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100萬投資高盛新興市場債基南非幣,從歷史資料推算何時回本

14516
@shawnlo

shawnlo

天使人

#1樓主

抓了自成立日2014/7/1至今數據

假設單筆投資新台幣100萬

依歷史配息金額及匯率

推算到底多久回本

(匯率會有些許誤差但影響不大)

整理後的表格如下

高盛新興市場債券基金X股對沖級別南非幣
投資100萬新台幣
單筆日期 匯率 價格 獲得單位數 該年每單位總配息金額 至今總配息(新台幣) 平均每月配息金額 回本時間
2014/7/1 2.8161 2999.23 118.397 406.5(15個月) 787381 7719 10年10個月
2016/1/5 2.0479 2681.53 182.1 309 1022715 11755 7年2個月
2017/1/3 2.3261 2859.47 150.34 340 742529 9900 8年6個月
2018/1/3 2.3937 2971.97 140.56 385.7 586379 9308 9年
2019/1/3 2.2024 2497.42 181.81 438 599078 11747 7年2個月
2020/1/3 2.0972 2490.16 191.48 438 452010 11590 7年3個月
2021/1/5 1.835 2217.25 245.78 380.4 386440 14313 5年10個月
2022/1/4 1.7657 1834.24 308.76 380.4 263397 17560 4年9個月
2023/1/3 1.8004 1173.38 473.36 95.1(3個月) 78365 26122 3年3個月

 

看來2016年單筆的現在已經回本

以歷史資料來看

越多單位數越有利回本時間

現在似乎是個好時機(?)

 

以上參考用

不太確定試算的過程有沒有錯誤

如果前輩發現錯誤再請指教

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@shwuzm

shwuzm

註冊會員

#2樓

100萬~這檔基金的優勢跟劣勢你了解了嗎? 單筆投資劣勢了解嗎~很多人都走不遠喔

嚴格上來說~~回本只是時間的問題。

我很久之前有拉過美元配息我認定的爛基金(富蘭克林新興市場)跟我認定的好基金(安聯收益)

最後的結果含息都會是正的(以單筆投入來說)

南非幣就不用說了,他的配息更高,回本很快,但淨值相對也跌的很快

單筆投入對這檔高配息基金~我是不推薦

不是單純回本的問題~~~

你要忍受過程中的痛苦

舉一些大家都會說的

配息配本金,匯率直直掉等等問題~阿哩不搭一大堆

你要忍的住市場的變化,幾乎有80%的人都忍不住就認賠出場,很少人可以走的最後。

這類基金,不要單筆,也不要all in 想靠高配息去產生複利,我個人不認同

但可以加入自己的投資組合裡,搭配比例去提高配息

我自己屬於有點算單壓這類型的基金,主要是要幫忙繳貸款,但不是單筆,而是每年都投入

用原本該支付的貸款的錢,讓配息去繳

套大家說的配息配本金,我本來就因該要去繳錢,資本變少跟配息去繳貸款道理都差不多

但結果錢繳完了,但我的單位量還是一樣,我還是擁有配息,多少差異而已

重點是生活壓力會變的很小,薪水幾乎100%都可以存起來。

只是單純建議,這類基金吃操作,不太適合單筆all in,如果風險都知道且心理都準備好,那就go~go~go

 

就是愛現金流創造財富

★★★★★★★★★★★★★

你的時間有限

所以不要浪費時間為別人而活

不要被教條所限

不要活在別人的觀念裡

不要讓別人的意見

左右自己內心的聲音

最重要的是,勇敢的

去追隨自己的心靈和直覺

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@gamester

gamester

註冊會員

#4樓

引用 #2樓 shwuzm

100萬~這檔基金的優勢跟劣勢你了解了嗎? 單筆投資劣勢了解嗎~很多人都走不遠喔

嚴格上來說~~回本只是時間的問題。

我很久之前有拉過美元配息我認定的爛基金(富蘭克林新興市場)跟我認定的好基金(安聯收益)

最後的結果含息都會是正的(以單筆投入來說)

