幾日扣款方式或是上、中、下旬的扣款方式，它們的投資報酬率就沒有什麼明顯差異化囉！

前提是沒有中斷扣款！所以，這是一個長程的投資馬拉松旅程唷…。加油！