【觀念分享】每個人都該找出適合自己的投資理財方式
10.0K
【觀念分享】每個人都該找出適合自己的投資理財方式
10.0K
本用戶沒有設定簽名檔
gn01210784
註冊會員
樓主
2018-01-13 01:22
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
2樓
2018-01-13 08:36
"gn01210784"我還是比較適合買月配型債基 曾經輸過股票(金融風暴) 輸過股票型基金(911攻擊事件) 年少不懂事也不懂得如何應對 現在小心駛得萬年船 用時間跟她耗債基 雖然獲利不是很多 至少輸掉的還有翻本的機會(每個月都有配息銀彈可以進場) 況且債基投資的債券本身就有票息 資本利得沒有也無所謂
完全同意 "每個人都該找出適合自己的投資理財方式"
老人家我曾在台股市場以信用交易操作，輸了一屁股，差點脫褲子、無法翻身
現在我最大的部位還是在配息型基金，每個月領配息，心裡踏實，就像怪老子說的"持有核心資產當作壓艙石"，是"穩錢"；波動型基金及台股ETF只當作是小菜、娛樂或外快，是"快錢"。
但我最早接觸的資本市場工具就是(台北股市的)股票，所以也保留著彈性。也在考慮要不要開美國券商帳戶，可以買到全球各地的ETF (這是綠角推的)。我想下半年退休之後，0050應該也會佔有一部分比例。
以下各大家有他(她)的方式，你也該有屬於你自己的：
- 怪老子：強調分散及穩定 -> 美金計價全球型投資等級債+全球型股票，也推大範圍ETF
- 綠角：強調低交易及持有成本 -> 全球型ETF
- 蕭碧燕：以前挑波動大的區域，尤其是新興市場基金，定期定額投入，最多曾持有達23支基金；後來她退休後改推高收債，但不建議南非幣
- 施昇輝：強調簡單，買賣0050、0056...等台股ETF，KD低於20買入、高於80賣出，也可坐等配息
- 陳重銘：存股收息(所得稅、健保補充費會吃掉不少)
本用戶沒有設定簽名檔
vqw
註冊會員
3樓
2018-01-20 21:13
譬如：
聯博-全球高收益債券基金AT級別美元，2006年到今，過久了，最初一年配息高達17％或10％左右，然後越來越低，這幾年已調降到6％左右。而2014年成立的全球高收益債券基金AA，就穩定配息在7％、8％之間。
配息基金好像放了幾年，配息配到本金的關係，淨值就會越來越差，只好調降配息才穩住淨值。投資者要有好績效，就必須轉換到較新的基金才好。
本用戶沒有設定簽名檔
gn01210784
註冊會員
4樓
2018-01-20 21:31
本用戶沒有設定簽名檔
ekone123
天使人
5樓
2018-01-21 02:14
"vqw"雖然買月配型債基，可以傻傻領配息，但看多了這類基金，難免疑慮，久了就會配息越調越低。
譬如：
聯博-全球高收益債券基金AT級別美元，2006年到今，過久了，最初一年配息高達17％或10％左右，然後越來越低，這幾年已調降到6％左右。而2014年成立的全球高收益債券基金AA，就穩定配息在7％、8％之間。
配息基金好像放了幾年，配息配到本金的關係，淨值就會越來越差，只好調降配息才穩住淨值。投資者要有好績效，就必須轉換到較新的基金才好。
V大，您好
小弟看完您的回覆後，將『聯博-全球高收益債券基金AT級別美元』與『2014年成立的全球高收益債券基金AA』的績效做了比較，兩檔基金含息績效差異性不大。 喜歡領多一點的話，將ＡＴ轉到ＡＡ的確是很好的做法。
另外，小弟也曾被基金公司每月宣告的配息率所迷惑，在此與您分享。
例:
小弟於 2002年12月30日 將10萬美元投入聯博-全球高收益債券基金AT基金
100000/3.86 =25906 單位
2006年4月 配息狀況如下
2009年8月 配息狀況如下
2017年12月 配息狀況如下
由此可知，影響每月領息的是每單位的配息金額。
且，投資人實際的月配息率並非基金公司每月公告的配息率。
以上見解分享。
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
6樓
2018-01-21 08:11
"ekone123"投資人實際的月配息率並非基金公司每月公告的配息率
請問會有怎樣的不同？
差異在哪？
本用戶沒有設定簽名檔
vencentlin
天使人
7樓
2018-01-21 11:27
"asdfg""ekone123"投資人實際的月配息率並非基金公司每月公告的配息率
請問會有怎樣的不同？
差異在哪？
依據每人進場時點不同，所買到的單位數也不同，所以配息金額也不同，因而每人的配息率也因此有差異。基金公司的配息率是依照除息基準日的淨值為依據，因而與個人實際上領到的有差異。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
8樓
2018-01-21 12:08
