【開箱文】有人用過「機器人理財」嗎？瑞銀、中國信託或王道銀行的類似服務．．．．．．
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【開箱文】有人用過「機器人理財」嗎？瑞銀、中國信託或王道銀行的類似服務．．．．．．
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我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
樓主
2017-05-17 14:25
－－－－－－－－－－－－－－－－
王道銀行強調，該系統主要是運用MAP決策核心架構（Market monitoring、Algorithm、Personalization & product selection）的大數據系統演算，包括市場監測、演算法、個人化＆產品篩選等3大架構，幫助客戶挑選出最適市場、股債配置及投資標的，透過客觀的數據及演算法，提供客戶客製化投資建議，同時兼顧風險與報酬。
「瑞銀智慧財富管理」承襲瑞銀強項的私人銀行服務，以高資產客戶為標的，1年前在台灣率先瑞士以外的全球第1個市場推出，強調AI系統服務，並收取年費為營業核心，由瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲及其團隊負責。瑞銀財管指出，「瑞銀智慧財富管理」客戶個人開戶為25萬美元，並收取1,250美元的年費，全年不收取任何手續費。
AI系統第1步依據客戶個別條件，量身訂製資產布局，爾後瑞銀總部900位研究員及市場分析師的研究報告、市場資訊作為投資建議，客戶生涯規畫。其中，熱線連繫是瑞銀智慧財富管理特別設計，每天由IT系統發出手機簡訊及電子郵件，通知客戶市場變動，及其資產的「紅、黃、綠燈」，讓客戶自主處理投資標的，整個服務流程中，理財顧問與AI相輔相成，缺一不可。
http://www.chinatimes.com/newspapers/20 ... 298-260208
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
2樓
2017-05-17 16:25
"mrchildren"王道銀行強調，該系統主要是運用MAP決策核心架構（Market monitoring、Algorithm、Personalization & product selection）的大數據系統演算，包括市場監測、演算法、個人化＆產品篩選等3大架構，幫助客戶挑選出最適市場、股債配置及投資標的，透過客觀的數據及演算法，提供客戶客製化投資建議，同時兼顧風險與報酬。
我最近剛好在王道銀行開戶
也順便看了它們的機器人理財服務
一點心得分享
其實跟傳統資產管理一樣
會先讓你在網路上填一份問券
把你分成「積極」「穩健」「保守」三種類型的其中一種
（這種分法我一直存疑：＂每個人狀況千百種，只分三種類型就能給建議？！＂）
然後
不管你是哪一種
都可以讓你看到「積極」「穩健」「保守」三種類型的市場比重跟推薦基金
（反正都能看得到，那還分類幹嘛？）
市場比重就是傳統資產管理的作法
沒有太特別的地方
積極的股債比約７：３
穩健的股債約約５：５
保守的股債比約１：９
積極型投資人的資產配置比重
穩健型投資人的資產配置比重
保守型投資人的資產配置比重
看完市場比重後
就會進入推薦基金的頁面
最詭異的來了
三種類別的推薦基金
都只有元大跟復華兩個品牌的基金
為何在機器人眼中只看得到這兩家基金產品？
就不得而知了.......
