借理財型房貸來投資，合理利率是多少？

各位先進好

想借  理財型房貸 來投資  除了 開辦費查詢費$5300外

利率 3.51%  (官股銀行)

這樣還可行嗎

開辦費應該可以談到3000

300是聯徵

3.51%有點高

去找地方銀行問問

大銀行都比較硬一點

我之前談到2.3-2.6%左右

不過後來股市大漲我就沒貸了

當然利率也代表你的條件.....

因為 原貸銀行  

不是地方銀行

要塗銷 還要另外一筆費用

建議  換銀行借嗎

引用 #3樓 ww200114

因為 原貸銀行  

不是地方銀行

 

要塗銷 還要另外一筆費用

建議  換銀行借嗎

我之前問是沒貸款狀況下，所以問了好幾間

我是找只還息不還本金

5年一簽

我房貸的銀行與理財型的房貸是不同的銀行，標的物也不一樣。

貸款利率是2.36%(3月因升息調整)，元大銀行，還息不還本金，期限是五年，每年還繳一次續約金約2000元。

一般銀行要辦理財型，因為科目不同，必須先將前筆的貸款還清後才能受理。

除非你的房屋是不同棟，自然可以另外申請。

@魯夫-有錢  所以你有兩個房子  兩個房貸

其中理財型房貸 是多久以前的利率呢

剛詢問過元大銀行 也是回覆我3%左右的利率呢!!

引用 #6樓 ww200114

@魯夫-有錢  所以你有兩個房子  兩個房貸

其中理財型房貸 是多久以前的利率呢

剛詢問過元大銀行 也是回覆我3%左右的利率呢!!

利率都可以談

重點是你有多少條件跟銀行談

然後幫你送件的一開始幫你壓多低的利率

如果幫你送件一開始就送3%

核下來的利率只會高不會低

借這個主題, 也想和大神們請教問題.

我最近也在申請增貸做債券ETF 的投資,  在做增貸時會有二個選項. 

1. 指數型,  2. 理財型

銀行有有一直要說服我一部份貸款做理財型,  且說我現在不做理財型以後會後悔, 他的很多客戶最後後悔要改理財型都很麻煩. 

但我有點想不通的是, 理財型房貨的利率大概會高 於指數型房貸利率大約 0.8%  - 1% 左右. 

那我為什麼要用理財型的呢? 

理財型的好處看起來在於不用還本金, 只需每月還息. 這的確會有助於要投資債券ETF的本金不會遞減。可以保有較高的債息收入. 但理財型比指數型多的這近1% 的利息, 也是蠻高的. 會吃掉債券ETF 的收益, 一來一回好像也沒太大好處. 

另一個好處是有動用時才會計息. 增加資金運用的流動型.  但我如果投入債券ETF , 有需要現金或轉投資其他標的, 只要把債券ETF 賣掉就有流動現金了. 所以理財型的流動性看起來幫助好像也不太大. 

我不知道我有沒有邏輯思考的錯誤. 怎麼都想不到用理財型房貸的好處.  希望有己經選擇理財型的大神們能點醒我沒想到的環節. 

@kwansho

理財型最好用的地方是動用才有成本（計息），對資產配置尤其是正2的玩家來說，不用持有現金就能有現金的效果。

請參考這幾篇經典好文：

資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得（分批逢低佈局）

00631L台股正2槓桿ETF加現金，完勝0050及0056

引用 #6樓 ww200114

@魯夫-有錢  所以你有兩個房子  兩個房貸

其中理財型房貸 是多久以前的利率呢

剛詢問過元大銀行 也是回覆我3%左右的利率呢!!

理財型房貸是今年2月1日剛核貸撥款，是老家的舊房子以我的名義申請貸款，核定利率是2.35%(檢視合約後修正)

或許跟央行3月升息有關吧

引用 #8樓 kwansho

借這個主題, 也想和大神們請教問題.

 

我最近也在申請增貸做債券ETF 的投資,  在做增貸時會有二個選項. 

1. 指數型,  2. 理財型

 

銀行有有一直要說服我一部份貸款做理財型,  且說我現在不做理財型以後會後悔, 他的很多客戶最後後悔要改理財型都很麻煩. 

 

但我有點想不通的是, 理財型房貨的利率大概會高 於指數型房貸利率大約 0.8%  - 1% 左右. 

 

那我為什麼要用理財型的呢? 

 

理財型的好處看起來在於不用還本金, 只需每月還息. 這的確會有助於要投資債券ETF的本金不會遞減。可以保有較高的債息收入. 但理財型比指數型多的這近1% 的利息, 也是蠻高的. 會吃掉債券ETF 的收益, 一來一回好像也沒太大好處. 

 

另一個好處是有動用時才會計息. 增加資金運用的流動型.  但我如果投入債券ETF , 有需要現金或轉投資其他標的, 只要把債券ETF 賣掉就有流動現金了. 所以理財型的流動性看起來幫助好像也不太大. 