2017年或許是我主要持有收益型資產(皆斐幣計價)之"單位配息金額"變動比較大的一年：
聯博全高收在四月、十月各降一次(完全沒在客氣的)，前後加總大概降了10%；
安聯收益成長則只在十月份調降一次，但10%一次到位，倒也乾脆；
鋒裕各個配息基金均調漲，新興市場債居然在五月起調漲了6成。
先看一下配息資料，如下圖。粉藍底、深藍字代表調降單位配息金額；反之粉紅底、深紅字則為調升。
"vqw"雖然買月配型債基，可以傻傻領配息，但看多了這類基金，難免疑慮，久了就會配息越調越低。
譬如：聯博-全球高收益債券基金AT級別美元，2006年到今，過久了，最初一年配息高達17％或10％左右，然後越來越低，這幾年已調降到6％左右。而2014年成立的全球高收益債券基金AA，就穩定配息在7％、8％之間。
配息基金好像放了幾年，配息配到本金的關係，淨值就會越來越差，只好調降配息才穩住淨值。投資者要有好績效，就必須轉換到較新的基金才好。[/quote]
我不確定是否配到了本金，但是從2015年5月~2017年12月這兩年7個月間，三支配息基金的單位配息金額有漲有跌。通常上了賊船，就只能隨波逐流，完全聽任賊頭船長(基金經理人、基金公司)的處置。但上了賊船，除了當一名稱職的海盜，你還可以自己決定是否跳船！
所以我的作法是：持續觀察其配息行為，萬一不滿意賊頭船長的配息作為，就跳船、移情別戀！資本市場沒有永遠的情人......基本上，我認同蕭碧燕學姊說的大原則：配息滿意、波動接受。"gn01210784"
其實調降配息 有好有壞 上次安聯收益 調降10%配息 淨值反而創新高 合理的配息才能長久 配過頭吃到本金反而對投資人不利
我覺得大都數投資網友還在資產累積階段 我的作法很簡單 基金調降10%配息 我就再用配息金額 加碼該檔基金 南非幣 美金 都加 讓他回到調降前配息水準 遇到大空頭 除非你口袋夠深可以持續進場 不然買配息基金才能有反敗為勝的機會
因為安聯收益成長的成份為美股(FANNG為前幾大持股)、美債、美可轉債各三分之一，在去年那種美股一路漲的氛圍下，就算美債跟CB不好，也都被美股補回來了。萬一就像某些機構預測的，美股將在今年反轉，那麼安聯收益成長的持續上漲可能也不超過兩年。至於鋒裕，沒有別的原因，應該真的就是......配過頭了。
[quote="ekone123"]投資人實際的月配息率並非基金公司每月公告的配息率
毫無懸念地，所有單位化的資產，不論股票、共同基金、ETF、REIT......都是這樣子的。例如：A在2017年以210塊買一張台積電普通股，B跟C則早在1991年10月11日以35塊買入，在2017年都配到7塊現金股利，從A的視角觀之，配息率為：7/210=3%；然而B計算後卻認為是：7/35=20%；C則先把歷年配息先扣除，可能已是"零成本"，所以C說：配息率無限大、或是"已經算不出來"了。
這沒有誰對誰錯，因為配息率就是 "單位配息金額除以單位購入成本"，只是每個人購入的時間不同、單價也不同，股票跟基金公司都是這樣算的，因為說穿了月配息基金就是每個月除權息的股票(債券或股債混合)而已，這也是唯一的表示法。否則每個人在不同價位買同一檔基金，基金公司要怎麼表達 "當下的配息率" 呢？我所附的圖中有一欄是(我自己的)均價，我當然就抓最新的單位配息金額去除以我的均價，那就是屬於我自己的配息率。至於別人的配息率比我高、比我低，就跟我無關了。
$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 我 是 分 隔 線 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $
我的作法是：先預留基金可能調降單位配息金額的空間，例如：萬一三檔基金都再調降10%，是否還能在無工作收入的情況下支應所需花費，含各式貸款本息、日常生活所需，外加短程小旅遊？目前還有12%的空間，所以無法支應的機率大概不到30%。
當年金管會在房價高點對銀行房貸做的壓力測試結果是：跌三成還挺得住、跌四成就爆了！萬一三檔基金都調降20%、甚至更多呢？配息型基金雖然是我的核心資產、壓艙石，但是等到我退休、無工作收入時，所占比例會降到70%以下，因為我勞保勞退雙舊制一次領，會大幅增加非收益資產部位(ex.現金)。所以即使在沒有更好的標的情況下，我身上的脂肪(非收益資產)夠多，應該比大部分人有機會熬過寒冬。2008~2009年的金融海嘯跌幅雖大，但時間算短的；若像1929~1933年的大蕭條，就要有中長期抗戰的準備了。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
10樓
2018-01-22 00:14
"sai"版上大大強友們，請教歷史上大蕭條最長時期是多久呢?謝謝您。
好像不是那麼容易回答的問題...