但是對投資人的感受來說
只看得到兩個基金品牌
讓我對機器人理財挑選產品的流程是否嚴謹跟完整
打了一個很大的問號
雖說是號稱創新科技的機器人理財
但跟銀行或傳統基金公司提供的資產配置差不多
沒有什麼新發現
唯一較特別的發現是
王道機器人現在超級推薦東協
積極部位中的東協比重居然高達43%
而且43%只買了一檔基金（王道機器人推薦復華東協新世紀）
單一基金壓了這麼高的比重
應該是很有把握才是
這個就挺有意思了
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
2017-05-17 23:46
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
4樓
2017-05-17 23:56
"fundhot"謝謝asdfg大鉅細靡遺的觀察，揭開機器人理財的神秘面紗！
揭開了才發現跟傳統做法其實沒兩樣
本用戶沒有設定簽名檔
springworm
註冊會員
5樓
2017-05-21 07:12
你得要有25萬美元資產 也就是台幣750萬才行
http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20161021/972664/
瑞銀台灣區總經理陳允懋說，目前8成客戶是賺錢，報酬不會是8%~10%。操作方向是根據客人提出他們想要的條件，再由電腦篩選，「比如有位客人曾要求，完全不要跟apple有關的企業，這只有電腦才能做到。」
「勇者致富」（Fortune favors the bold.）「勇往直前」（Proceed and be bold.）「如果你毫無畏懼，你會怎麼做？」（What would you do if you weren't afraid?）
king
天使人
6樓
「勇者致富」（Fortune favors the bold.）「勇往直前」（Proceed and be bold.）「如果你毫無畏懼，你會怎麼做？」（What would you do if you weren't afraid?）
king
天使人
6樓
2017-05-24 09:15
有使用的大大請開箱分享
感激感激
https://udn.com/news/story/7239/2481245
中信銀行今（23）日宣布推出「智動GO」智能投資計畫，理財服務範圍涵蓋基金投資、貸款試算與線上投保等常見理財服務，標榜投資績效與服務效率兼具。
以基金投資為例，定期定額的基金投資最低門檻只要5,000元起，智動GO的投資系統會依照客戶的風險屬性與市場風向自動調整投資策略，投資手續費計算，則以投資市值為基礎，收取0.59%~0.99%的手續費。
中信銀主管說，昨天下午5點剛上線的「智動Go」，目前約有50筆，銀行會根據客戶風險策略配置，主動幫客戶配置7檔基金，再讓客戶自行決定加碼或贖回。
中信銀行台灣區個金事業總處資深副總楊淑惠說，智動GO投資計畫主要鎖定25歲到40歲的客戶設計，根據銀行訪談觀察後發現，這個年齡層的投資人雖有投資理財需求，但卻很少找理專理財，智能投資計畫，正好可滿足年輕小資族的投資需求。
暴富靠運勢，先天已經註定；穩賺靠本事，後天可以努力。
janfy2009
註冊會員
7樓
2017-05-26 10:26
"king"中國信託的機器人理財也來了
有使用的大大請開箱分享
感激感激
我剛開了中信機器人理財的戶頭
跟大家分享一下
就跟前面的大大說的一樣
機器人理財其實就是透過簡單的幾個問題
把你分類
然後把事先套用好的資產類別放在你身上
比起王道銀行
中國信託機器人問的問題多一點
分兩個層次 六個問題
問完一樣會給你一個類別
然後就是建議的資產
老實說
都不脫離股債的配置
最積極的股債8:2
最保守的就相反 股債2:8
你一開始設定的時候
只看得到你被分到的資產類別的比重
但看不到究竟買的是哪些基金
我問了客服
據說是之後可以看到毎一檔基金
投資標的就是在中信上架的境內外基金
費用的部分
據中信的說法是只收"信託管理費"
不收手續費
但這個對投資人不見得好
因為單買基金就是付一筆手續費
基金平台多半費率是0.5~0.6%
"信託管理費"是毎年收
未滿50萬居然每年要收到快1%(0.99%)
100萬以上會比較划算(0.59%)
(PS. 因為它也是投資基金
所以"基金管理費"一樣會收的
只是扣在每天的淨值裡
不是另外收)
簡單來說
機器人理財就是交一筆錢給銀行的機器人做代操
一年收一個費用
對投資人來說
就看一年後這筆錢是否賺錢
而且還要賺得比"信託管理費"多才有意義
它雖然有試算
但不像強腦的績效經過實測
是否真的能賺錢
以後才知道
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amonlu
天使人
8樓
2017-05-26 10:44
就像上面大大說的 ，應該是因為目前王道只有跟(復華)以及(元大)簽約，所以只有這兩家基金可以購買
目前預計第三家我猜是野村，因為在基金表現那邊，可以看到NN(L)基金的淨值，以及基金編號(但目前還無法購買)
目前王道推出1000元新台幣 智能體驗，只能使用到7月底，到期後就會強制全部贖回! 所以我就丟了1000元以最積極去try
但目前他仍有配置貨幣基金，可看出最積極的情況下，它還是有所保留。
後續到期贖回後 ，可以再跟大家分享!!
之後考慮也來去試用中信的，但因為太久沒用，網銀密碼被鎖了! 要找時間去分行開通。
然後最後是之前一直想去try的台新 richart ，但還沒開戶，所以還沒有try，有強友能分享嗎!?
