強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。
永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢=本金 X 報酬率 X 時間。
投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。
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"faith"以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:
1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。
2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。
3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。
4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。
5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
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大道至簡 無為的力量
"moboo6611"算了一下這6顆樹這半年的總報酬-0.2%
不知有沒有算錯.如果沒錯...
這半年來的全球市場還是多頭表現.
可能下半年看看有無回升,擊敗市場了.
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"pediatrics"因今年老三出生了,老大老二都是定期定額全球股票型基金,但就會有資金閒置的問題,我就在思考如果老三帳戶以母子基金的方式去操作,例如單筆直接放入復華的傳家二號,子基金就固定以轉換的方式扣復華的一支子基金(高成長或者數位科技之類的)或者當有基金買點出現的時候,就採取連續轉換,當操作子基金的報酬率達到一定的程度,再轉回去母基金,這樣的方式可行嗎?
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"faith"
我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。
若要專注於擊敗市場,我個人非常推崇你的做法(下面這篇),也認為長期的勝率跟報酬率都會很高,希望你我都可以一起長期實證下去。
(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962
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"doc50035"謝謝F大無私地分享
想請教您
中國樹部分的中國新經濟平衡這檔母基金
對其評價為何
以這半年來看
看起來反像是個中規中矩抗跌緩漲的感覺???
因為小弟下一口金複合想做中國樹
在想拿這檔或全球平衡來做母基金
所以想多了解一下
感謝您
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"moboo6611"F大的領息取12%/年,但預期報酬是7%,假設如預期報酬來看.
會有5%是從本金領回,這樣會不會造成裡面本金縮小,
而造成獲利上的困難?
如果退休後要領息可長可久,年化報酬率也需達12%才行..
我想F大心中的預期年化報酬應該是12%以上吧~!!
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"lifen"......從這幾支基金的績效圖來看,這段期間的復華傳家二號在績效圖中的位置大部分低於子基金,從復華傳家二號轉申購子基金,經常進行了賣低買高的操作,因此侵蝕了復華傳家二號的總績效。子基金下跌的過程中,-6%扣款2倍、-12%扣款3倍,復華傳家二號下跌的幅度也不小,賣母基金買子基金的賣高買低效應沒有產生很大的作用,對於母基金績效的提升也沒有太大的效果......
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"faith"
母子基金的精神在「長期一路向上母基金」及「定期定額波動大子基金」,我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。
也因此,我不會拿整體投組去跟個別基金的單筆績效比較,而是持續觀察這個投組的長期報酬率走勢是否穩定,是否能夠在不過度侵蝕本金的情況下,長期安穩領取「基金自製配息」。
"faith"
哈哈,大大的讀心術好強!
為何我仍不放棄實證年領12%的可能性呢?主要來自AOA這支平衡型ETF的長期績效,股八債二的基本配置,大概就是復華母基金的輪廓。
AOA成立以來的年化報酬率為10.53%,距離我的12%已不遠。如果加上子基金逢-6%扣2倍逢-12%扣3倍,徹底發揮逢低買的效果,每逢15%就鎖利回母基金,幫忙每年多貢獻個2%給整體績效......(未經實證,一切仍屬發夢 )
又或許,我的母子基金應該先放一段時間,先養出個12%的帳面報酬,再開啟每月領錢的設定,月月領侵蝕本金的影響就沒那麼大了。
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"wang197106"各位大大好,小女子讀完你們的解說, 一直有個疑問.就是母基金 既要選擇穩定的基金,但二號的漲跌幅不會太大 嗎???這一波二號也跌掉15%以上,跟中小的幅度也不會差太多呀 ????
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"mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿
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"moboo6611""mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿
.....
VT不會有意外之財,
但也不會令人失望。
"mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿
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"faith""lifen"......從這幾支基金的績效圖來看,這段期間的復華傳家二號在績效圖中的位置大部分低於子基金,從復華傳家二號轉申購子基金,經常進行了賣低買高的操作,因此侵蝕了復華傳家二號的總績效。子基金下跌的過程中,-6%扣款2倍、-12%扣款3倍,復華傳家二號下跌的幅度也不小,賣母基金買子基金的賣高買低效應沒有產生很大的作用,對於母基金績效的提升也沒有太大的效果......