例如：1997年亞洲金融風暴，差一點把南韓搞垮(不過聽說當時不少韓國人踴躍捐輸，把家裡的黃金拿出來資助韓國央行，也很令人佩服就是了)，但就只局限於亞洲地區(南韓+東南亞)，頂多再加上俄羅斯跟拉美。亦即成熟國家，如美加歐洲並未受到太大的影響(台灣當時也還好，算是挺過來了)。台灣在1989年復徵證所稅造成股市自萬點跌落到三千點不到，更是只有台灣獨有的黑天鵝事件。
最近很多人說每十年會有超大逆風，例如：1997亞洲金融風暴、2007金融海嘯、2017的美股崩跌(至少這個不準、或者是時間上遞延了)，但不確定是否因為工作的關係，我對2000年的網路泡沫更有感。因為在那之前的網路熱潮中，巴菲特爺爺還因為堅持不買進不熟悉的科技股，造成波克夏控股公司淨值不如其他網路股漲幅，而曾被訕笑了好一陣子。
中文版wiki的條目或可參考(比英文版的更簡潔許多)。
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91 ... 1%E6%9C%BA
本用戶沒有設定簽名檔
allenlu
名人堂
11樓
2018-01-22 01:25
本用戶沒有設定簽名檔
vqw
註冊會員
12樓
2018-01-22 07:35
"我是布魯斯"鋒裕各個配息基金均調漲，新興市場債居然在五月起調漲了6成。
至於鋒裕，沒有別的原因，應該真的就是......配過頭了。[/quote]
鋒裕今年配息基金會調降配息率，好像2％或1.5％的樣子。
[quote="我是布魯斯"]通常上了賊船，就只能隨波逐流，完全聽任賊頭船長(基金經理人、基金公司)的處置。但上了賊船，除了當一名稱職的海盜，你還可以自己決定是否跳船！
所以我的作法是：持續觀察其配息行為，萬一不滿意賊頭船長的配息作為，就跳船、移情別戀！資本市場沒有永遠的情人......基本上，我認同蕭碧燕學姊說的大原則：配息滿意、波動接受。
說的好。
本用戶沒有設定簽名檔
sai
註冊會員
14樓
2018-01-22 09:36
還好在這園地學到東西，有一點小成績，大家的貢獻實在銘感在心。 
本用戶沒有設定簽名檔
sai
註冊會員
15樓
2018-01-22 09:41
"我是布魯斯""sai"版上大大強友們，請教歷史上大蕭條最長時期是多久呢?謝謝您。
…恕刪…
中文版wiki的條目或可參考(比英文版的更簡潔許多)。
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91 ... 1%E6%9C%BA
我是布魯斯大大，看您的文章，每天就增加好多功力，真感謝您。
相關討論
熱門主題
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
經典話題
強勢雲
月
週
日
你可能會喜歡
安聯南非幣保單有方法止跌或適合轉換的標的嗎？
2024-09-25 謝香香發表
債券基金
「一路向上主力股＋經濟翻轉潛力股」的勝利方程式（強大觀點Ｘ野村展望）
2024-07-02 強大發表
總經觀點
台灣財富差距達66倍，如何改變自己甚至小孩的命運？
2024-05-02 醜不拉機發表
總經觀點
請教鉅亨網自動加減碼觸發條件的計算方式
2023-10-26 ashing330發表
基金優惠
提高投資勝率，掌握市場週期投資的觀念分享
2023-07-15 Peaceful發表
總經觀點
20230714投資人紛紛湧入股債市，落後七個月的觀察，自己體會
2023-07-14 chicky發表
天使
分享財經M平方-【量化報告】從景氣燈號看台股長線最佳買點
2023-02-08 Peaceful發表
總經觀點