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「穩配息每月現金流」的懶人投資法,用鉅亨自由Pay實踐

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@我是強大

我是強大

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人

4年多前的2018年11月5日,眼見升息環境遲早會來,債券基金配息越來越少,我提出了【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息,要靠股基跟債基的資產配置,也就是穩基金+股基自製配息+配息基金組合,其中最重要的就是「股票基金自製配息」的概念:股票基金若當季獲利,可先贖回獲利的部分,當作自製配息。就當作配息基金發月配息,股票基金發季獎金

 

轉眼4年過去了,在升息環境下,債息果然越來越少,股債兼備的配息來源才能領配息領得長長久久。

 

但之前提出的「股票基金自製配息」都要手動自己調整,並不友善,看到「鉅亨自由Pay」的推出,顯然就是自製配息的自動化實踐,不用手動贖回,只要設好想要的年化配息率,系統就會幫你贖回,實現了「穩配息每月現金流」的懶人投資法。

 

 

何謂「鉅亨自由Pay」?有何特色?

👉鉅亨自由 Pay是一種定期自動買回的機制,設定每月買回金額後,系統就會每月自動贖回相對應的單位數

👉贖回單位數是以最近一日公告之淨值估算,也就是:每月設定買回金額/最近一日淨值

👉當市值低於初始投入成本80%,將暫停自動提領機制,避免侵蝕本金。

👉用鉅亨自由pay買台股基金可解決配息課稅的問題,境內註冊的基金,買賣價差的獲利(資本利得)免稅

 

以上是我個人的理解,詳細說明請參考鉅亨自由Pay官網


以下是我最常被問到的問題:

 

1. 年化配息率該設多少?才能怎麼領都領不完

 

就像我設計基金配息計算機的初衷,依照每個人個性不同,我會建議三種年化配息率:

保守族:年化4%

平衡族:年化6%

積極族:年化8%

 

會有三種年化配息率的原因,在於報酬都會跟隨著對等的風險,配息也是。配息率不等於報酬率,且配息越高波動越大,例如一年配息8%,可能需承受一年淨值下跌6%~10%的風險。

 

這三種配息率怎麼來的?我是用適合保守、平衡、積極三種族群的投資標的的長期年化報酬率所試算出來。

 

 

保守族:年化4%

 

投資級債ETF LQD的長期年化報酬率試算。LQD 2002年成立20年來的長期年化報酬率約4%,這還是歷經過去一年慘跌21%的考驗,算是相對保守的估算數字。

 

 

 

平衡族:年化6%

 

股債比6:4的全球平衡ETF AOR的長期年化報酬率試算。AOR 2008年成立14年來的長期年化報酬率約6%,這還是歷經過去一年慘跌17%的考驗,算是相對保守的估算數字。

 

 

 

積極族:年化8%

 

股債比8:2的全球平衡ETF AOA的長期年化報酬率試算。AOA 2008年成立14年來的長期年化報酬率約8%,這還是歷經過去一年慘跌18%的考驗,算是相對保守的估算數字。

 

 

我強烈建議設定一年領息的上限就是8%,再高都就不適合,既然投資組合賺不到這麼多,只是從你投入的本金扣,左口袋換右口袋,意義不大。

 


2. 該怎麼選基金?才能長久安穩領息

 

我個人長期觀察且多數都買過也較熟悉的基金,都放在強大嚴選,這些基金可列入參考(不代表推薦,跟單請自負盈虧),可依照你自己的心臟強度,選定以下三個投組:

 

要注意的是,如果是配息基金,即使強大嚴選選的是月配級別,想自製配息請選累積級別,以免基金配息給你,你又贖回單位數給自己,單位數減少會讓配息越來越少。在鉅亨自由Pay就沒有這個煩惱,因為系統已經設定好都是累積級別了,小貼心。

 

比照強大嚴選跟鉅亨自由Pay可選擇的基金,可參考的投資組合如下:

 

 

保守族:年化4%(投資級債、複合債為主)

 

 

 

平衡族:年化6%(平衡基金為主,穩基金為輔)

 

 

 

積極族:年化8%(穩基金、美股及台股基金為主)

 

 

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

鉅亨自由配還有個好處,如果你覺得哪支基金績效不錯,但又不喜歡他配過頭,把本金都配掉了,就可以買他的累積級別,自己設定配息率。

 