大大講的是原因之一,但主因還是子基金尚未起漲,若起漲後再創新高,投組的整體報酬率就是另一種局面。
至於定期定額侵蝕母基金績效的想法,就像定期定額常被批評績效不如單筆,但大家都懂,如果能預知低點,當然單筆梭哈,但投資是管理未來的事,未來無法預知,定期定額就是犧牲一點可能的漲勢,用平均成本法換得較高的勝率及較穩定的報酬率。
母子基金的精神在「長期一路向上母基金」及「定期定額波動大子基金」,我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。
也因此,我不會拿整體投組去跟個別基金的單筆績效比較,而是持續觀察這個投組的長期報酬率走勢是否穩定,是否能夠在不過度侵蝕本金的情況下,長期安穩領取「基金自製配息」。
"50970gg"在復華贖回基金,每筆會扣30元的支出(忘記是匯費還是什麼名目)
請教F大,金複合月月領每月領的錢,也會扣30元嗎?
那F大有6支,每月要扣180元嗎?
謝謝
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"yengary"請問用復華金利high先扣子基金,設定停利放母基金,等母基金長大,再開始轉為金複合,是否可行,勝率高嗎?
"janusyuan9"上次F大六月份實戰回顧後,九月份可否再回顧一次,看看這些樹目前情況如何? 也想要了解除了台灣樹外,其它樹是否安好? 我也想多種幾顆樹.
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"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
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"junming7531"母子基金要勝出
是要在多頭市場
如果買在高點轉為空頭市場
只要超過1年以上
勝率就低很多
再來母基金跌幅絕不能超過子基金跌幅一半
甚至我覺得3分之1才是安全
舉個例子,如果母基金跌10啪
超過1年,你的子基金要超過35啪漲幅
才會有15啪獲利
個人認為資產保留3成現金
攻守皆備
這樣才安全
以上純屬個人不成熟想法
如有牴觸,請無視別炮我喔
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"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
"junming7531"在多頭時期,M大說的絕對正確
但我說的是如果轉成空頭的情況
在你單筆投入大跌,超過一年的整理
忍的住的人,實在不多,我就可能撐不住
現在看過去,很簡單,現在看未來,會恐懼
當然,你覺得在這2年還是會一直飆上去
就整筆投入,就是最賺
我留30趴的現金沒整筆投入,沒有閒著
也是分2年定時定額投入子基金
如果遇到大跌,這些現金能讓你翻身
快速回檔,沒大跌飆上去,我也只是少賺
總比認賠殺出好,這是我個人投資習慣
其實適合自己的,就是好方法
感謝強基金讓我成長賺錢
希望大家未來都能財富自由喔
"HenryYee""junming7531"在多頭時期,M大說的絕對正確
但我說的是如果轉成空頭的情況
在你單筆投入大跌,超過一年的整理
忍的住的人,實在不多,我就可能撐不住
現在看過去,很簡單,現在看未來,會恐懼
當然,你覺得在這2年還是會一直飆上去
就整筆投入,就是最賺
我留30趴的現金沒整筆投入,沒有閒著
也是分2年定時定額投入子基金
如果遇到大跌,這些現金能讓你翻身
快速回檔,沒大跌飆上去,我也只是少賺
總比認賠殺出好,這是我個人投資習慣
其實適合自己的,就是好方法
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我個人也是偏向這樣的操作,這樣手上的部位可以抱得更緊,因為心安。每個人適合的策略不同,重要的是要先了解自己。
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"yengary""aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
請問強AI買進的傳二報酬率目前多少?
"faith""janusyuan9"上次F大六月份實戰回顧後,九月份可否再回顧一次,看看這些樹目前情況如何? 也想要了解除了台灣樹外,其它樹是否安好? 我也想多種幾顆樹.
好喔,安排一場直播好了,可以即時回答大家的提問。
"aolsri2""yengary""aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
請問強AI買進的傳二報酬率目前多少?
