【個人經驗分享】用配息基金籌措女兒大學教育基金+50歲Fire老闆．．． 參考0本金計劃之模式
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doris1223
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樓主
2018-06-05 17:03
借信貸150萬，利率2.91%，貸款年限7年，月繳19739元，150萬投入配息基金，年化配息率約12~13%，月配約16000元，每月現金流約-4000元，等於建立一個獲利資產，每月自動存入12000元。7年後繳完信貸，剛好小女也要考大一，預計此投資成果，會讓大學教育費用自給自足。
50歲Fire老闆計劃，每年增加月配5000元為目標，7年後，月配3.5萬。以每月薪水投入月配息基金，目前投入約7個月，月配約4000元，大學教育基金，上個月開始執行，兩個計劃的現金流加起來剛好歸零，不用再另外支出。
參考Ｍ大的０本金退休計劃，及強大等各位先進的觀念，確認風險是可以掌控的，小弟也做一個簡單的典範移轉，實際行動執行０本金籌措女兒大學教育基金，以上，是小弟最近半年來的收獲及分享，向自己的目標前進中。
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mimika1986
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2樓
2018-06-05 18:27
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doris1223
註冊會員
3樓
2018-06-05 20:11
"mimika1986"覺得太集中投資在斐幣計價基金，風險略高，是否採用分散貨幣降低風險，強勢貨幣美元、人民幣、歐元都配置一些，投資組合較完整。
謝謝mimika1986大大提醒，原本計劃就是配息與支出打平後，後續提高美元配置比重。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
4樓
2018-06-05 22:55
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
5樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
5樓
2018-06-05 22:57
如果7年後要轉成美元為主，請先試算到時候美元配息組合的配息金額，是否還能支應女兒學費及退休金；穩健一點可用年配7%試算，保守一點就用年配5%試算。
美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%，對領息金額的影響很大。
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doris1223
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6樓
2018-06-06 07:36
"mrchildren"可惜配息都拿去還本利和了，如果每月配息或自有資金可以再投入，南非幣風險可以再分散。
每月薪資約7成可以繼續投入累積配息，大部分為美元配置，慢慢的分散南非幣在匯率上的風險。謝謝M大提醒
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doris1223
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7樓
2018-06-06 07:51
"fundhot"提醒：
如果7年後要轉成美元為主，請先試算到時候美元配息組合的配息金額，是否還能支應女兒學費及退休金；穩健一點可用年配7%試算，保守一點就用年配5%試算。
美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%，對領息金額的影響很大。
好的，謝謝強大，我會再評估看看。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
8樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
8樓
2018-06-06 08:31
"doris1223""fundhot"提醒：
如果7年後要轉成美元為主，請先試算到時候美元配息組合的配息金額，是否還能支應女兒學費及退休金；穩健一點可用年配7%試算，保守一點就用年配5%試算。
美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%，對領息金額的影響很大。
好的，謝謝強大，我會再評估看看。
如果不行，除了延後開除老闆的時間，以及請孩子去打工負擔部分學費（同時學習為自己的生活負責）之外，你只能加大投資金額，讓配息即使只剩7%也能支應兩大計畫。
在加大投資金額的部分，最好的方式就是增加每月的分批投入，而不是一口氣投入大筆金額。此外，也會建議增加次數而非增加單次投入金額。因為你7年期間累積資產的主力是南非幣基金，這是一個高風險的投資，增加扣款次數有助於消弭風險。
交易方式可以是小額分批單筆，也可以是定期定額或定期不定額，就看個人方便。例如我傾向小額單筆，因為可以看訊號投入，而且還有強編幫忙要點數，免繳申購手續費。
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熱狗熱GO
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9樓
2018-06-06 10:03
"doris1223""fundhot"提醒：
如果7年後要轉成美元為主，請先試算到時候美元配息組合的配息金額，是否還能支應女兒學費及退休金；穩健一點可用年配7%試算，保守一點就用年配5%試算。
美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%，對領息金額的影響很大。
好的，謝謝強大，我會再評估看看。
請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
10樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
10樓
2018-06-06 10:13
"熱狗熱GO"請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎
如上文所說，分散風險的方式可以是小額分批單筆，也可以是定期定額或定期不定額，就看個人方便。
對新手而言，重要的是先摸索出自己熟悉的方式，把它練好。
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熱狗熱GO
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11樓
2018-06-06 11:38
"fundhot""熱狗熱GO"請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎
如上文所說，分散風險的方式可以是小額分批單筆，也可以是定期定額或定期不定額，就看個人方便。
對新手而言，重要的是先摸索出自己熟悉的方式，把它練好。
好的
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jamesbear
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12樓