例如安聯收益成長基金現在的年化配息率居然衝到了10%,挺瘋狂,我就買累積級設定一年領6%就好。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@whywhy

whywhy

天使人

#3樓

年化6%的基金清單似乎也有機會年化8%

@VIP

VIP

天使人

#4樓

太棒了~~    謝謝強大分享。

也推鉅亨不只常發優惠券 & 紅利點數    還為投資人著想

多多益善~~:)

@j1213372

j1213372

天使人

#5樓

謝謝前輩

@fansmall

fansmall

註冊會員

#6樓

看到鉅亨的投組基金裡也有台股基金,利用這個機制自製台股配息也很好,而且不用被課稅。

@hawk

hawk

天使人

#7樓

引用 #3樓 whywhy

年化6%的基金清單似乎也有機會年化8%


我也覺得這兩組都有一年賺6%到8%的能力,強大可能有把波動度考慮進去,6%那組的波動比8%那組低很多。

 

 

平衡族:年化6%(平衡基金為主,穩基金為輔)

 

內文圖片

 

 

積極族:年化8%(穩基金、美股及台股基金為主)

 

內文圖片

@ryoma

ryoma

名人堂成員

#8樓

引用 #6樓 fansmall

看到鉅亨的投組基金裡也有台股基金,利用這個機制自製台股配息也很好,而且不用被課稅。


確實,台股贖回的資本利得是免稅的,因為證所稅長期停徵

「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@longtime

longtime

天使人

#9樓

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@mikebrown

mikebrown

名人堂成員

#10樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #9樓 longtime

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%

 

這三支的組合不錯,我來玩玩看

「若眾人慌亂,你沉著自持…

若你能等待,且未感疲憊…

若你願深思,而非僅空想…

若眾人質疑,你依然堅信…

你將擁有一切。」

@Kkk1

Kkk1

天使人

#11樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #10樓 mikebrown

 

這三支的組合不錯,我來玩玩看

引用 #9樓 longtime

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%

感恩分享,題外話--M大前輩之圖像千變萬化😁
對強大之分享,只有欽佩與感謝

@lovelove

lovelove

註冊會員

#12樓

謝謝強大

@neversaynever

neversaynever

天使人

#13樓

引用 #9樓 longtime

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%

我正考慮這三支要設定一年配8%還是配6%

想說配比一般少一點可留較多單位數在帳上

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #13樓 neversaynever

我正考慮這三支要設定一年配8%還是配6%

想說配比一般少一點可留較多單位數在帳上

引用 #9樓 longtime

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%


長期設定 6%比較穩當,而現在也是該留多一點單位數在帳上的時候。

 

但如果很想領多一點,今年已經跌太多了,設定8%也未嘗不可,未來兩年的漲勢要負擔一年給你8%沒有問題。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@acgreen

acgreen

天使人

#15樓

引用 #14樓 mrchildren


長期設定 6%比較穩當,而現在也是該留多一點單位數在帳上的時候。

 

但如果很想領多一點,今年已經跌太多了,設定8%也未嘗不可,未來兩年的漲勢要負擔一年給你8%沒有問題。

引用 #13樓 neversaynever

我正考慮這三支要設定一年配8%還是配6%

想說配比一般少一點可留較多單位數在帳上

 

我也認為現在單位數比配息重要。
先別急著提領,先買起來放半年,等資本利得有10%後再開領配息功能。

@whywhy

whywhy

天使人

#16樓

引用 #15樓 acgreen

 

我也認為現在單位數比配息重要。
先別急著提領,先買起來放半年,等資本利得有10%後再開領配息功能。


有道理

@fcpro

fcpro

天使人

#17樓

我想下單安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,下到一半想到一個問題

 

如果我想分批買,假設我每支基金現在先分別下10萬,之後有錢要再下駿利平衡基金,不管下幾次單,只要是同一支基金,單位數、報酬率都是合併計算嗎?

 

還是每次下單的基金都是分開計算配息跟單位數?即使都是同一支基金也一樣?

 

@我是強大

我是強大

管理員

#18樓

成就徽章:強基金創辦人

引用 #17樓 fcpro

我想下單安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,下到一半想到一個問題

 

如果我想分批買,假設我每支基金現在先分別下10萬,之後有錢要再下駿利平衡基金,不管下幾次單,只要是同一支基金,單位數、報酬率都是合併計算嗎?

 

還是每次下單的基金都是分開計算配息跟單位數?即使都是同一支基金也一樣?