5/12 AI1倍訊號,目前報酬10%以上
5/24 AI2倍訊號,當時淨值持續向上,因認知是淨值越跌才會加倍扣款,故只扣一次觀察,目前報酬7%以上
經過這次經驗後,會改成
1.用半年到1年時間定期不定額扣款子基金,累積到24萬轉母基金後種樹,但復華專員說轉換要0.3%手續費不能用點數折抵,想要自動化還是多付手續費的,如果在鉅亨或是基富同品牌基金轉換免手續費
2.等強轉折點或是AI出現訊後再種樹,需要克服內心的恐慌,像這次台股連跌9天,總覺得AI快出現訊號,等待的結果一路向上錯過了
"yengary"謝謝真金白銀的實戰分享!
所以 金富合是傳家帶中小?
經過近三年的時間
不知F大栽種的這六棵樹長勢如何呢?
引用 #1樓主 faith
【以下內容為個人投資母子基金的經驗分享,不見得適合每個人,請作為學習心得參考就好,不要隨意跟單】
我上周曾在下面這篇發文中,提到透過直播分享母子基金成果的可能性,但因為WFH,太多技術問題無法克服,只能殘念。
【強基金直播】母子基金半年成果回顧,你最想聽到什麼?想問什麼問題?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9270
雖然無法直播.我還是希望透過討論,寫下這半年很難得的體驗,過去一年引領全球大多頭的科技股,納斯達克出現了10.54%的大跌(2/12到3/8),而擦鞋童滿天飛的台股,也曾出現12.74%的下跌(4/27到5/17),而新興市場的龍頭:中國股市,也曾出現9.16%的修正(2/19到3/10)。我很欣賞巴菲特的一句話:「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。
以下是我種下的5顆樹整體績效表現:附加圖片
我們的主場「台灣樹」表現最好,即使我設定了高標準的年化配息率12%(每100萬/月領1萬),領完配息後,帳上還有資本利得,顯然只要漲勢夠強,領多少都可以,只是先放在帳上還是先收回自己的口袋裡。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。附加圖片
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PS. 這裡講的配息其實是資本利得,是從母基金贖回的單位數而來,附加好處是投信基金的資本利得免稅。至於母子基金的配息為何從資本利得而來的原理,請參考我之前講到燒聲的以下兩個YouTube系列:
母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5
股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT
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穩基金樹還在休養生息,科技樹也是,兩者的報酬率一直都在-5%到5%之間遊走,這個我比較不擔心,別忘了母子基金的本質是股票及平衡基金,起漲的爆發力都很強。
亞洲樹表現最落後,這個要說明一下,本以為亞洲樹的負報酬應該來自子基金,畢竟這4支子基金可是匯聚了過去一年的新冠疫情及中美鬥爭重災區:陸股、中國科技股、東協股市,但細看子基金定期定額的績效,最慘-0.56%,東協基金甚至還賺錢,再度顯示了定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。附加圖片
不只亞洲樹如此,穩基金樹、科技樹及台灣樹都有類似的成果,這跟子基金到達多少報酬率就自動加倍扣的設定有關。我一開始設定的是-8%扣款2倍,-15%扣款3倍,之前股災時為了加速逢低布局的投資效率,我全數改為-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,確實收到成效。
現在我的定期定額子基金的逢低加倍扣%,依舊維持-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,因為我仍相信今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。
既然子基金的報酬率都不差,那亞洲樹的負報酬怎麼來的?關鍵如我一開始的想法:母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。
下圖是扮演穩基金樹(科技樹)、台灣樹、亞洲樹、中國樹的4支母基金的今年以來報酬率,果然反映了我目前的母子基金報酬率,台股母基金傳家二號表現最佳,中國平衡跟全球平衡仍在正負5%間遊走,亞太平衡表現最慘。附加圖片
如果再來一次,我在設定亞洲樹時,會改用百搭型的全球平衡基金為母基金,或是台股平衡的傳家二號為母基金,後者是用一種「台灣為根基(母基金),放眼全亞洲(子基金)」的浪漫情懷再操作(哈哈,其實主要還是報酬率考量啦)。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。
以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:
1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。
2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。
3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。
4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。
5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。