2018-06-06 12:36
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doris1223
註冊會員
13樓
2018-06-06 12:51
"jamesbear"小弟覺得用信貸利息2.91% 成本高了一點，如果能用房貸利率來操作會更有空間。本人目前也有在操作...已經六月月，目前觀測中，有機會再分享
Jamesbear大，確實成本多了1.3%，無奈老婆極保守，無法用房產抵押貸款，當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險，竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。
期待Jamesbear大的分享
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doris1223
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14樓
2018-06-06 12:59
"fundhot""doris1223""fundhot"提醒：
如果7年後要轉成美元為主，請先試算到時候美元配息組合的配息金額，是否還能支應女兒學費及退休金；穩健一點可用年配7%試算，保守一點就用年配5%試算。
美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%，對領息金額的影響很大。
好的，謝謝強大，我會再評估看看。
如果不行，除了延後開除老闆的時間，以及請孩子去打工負擔部分學費（同時學習為自己的生活負責）之外，你只能加大投資金額，讓配息即使只剩7%也能支應兩大計畫。
在加大投資金額的部分，最好的方式就是增加每月的分批投入，而不是一口氣投入大筆金額。此外，也會建議增加次數而非增加單次投入金額。因為你7年期間累積資產的主力是南非幣基金，這是一個高風險的投資，增加扣款次數有助於消弭風險。
交易方式可以是小額分批單筆，也可以是定期定額或定期不定額，就看個人方便。例如我傾向小額單筆，因為可以看訊號投入，而且還有強編幫忙要點數，免繳申購手續費。
目前搭配FBI訊號，低檔進行小額單筆，這個方法，對於新手容易操作，投資績效也很好，謝謝強大的建議。
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Ivy
名人堂
15樓
2018-06-06 17:58
雖然說每個人投資模式各有不同,但大大您真有福氣,有強友熱心幫忙留意配置,成功率會大大提高喔
我自己是取出定存投資基金,股＋債
股票型選擇全球股票,債券型則是新興市場本地債,比例會每年每季隨時調整
目標不高,只要年報酬6％~10％就很高興了
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doris1223
註冊會員
16樓
2018-06-06 18:12
"Ivy"時間點跟我差不多喔～我也是今年開始用基金投資籌小孩學費
雖然說每個人投資模式各有不同,但大大您真有福氣,有強友熱心幫忙留意配置,成功率會大大提高喔
我自己是取出定存投資基金,股＋債
股票型選擇全球股票,債券型則是新興市場本地債,比例會每年每季隨時調整
目標不高,只要年報酬6％~10％就很高興了
回Ivy大大,確實是這樣，強友都不吝賜教，都很熱心。
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Roysun
註冊會員
18樓
2018-06-11 08:55
我剛好開始實行計劃的時間跟您籌措女兒教育基金時間一致
不過我以經有基本房貸要付，所以也是借了160萬的信貸
利率略高於您，但因為還有工作可以支應部分金額，因此環款還不至於成問題
希望七年之後都可以跟您一樣達成目標，謝謝
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doris1223
註冊會員
19樓
2018-06-11 22:45
"Roysun"感謝分享，Excel作的很清楚明瞭，感覺您是一位對數字很敏感的人
我剛好開始實行計劃的時間跟您籌措女兒教育基金時間一致
不過我以經有基本房貸要付，所以也是借了160萬的信貸
利率略高於您，但因為還有工作可以支應部分金額，因此環款還不至於成問題
希望七年之後都可以跟您一樣達成目標，謝謝
Excel要感謝M大之前熱心的分享，小弟引用來做配息記錄，真的是好用。
另外，建議Roysun大，要留一些預備金，小弟約準備半年的薪水，以備不時之需。
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elisss03
註冊會員
21樓
2018-06-21 17:19
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熱狗熱GO
註冊會員
22樓
2018-07-04 14:11
"doris1223""jamesbear"小弟覺得用信貸利息2.91% 成本高了一點，如果能用房貸利率來操作會更有空間。本人目前也有在操作...已經六月月，目前觀測中，有機會再分享
Jamesbear大，確實成本多了1.3%，無奈老婆極保守，無法用房產抵押貸款，當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險，竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。
期待Jamesbear大的分享
跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
23樓
2018-07-04 20:53
"熱狗熱GO"跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存
教育女友是很重要的工作，因為她的理財觀念跟你一樣好，以後才好溝通
我的方式是直接介紹她進強網，請各位強友幫我教
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
24樓
2018-07-05 01:03
"熱狗熱GO""doris1223"
Jamesbear大，確實成本多了1.3%，無奈老婆極保守，無法用房產抵押貸款，當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險，竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。
期待Jamesbear大的分享
跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存
之前有位大大的困擾是老婆一聽到數字(報酬率)就頭大，那位大大的方法是用實際的金額帶入，化繁為簡
基金是單位化資產，且進入門檻低，不像房地產至少要七位數，單筆幾千塊或幾萬就可以了(似乎鉅亨網門檻最高)
然後因為是單位化資產，所以能等比例放大
但定存超過一定額度，只能適用較低利率，因銀行濫頭寸過多，想讓大戶自己知難而退；若拆單分散在多家銀行，又徒增管理難度
另外，存款利息超過27萬要課綜所稅，就算不課稅，也會吃掉房貸利息的扣除額(你付給銀行的利息要減去銀行付給你的利息)
若購買海外基金，670萬的最低稅負免稅額幾乎用不完
當政府年金入不敷出的此時，北歐國家開始對人民進行理財教育，而不是把所有退休養老的責任全寄望在政府身上
從這幾點切入，再以小額單筆實例佐證，或許可以扭轉情勢、有所斬獲
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