 


不管下幾單,只要是同一支基金,都會合併計算單位數、報酬率、配息金額。

 

要注意一點,加碼後不會自動調整配息金額,要自己去調整。

 

例如本來投12萬,想要一年配10%,每月的配息金額是1,000。後來加碼12萬,總投資金額變成24萬,要自己去設定配息金額變成2,000。

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(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@wanna

wanna

註冊會員

#19樓

引用 #15樓 acgreen

 

我也認為現在單位數比配息重要。
先別急著提領,先買起來放半年,等資本利得有10%後再開領配息功能。

引用 #14樓 mrchildren


長期設定 6%比較穩當,而現在也是該留多一點單位數在帳上的時候。

 

但如果很想領多一點,今年已經跌太多了,設定8%也未嘗不可,未來兩年的漲勢要負擔一年給你8%沒有問題。

引用 #13樓 neversaynever

我正考慮這三支要設定一年配8%還是配6%

想說配比一般少一點可留較多單位數在帳上


我也是先不領息,等明年再開領息功能

@kkkk

kkkk

註冊會員

#20樓

這三組收起來

謝謝強大

 

保守族:年化4%(投資級債、複合債為主)

 

 

 

平衡族:年化6%(平衡基金為主,穩基金為輔)

 

 

 

積極族:年化8%(穩基金、美股及台股基金為主)

 

 

@brucelee

brucelee

天使人

#21樓

請問各位大大,我現在有在鉅亨買貝萊德世界科技,跟著C大指導看便宜就一直買,等幾年後退休就會養出一大筆,到時候我可以整批轉到自由配開始自製配息嗎?

@masa

masa

天使人

#22樓

引用 #21樓 brucelee

請問各位大大,我現在有在鉅亨買貝萊德世界科技,跟著C大指導看便宜就一直買,等幾年後退休就會養出一大筆,到時候我可以整批轉到自由配開始自製配息嗎?

 

我想是不行的,現有部位不會自動套用自由配

 

變通作法是等退休那天賣掉養出來的那一大筆,用自由配重新申購,反正到時候也都零手續費,現在基金平台很難收手續費

@neversaynever

neversaynever

天使人

#23樓

引用 #21樓 brucelee

請問各位大大,我現在有在鉅亨買貝萊德世界科技,跟著C大指導看便宜就一直買,等幾年後退休就會養出一大筆,到時候我可以整批轉到自由配開始自製配息嗎?


單筆下單或定期定額下單的都不行,你只能把既有單位數賣掉,等錢入帳後再用鉅亨自由Pay買入設定領配息

@okc

okc

天使人

#24樓

@ryoma

ryoma

名人堂成員

#25樓

我提一個想法,許多強友都是高所得人士,手中又有配息基金,很容易觸碰到「100萬海外所得總額」的免稅門檻。

 

鉅亨自由Pay因為是賣掉單位數來給息,屬於資本利得,海外基金的資本利得會被納入海外所得,而國內基金的資本利得則是受惠於證所稅停徵,免稅

 

想合法避稅,就選國內投信發行的基金,以下這些都是。個人大推統一黑馬基金、野村優質基金、安聯大壩基金

 

 

 

「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#26樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

結論:

[領息組]安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年領回8%

[避稅組]統一黑馬基金+野村優質基金+安聯大壩基金,也可以設一年領8%

 

引用 #9樓 longtime

安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年配8%

引用 #25樓 ryoma

我提一個想法,許多強友都是高所得人士,手中又有配息基金,很容易觸碰到「100萬海外所得總額」的免稅門檻。

 

鉅亨自由Pay因為是賣掉單位數來給息,屬於資本利得,海外基金的資本利得會被納入海外所得,而國內基金的資本利得則是受惠於證所稅停徵,免稅

 

想合法避稅,就選國內投信發行的基金,以下這些都是。個人大推統一黑馬基金、野村優質基金、安聯大壩基金

 

 

 



迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@5201314

5201314

天使人

#27樓

引用 #26樓 mrchildren

結論:

[領息組]安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年領回8%

[避稅組]統一黑馬基金+野村優質基金+安聯大壩基金,也可以設一年領8%

 

 

加入收藏,謝謝M大

@morrislin1114

morrislin1114

註冊會員

#28樓

引用 #26樓 mrchildren

結論:

[領息組]安聯收益成長+駿利平衡+聯博美國成長,設一年領回8%

[避稅組]統一黑馬基金+野村優質基金+安聯大壩基金,也可以設一年領8%

 

我是單買安聯收益成長,目前都有9%,應該是建倉的好時間。

 

這次從高點10元下來到7元多,下來約25%左右,也算是可以接受的。

@iumjh1218

iumjh1218

註冊會員

#29樓

最近注意到貝萊德世界科技A10月配息,基富通終於上架可以買了

績效應該是和貝萊的世界科技A2(不配息)這支一樣

 

買科技型的月配型基金,好處就是套牢還可以有現金流可以領,而長線績效似乎也不錯

若不想領配息,就把每月配息再放回去就好 ?