南非幣就不用說了,他的配息更高,回本很快,但淨值相對也跌的很快

單筆投入對這檔高配息基金~我是不推薦

不是單純回本的問題~~~

你要忍受過程中的痛苦

舉一些大家都會說的

配息配本金,匯率直直掉等等問題~阿哩不搭一大堆

你要忍的住市場的變化,幾乎有80%的人都忍不住就認賠出場,很少人可以走的最後。

這類基金,不要單筆,也不要all in 想靠高配息去產生複利,我個人不認同

但可以加入自己的投資組合裡,搭配比例去提高配息

我自己屬於有點算單壓這類型的基金,主要是要幫忙繳貸款,但不是單筆,而是每年都投入

用原本該支付的貸款的錢,讓配息去繳

套大家說的配息配本金,我本來就因該要去繳錢,資本變少跟配息去繳貸款道理都差不多

但結果錢繳完了,但我的單位量還是一樣,我還是擁有配息,多少差異而已

重點是生活壓力會變的很小,薪水幾乎100%都可以存起來。

只是單純建議,這類基金吃操作,不太適合單筆all in,如果風險都知道且心理都準備好,那就go~go~go

如果


我也類似這樣處理

我覺得這檔基金的好壞取決全球經濟好壞

好的時候不賠錢

壞的時候保證賠

可以重壓

可是不宜超過資産的一半

我會逢低分散搭配全球平衡月配基金

如果可以我還想逢低加一點全球股票月配基金

壓低虧損讓路走長點

我運氣不好可是遇到強基金後還能拿錢給老婆跟無能大哥用還不賠錢

可是要注意不能再去重壓區域型基金

但可以再逢低分散衛星配置區域型股票月配基金

@shawnlo

shawnlo

天使人

#5樓

引用 #2樓 shwuzm

100萬~這檔基金的優勢跟劣勢你了解了嗎? 單筆投資劣勢了解嗎~很多人都走不遠喔

嚴格上來說~~回本只是時間的問題。

我很久之前有拉過美元配息我認定的爛基金(富蘭克林新興市場)跟我認定的好基金(安聯收益)

最後的結果含息都會是正的(以單筆投入來說)

南非幣就不用說了,他的配息更高,回本很快,但淨值相對也跌的很快

單筆投入對這檔高配息基金~我是不推薦

不是單純回本的問題~~~

你要忍受過程中的痛苦

舉一些大家都會說的

配息配本金,匯率直直掉等等問題~阿哩不搭一大堆

你要忍的住市場的變化,幾乎有80%的人都忍不住就認賠出場,很少人可以走的最後。

這類基金,不要單筆,也不要all in 想靠高配息去產生複利,我個人不認同

但可以加入自己的投資組合裡,搭配比例去提高配息

我自己屬於有點算單壓這類型的基金,主要是要幫忙繳貸款,但不是單筆,而是每年都投入

用原本該支付的貸款的錢,讓配息去繳

套大家說的配息配本金,我本來就因該要去繳錢,資本變少跟配息去繳貸款道理都差不多

但結果錢繳完了,但我的單位量還是一樣,我還是擁有配息,多少差異而已

重點是生活壓力會變的很小,薪水幾乎100%都可以存起來。

只是單純建議,這類基金吃操作,不太適合單筆all in,如果風險都知道且心理都準備好,那就go~go~go

如果


舉單筆的例子絕對不是建議大家單筆

是我比較容易推算

不然公式會太複雜

或是可以許願強基金用歷史數據把公式設定好😆

 

另外我只計算「配息」何時回本

買這支的人我想應該不會指望有資本利得

所以淨值跌多少

我乾脆不去算了

建議大家買了這支就不要去看淨值

否則只會信心動搖

 

另外發現每單位配息金額

沒有想像中掉的兇

近期配息金額也都至少維持2年

反觀持有多少「單位數」滿重要的

@MuChen

MuChen

名人堂成員

#6樓

https://www.moneydj.com/funddj/yp/yp012001.djhtm?a=ANZH1

我看的資料,自成立日追蹤績效

台幣申購報酬率-9.24%,南非幣(不計算匯率,可以考慮去南非盡情花用)報酬率53.84%

怎麼看也沒有"回本",台幣單筆、定期定額都虧損

是不是有什麼誤會?

 

@azraelr

azraelr

天使人

#7樓

有考慮轉台幣的匯差嗎?不過可以基金內轉美元計價,美元台幣匯差就小很多

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#8樓

摘錄無責任投資論壇一小段話

一二十年來南非的失業率從沒低於20%過,現在更高達32.7%(2022年12月數據),經濟爛透了的國家,還有人敢買他的貨幣的,也只有勇敢的台灣人了!!據悉,台灣民眾持有南非幣數量,全球僅次於南非自己!!

 

http://investment-ycchu.blogspot.com/2023/04/2.html

 

基金公司的確很成功的將南非幣計價基金推廣給台灣的投資人

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@gamester

gamester

註冊會員

#9樓

引用 #8樓 baonamy

摘錄無責任投資論壇一小段話

一二十年來南非的失業率從沒低於20%過,現在更高達32.7%(2022年12月數據),經濟爛透了的國家,還有人敢買他的貨幣的,也只有勇敢的台灣人了!!據悉,台灣民眾持有南非幣數量,全球僅次於南非自己!!