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
9樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
9樓
2017-05-26 16:54
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
11樓
2017-06-02 21:35
"willidc"我有投20萬給中信測試太帥了！willidc大。
買了之後約兩三天可以看到詳細內容
如附檔
看起來是全部都投資境內台幣計價的基金。
跟王道一樣全部都以境內基金為主。
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willidc
註冊會員
12樓
2017-06-02 23:09
然後剛剛登入想再看一次明細時
他顯示 "投組調整中"
.........該不會是今天賠了60，AI覺得沒面子，要趕快換標的
哈哈~
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qazqaz888
註冊會員
13樓
2017-06-11 20:35
"willidc"我有投20萬給中信測試
買了之後約兩三天可以看到詳細內容
如附檔
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?
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willidc
註冊會員
14樓
2017-06-12 18:34
"qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?
其實這真的看個人，還有資金部位的大小
若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動，所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了
對我而言，它已投資很多標的，又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了
本用戶沒有設定簽名檔
qazqaz888
註冊會員
15樓
2017-06-12 20:54
"willidc""qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?
其實這真的看個人，還有資金部位的大小
若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動，所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了
對我而言，它已投資很多標的，又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了
假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?
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qazqaz888
註冊會員
16樓
2017-06-12 21:04
1.要使用 定期定額 還是 單筆投資?
2.若要贖回,因為不能部份贖回 該如何觀看贖回的時機 ?
3.若有要建議小弟的請不要吝嗇告知.
謝謝
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willidc
註冊會員
17樓
2017-06-14 16:04
"qazqaz888""willidc""qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?
其實這真的看個人，還有資金部位的大小
若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動，所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了
對我而言，它已投資很多標的，又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了
假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?
手續費多少我還真的不知道
可以上網或問您的理專看看
至於標的部分，我後來看他沒有一直更換
目前標的都跟當初一樣(可看我前幾篇的回覆)
報酬部份也很容易網銀看到
就是綜合所有投資基金的報酬率
(例如他幫你用20萬，分配了5支基金，然後看總收益)
只是要一次全部買進，然後一次全部賣出
其實就只是把它當作基金中的基金而已
大致上就這樣囉
定期定額或單筆的建議我就無法回答了
可能需要其他大大來分析~~
本用戶沒有設定簽名檔
qazqaz888
註冊會員
18樓
2017-06-20 18:46
"willidc""qazqaz888""willidc"[quote="qazqaz888
假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?
手續費多少我還真的不知道
可以上網或問您的理專看看
至於標的部分，我後來看他沒有一直更換
目前標的都跟當初一樣(可看我前幾篇的回覆)
報酬部份也很容易網銀看到
就是綜合所有投資基金的報酬率
(例如他幫你用20萬，分配了5支基金，然後看總收益)
只是要一次全部買進，然後一次全部賣出
其實就只是把它當作基金中的基金而已
大致上就這樣囉
定期定額或單筆的建議我就無法回答了
可能需要其他大大來分析~~
大大你投資20萬，快一個月了 目前報酬率多少啊 ？
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willidc
註冊會員
19樓
2017-06-21 11:18
昨天看 -500多
今天看 +1504(0.75%)
恩....有跟沒有一樣，哈哈哈
我再放一個月，若沒什麼起色就會賣掉了吧~~
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manualdib4
註冊會員
20樓
2017-09-06 11:56
不然負擔不小，基金理財目前來說對於小資族群來說更容易吧
而且可能的獲利也比較高，但也是可能會賠啦
通常都是被市場騙追高殺低造成的
現在的智能理財說是可以克服人性，這樣的風險可能會低一點
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xianky9771
註冊會員
21樓
2017-09-07 10:57
"manualdib4"現在的智能理財說是可以克服人性，這樣的風險可能會低一點
Google完現在有這種服務的好像以王道跟中信為主
哪個比較好?(瑞銀要25萬美金，先自動忽略XD)
本用戶沒有設定簽名檔
manualdib4
註冊會員
22樓
2017-09-07 16:21
不過中信能選的基金檔數好像比較多（我自己買的配比是這樣）
看你自己的經濟程度囉
本用戶沒有設定簽名檔
Nick4433
新註冊會員
23樓
2017-09-12 10:40
可以試試看
我自己投資一個月有1.2%獲利
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