 

由於剛出沒多久,不像著名的安聯收益成長基金,規模那麼大

 

高手覺得買這種月配型的科技型基金,當現金流而且當母基金,要注意些甚麼嗎 ?

買債券配置的月配型基金當現金流更好?

但是科技型基金的長線績效不是比債券型的要好 ?

 

主要是不喜歡套牢的感覺,雖然每月還有薪資收入

但每月有現金流,慢慢領,不用花太多時間研究盤勢,感覺就蠻安心,又節省時間

而且研究盤勢半天,花時間看一堆節目,結果還不是猜錯  

 

若不想領,就把每月配息再放回去就好,等於是長抱不進出了

 

當然如果用鉅亨網推出的鉅亨自由pay,那配息型基金的選擇又更多了,例如野村中小和野村優質都不錯,

但是很多優質的台股基金都沒有配息版,只能自製配息了

 

但是鉅亨自由pay的缺點,就是單位數也會慢慢變少,不過理論上是不會變成0

淨值的變化,和月配息型基金是一樣的

 

另外,有一種不錯的做法就是,用月配型基金當母基金,然後用每月配息,買不配息的基金,

 

不過若是本身就是買科技型基金的月配版,那這樣在操作上,好像就是兩者合一了 ?  

@allenyeh

allenyeh

註冊會員

#30樓

引用 #29樓 iumjh1218

最近注意到貝萊德世界科技A10月配息,基富通終於上架可以買了

績效應該是和貝萊的世界科技A2(不配息)這支一樣

 

買科技型的月配型基金,好處就是套牢還可以有現金流可以領,而長線績效似乎也不錯

若不想領配息,就把每月配息再放回去就好 ?

 

由於剛出沒多久,不像著名的安聯收益成長基金,規模那麼大

 

高手覺得買這種月配型的科技型基金,當現金流而且當母基金,要注意些甚麼嗎 ?

買債券配置的月配型基金當現金流更好?

但是科技型基金的長線績效不是比債券型的要好 ?

 

主要是不喜歡套牢的感覺,雖然每月還有薪資收入

但每月有現金流,慢慢領,不用花太多時間研究盤勢,感覺就蠻安心,又節省時間

而且研究盤勢半天,花時間看一堆節目,結果還不是猜錯  

 

若不想領,就把每月配息再放回去就好,等於是長抱不進出了

 

當然如果用鉅亨網推出的鉅亨自由pay,那配息型基金的選擇又更多了,例如野村中小和野村優質都不錯,

但是很多優質的台股基金都沒有配息版,只能自製配息了

 

但是鉅亨自由pay的缺點,就是單位數也會慢慢變少,不過理論上是不會變成0

淨值的變化,和月配息型基金是一樣的

 

另外,有一種不錯的做法就是,用月配型基金當母基金,然後用每月配息,買不配息的基金,

 

不過若是本身就是買科技型基金的月配版,那這樣在操作上,好像就是兩者合一了 ?  

1. 配息版因為配出現金,所以少了複利效果,多頭情況下累積級別績效>配息級別

2. 在長線報酬率股優於債的前提成立下,母基金以股票型的確是不錯的選擇,但相對要承受較大的波動

3. 在總報酬的計算下,鉅亨自由pay的機制跟基金自己配息報酬率完全相同,自由pay單位數變少,但淨值不變;基金配息單位數不變,但淨值減少。

4 .買科技基金的月配版,那配出來的息要拿來投什麼? 這跟傳統的母子基金概念不太相同

 

@kenda

kenda

天使人

#31樓

推鉅亨自由pay

真是好商品~如果用00878對比貝科技或摩美科技ㄧ年設年配7%,積效同樣很漂亮,最重要的是貝科,摩美科還有空間,00878創新高高處不勝寒

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