 

http://investment-ycchu.blogspot.com/2023/04/2.html

 

基金公司的確很成功的將南非幣計價基金推廣給台灣的投資人


如果南非幣兌新台幣匯率達到1:2再說吧

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#10樓

成就徽章:2023年度影響王

回本很重要嗎?

回本=把成本拿回來,僅此而已.

多數人認為把成本拿回來,剩下就是多賺的,認為這樣很棒,不費吹灰之力,

所以使用借貸,想方設法讓配息cover貸款.只要還完了,剩下就多賺的..

但多數例子已告訴我們,很少人可以撐到最後,也就是說都要自己再拿出薪資去還,

因為配息下降入不敷出,而到最後配息越來越少,進入惡性循環,這是可想而知的事.

附上一篇文章給各位參考.

揭開0056股息迷思:股息不是投資的全部 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 :: (pixnet.net)

 

ps.假設真如版主所說100w,10年回本好了,但僅剩價值10w,這樣的結果是好的嗎?

    等於100w放10年賺10w,得到10%的報酬率,約是定存的報酬率.(這算是有賺就好?)

    其實最重要的是浪費100w這10年的機會成本.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #10樓 moboo6611

回本很重要嗎?

回本=把成本拿回來,僅此而已.

多數人認為把成本拿回來,剩下就是多賺的,認為這樣很棒,不費吹灰之力,

所以使用借貸,想方設法讓配息cover貸款.只要還完了,剩下就多賺的..

但多數例子已告訴我們,很少人可以撐到最後,也就是說都要自己再拿出薪資去還,

因為配息下降入不敷出,而到最後配息越來越少,進入惡性循環,這是可想而知的事.

附上一篇文章給各位參考.

揭開0056股息迷思:股息不是投資的全部 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 :: (pixnet.net)

 

ps.假設真如版主所說100w,10年回本好了,但僅剩價值10w,這樣的結果是好的嗎?

    等於100w放10年賺10w,得到10%的報酬率,約是定存的報酬率.(這算是有賺就好?)

    其實最重要的是浪費100w這10年的機會成本.


謝謝 @moboo6611 Mo大分享,這篇股息迷思的確解釋股息與總報酬的正確觀念,另外Mo大分享的Mo基金操作也值得大家追蹤,思考其操作的眉角!

股息vs價差的操作爭議各有擁護者,其實就是不同的操作策略,投資是為了獲利入袋而不是虧損來貢獻給市場,我想應該沒有人熱心在資本市場,想虧損做功德的,最後應該還是要回到總報酬的結論,無論存股配息最終還是要看含息報酬率,賺價差更是為了正報酬,個人覺得觀察重點應該是:

1-總報酬率(配息就是看含息報酬率),投資最終還是要看最後的實質報酬率,才是實實在在的獲利

2-年化報酬率,用以上Mo大舉的例子,10年獲利10%,那年化報酬率是<1.0%,比定存還差,所以含息報酬率也要換算回年化才能看出績效

3-複利投資,也就文章提到的股息再投入增加股數,不含息0056是基金淨值增加,配息投入是買入等量的零股,重點在股價是否填權息以及出場時的位置

4-存股配息不代表死守不賣不能賺價差,重點在策略是用短期還是長期,能否用時間換取空間,存股可以支持你度過長期投資,在乖離過大時出場賺取價差

5-高配息率隱藏的風險,這點南非幣的非投資等級債的高配息率是很多人熱衷的,也隱藏匯率、長期淨值下跌趨勢等風險,投資人必須認清高配息率不等於高報酬率

董監事都會在股價高檔公告調節轉讓,散戶也要明白,無論存股配息,價差策略,長期而穩定的年化報酬獲利才是投資者要著重的!如何做到,就是策略。

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2023年度影響王

引用 #11樓 Peaceful


謝謝 @moboo6611 Mo大分享,這篇股息迷思的確解釋股息與總報酬的正確觀念,另外Mo大分享的Mo基金操作也值得大家追蹤,思考其操作的眉角!