 

我不知道我有沒有邏輯思考的錯誤. 怎麼都想不到用理財型房貸的好處.  希望有己經選擇理財型的大神們能點醒我沒想到的環節. 

 

 

 

 

【他的很多客戶最後後悔要改理財型都很麻煩. 】

我就是因為申請了理財型房貸後，才知道可以只付息不繳本金，所以想把去年增貸的房貸改成理財型房貸

但台銀卻說因為科目不同，必須先清償前面的房貸然後才能申請理財型房貸.....

++++++++

你說的好處沒錯

對我來說，兩者的差別，

1、增貸

每月要繳本息2.7萬元，期間20年

2、理財型房貸

每月只繳息約1萬元，每年有個2000元的作業費，五年後需要續約，

續約時，再跑一次流程【重新審核一次，房子會進去拍照、鑑價，職業、信用、與元大往來情況，綜合評估....】

供參

引用 #9樓 8d8d

@kwansho

理財型最好用的地方是動用才有成本（計息），對資產配置尤其是正2的玩家來說，不用持有現金就能有現金的效果。

 

請參考這幾篇經典好文：

 

資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得（分批逢低佈局）

 

00631L台股正2槓桿ETF加現金，完勝0050及0056

 

......

8d大說的沒錯,

理財型最好用的地方就是不用還本金,

即使利率多1%也划算,

所以目前也正在辦理第二間房的理財型房貸,

這間是2021年時買的,房價有漲一些,

就趕快找銀行估一下...刻不容緩😅

.....

永遠不用還本金是最好的貸款方式,

負債會貶值....

如果通膨是未來式 ,那借未來的錢就把通膨賺起來.

...

補充說明,如果不善用槓桿,其實也非必要使用,讓自己舒服就好,

沒必要提心吊膽

好奇搭版一問,2.x% , 光還息,怎不拿股票質借就好?

eliya

@moboo6611 我是房貸繳剩一點點 知道利率很低  故意繳很慢

估狗後才知道  繳過的錢 可以申請出來 當理財型房貸   但利率高的嚇人(3.51%)

但我看板上的大大   似乎是   想借就可以借  理財型房貸><  (只還息的這種)

請問是跟哪個銀行借呢   又需要有多好的條件呢? 

引用 #13樓 eliya

好奇搭版一問,2.x% , 光還息,怎不拿股票質借就好?

 

eliya

因為有房子的不一定有相同價值的股票

前提你要先有錢，去買股票、然後質押.....

看看身邊的人是先有一間房? 還是先有千萬股票?

引用 #13樓 eliya

好奇搭版一問,2.x% , 光還息,怎不拿股票質借就好?

 

eliya

因為理財型房貸是利率相對低，擔保品維持率比起股票質借省心的投資槓桿方式。
只要正常繳息，理財型房貸要遇到回補維持率的機會幾乎沒有。

引用 #14樓 ww200114

@moboo6611 我是房貸繳剩一點點 知道利率很低  故意繳很慢

估狗後才知道  繳過的錢 可以申請出來 當理財型房貸   但利率高的嚇人(3.51%)

但我看板上的大大   似乎是   想借就可以借  理財型房貸><  (只還息的這種)

請問是跟哪個銀行借呢   又需要有多好的條件呢? 

 

......

      可以找別間銀行問問,如果有比較優的話可以轉貸.

      或再跟原來的銀行談,不降就轉.

      一般來說房子是看能貸多少錢？

      利率條件可能就看你的年收？

引用 #13樓 eliya

好奇搭版一問,2.x% , 光還息,怎不拿股票質借就好?

 

eliya

.........

     理財型房貸不會因為房價跌就讓你斷頭

     股票質押會,

     但股票質押我也會辦...比例調好就安全.

我也是幾年前申請辦理財型房貸，就是跟版主想借的那種一樣。

原先已繳的房貸部分就可以變成我靈活的運用金，

隨借隨還，按日計息，可以重複一直使用到我房貸到期日為止。

我幾年前申請的時候約2.多%，因為一直升息，目前理財型房貸是2.81%

跟別家比較可能已經有點貴，但考量我原先的房貸目前還不到2%利率，

而且轉貸需要清償塗銷設定費用等，外加重新本利攤要繳的利息也沒比較少，所以選擇在原本的房貸銀行直接辦理財型房貸，當初好像有收了一筆3千5的開辦費，就沒其他費用了!

也不需要每年重新申請估價辦理等任何手續，使用到現在已經好幾年了，離我房貸到期約略還有10年左右可以使用吧!

我個人是在永豐借理財型房貸，7年1約，中間也沒有續約費，未升息前利率是2.46%，雖然不是最低但你可以問問看。

理財型房貸是否還需保地震險、火災險呢?

引用 #22樓 sammiko

理財型房貸是否還需保地震險、火災險呢?

元大銀行就需要加保