股息vs價差的操作爭議各有擁護者,其實就是不同的操作策略,投資是為了獲利入袋而不是虧損來貢獻給市場,我想應該沒有人熱心在資本市場,想虧損做功德的,最後應該還是要回到總報酬的結論,無論存股配息最終還是要看含息報酬率,賺價差更是為了正報酬,個人覺得觀察重點應該是:

1-總報酬率(配息就是看含息報酬率),投資最終還是要看最後的實質報酬率,才是實實在在的獲利

2-年化報酬率,用以上Mo大舉的例子,10年獲利10%,那年化報酬率是<1.0%,比定存還差,所以含息報酬率也要換算回年化才能看出績效

3-複利投資,也就文章提到的股息再投入增加股數,不含息0056是基金淨值增加,配息投入是買入等量的零股,重點在股價是否填權息以及出場時的位置

4-存股配息不代表死守不賣不能賺價差,重點在策略是用短期還是長期,能否用時間換取空間,存股可以支持你度過長期投資,在乖離過大時出場賺取價差

5-高配息率隱藏的風險,這點南非幣的非投資等級債的高配息率是很多人熱衷的,也隱藏匯率、長期淨值下跌趨勢等風險,投資人必須認清高配息率不等於高報酬率

董監事都會在股價高檔公告調節轉讓,散戶也要明白,無論存股配息,價差策略,長期而穩定的年化報酬獲利才是投資者要著重的!如何做到,就是策略。

.........

謝謝P大,很棒的分析,其實投資配息產品或台股高配息公司,

還是要建立在基金標的或公司是否賺錢?

賺錢配息自然沒問題,因為公司賺錢,股價自然填息,也就可以生生不息.

但目前打著高配息基金,多數都高配息,但獲利跟不上,所以才越配越少

,淨值節節敗退...這樣如何能生生不息..

例如.拿一筆錢買一隻羊,每年有羊毛就是一種收益,不傷羊本身.

        但高配息產品就像是羊毛和羊肉一起收割,到最後只剩羊骨,

        年復一年,收益自然無法達到預期.

         

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@yourdontang

yourdontang

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#13樓

引用 #12樓 moboo6611

.........

例如.拿一筆錢買一隻羊,每年有羊毛就是一種收益,不傷羊本身.

        但高配息產品就像是羊毛和羊肉一起收割,到最後只剩羊骨,

        年復一年,收益自然無法達到預期.

         

很棒的比喻,我也來錦上添花一下。將賣的羊毛所獲得的錢,再拿來買小羊,等小羊夠大了,又可收割羊毛賣更多的錢,但如果將錢都拿去還借貸的錢,羊毛產量就不會增加。可是萬一不幸,羊群可能會染上致命的疾病,讓羊群暴減,隔年的羊毛產量也銳減,所以還是要有第二收入來源,例如種一些果樹,用賣水果的錢,來彌補可能的羊毛減少

@Berkeley0404

Berkeley0404

註冊會員

#14樓

引用 #1樓主 shawnlo

抓了自成立日2014/7/1至今數據

假設單筆投資新台幣100萬

依歷史配息金額及匯率

推算到底多久回本

(匯率會有些許誤差但影響不大)

整理後的表格如下

高盛新興市場債券基金X股對沖級別南非幣
投資100萬新台幣
單筆日期 匯率 價格 獲得單位數 該年每單位總配息金額 至今總配息(新台幣) 平均每月配息金額 回本時間
2014/7/1 2.8161 2999.23 118.397 406.5(15個月) 787381 7719 10年10個月
2016/1/5 2.0479 2681.53 182.1 309 1022715 11755 7年2個月
2017/1/3 2.3261 2859.47 150.34 340 742529 9900 8年6個月
2018/1/3 2.3937 2971.97 140.56 385.7 586379 9308 9年
2019/1/3 2.2024 2497.42 181.81 438 599078 11747 7年2個月
2020/1/3 2.0972 2490.16 191.48 438 452010 11590 7年3個月
2021/1/5 1.835 2217.25 245.78 380.4 386440 14313 5年10個月
2022/1/4 1.7657 1834.24 308.76 380.4 263397 17560 4年9個月
2023/1/3 1.8004 1173.38 473.36 95.1(3個月) 78365 26122 3年3個月

 

看來2016年單筆的現在已經回本

以歷史資料來看

越多單位數越有利回本時間

現在似乎是個好時機(?)

 

以上參考用

不太確定試算的過程有沒有錯誤

如果前輩發現錯誤再請指教


假設:跟銀行貸100萬分七年本息攤還,七年後慘值剩下新台幣35萬

七年過程沒拿自己口袋半毛錢繳~~~~這樣算成功還是失敗呢???

投機者的告白

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#15樓

成就徽章:2023年度影響王

引用 #14樓 Berkeley0404


假設:跟銀行貸100萬分七年本息攤還,七年後慘值剩下新台幣35萬

七年過程沒拿自己口袋半毛錢繳~~~~這樣算成功還是失敗呢???

.…....

成功或失敗都是比較出來的,看了一下,如果這7年的區間是2015-2022,

假設投入100w獲利35w,

如果改為0056,0050,00631L,

報酬如下,

可以參考參考,機會成本的差距。

100w7年賺35w,

有些人歡喜,

有些人懊惱。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

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