定期定額投資心得:對帳單實證「停扣」與「紀律扣款」結局差很大

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@mrchildren

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名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

朋友給了一張基富通好好退休的真實對帳單,問我-23.44%的負報酬率該怎麼處理?

 

這個太經典了,用一張真金白銀的對帳單,就完全實證了「紀律持續扣款」VS「自以為市場要跌了就亂停扣定期定額」,結局果然大不同。

 

契約終止的三支基金(綠色框線),就是朋友自己判斷市場未來走勢,覺得要跌了乾脆先停扣,之後自己再找機會復扣的基金,莫非定律果然就停扣在市場最低點,下場就是國泰小龍基金-23.44%、國泰全球積極組合基金-10.53%。

 

報酬率沒那麼慘的富達全球主題基金,有堅持紀律扣款一段時間,後來也還是因為朋友想說市場不穩定先停扣再說,下場也是負報酬,但這個還好,恢復扣款很快就能救回來。

 

紀律持續定期定額的兩支基金(紅色框線):聯博聚焦全球股票基金、安聯四季成長組合基金,其中聯博已賺錢,再度應證了 @Peaceful 的經驗談 別恐懼熊市,定期定額也可以打敗大空頭,安聯還沒賺,但-0.77%離賺錢也不遠。

 

 

 

基金虧損20%-30%怎麼辦?

 

朋友的這個狀況不難解,就像我在這篇 科技基金虧損30%怎麼辦?我用定期定額這招解套,從沒失手過 的經驗,把定期定額打開就對了,今年上半年仍將震盪,依舊是定期定額的好時機。

 

貼一下小弟在上文分享的解套密技,從沒失手過,希望能幫助更多人。

 

1. 有錢才有救,而且是有錢又敢進場才有救,投資必勝密技是「本多終勝」,逢低買、分批買、有錢買

 

未來是L型反彈或U型反彈,也就是還要整理一段時間,如果不開始用定期定額來減少你的負報酬率,-30%很難救。

 

別忘了,-30%是要漲42.8%才能回到弭平虧損,但若靠定期定額可以降低到-10%,只要漲11%就會開始賺錢。

 

2. 很多人會想說「反正市場還在跌,我先停扣,等跌完再恢復扣款」...我強烈建議這些人絕對不要妄想扮演上帝,覺得自己可以精準預測未來,通常這樣想的人,都是股市已經跌了很大一段,定期定額停扣在相對低點,跟單筆賣在相對低點一樣,都很不明智

 

況且,在下跌段持續扣款,效果也不會差,拿上一波的慘烈股災:2015到2018的中國基金來舉例,這是我個人碰過最難救的一段,但最後還是靠定期定額救回來了。

 

2015年中國股災的慘況絕對不輸這次,而且是2015一路黑到2017的三年長黑,如果是套在2015,之後沒有任何單筆或定期定額(或是你定期定額停扣了),要等到2017年底才會賺錢。(下圖綠色線)

 

但我當時在是2016年看到中國股市很像形成W底,就開始加大定期定額扣款力道(原本就有定期定額,只是股災時維持最低限度,但沒停過),我在2016年底的那一波漲勢就賺錢了,不用多等一年到2017。(下圖橘色框)

 

 

雖然是老生常談,但定期定額用來解套牢,真的是很管用,而且我從沒失手過,此生沒有解不了的套......

 

 

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@funkjorge

funkjorge

註冊會員

#2樓

我的二支好好退休(聯博聚焦 國泰積極)堅持要全平台免手續費所以沒斷,至今全都正報酬率(雖然只是正個位數)


我的二支(貝科 景順消費)(2021/11初入場又亮燈不斷下連續單筆累積高點價的地獄倒楣鬼),2022/Q4沒堅持住停扣了(氣不夠長),目前仍在負15至20徘迴。

心得: 投資不是拚一時,而是比氣(錢)長,本多終勝,堅持紀律持續投資,別妄下判斷,通常自我判斷都是魔鬼在誘惑著你朝向失敗一途(雖然魔鬼有時還是會讓你嘗個甜頭是沒錯)。

~~人稱入場地獄倒楣鬼~~~~期待微笑曲線的那端~~盛時常作衰時想,上場當念下場時。
@benny0814

benny0814

天使人

#3樓

引用 #2樓 funkjorge

我的二支好好退休(聯博聚焦 國泰積極)堅持要全平台免手續費所以沒斷,至今全都正報酬率(雖然只是正個位數)
我的二支(貝科 景順消費)(2021/11初入場又亮燈不斷下連續單筆累積高點價的地獄倒楣鬼),2022/Q4沒堅持住停扣了(氣不夠長),目前仍在負15至20徘迴。

心得: 投資不是拚一時,而是比氣(錢)長,本多終勝,堅持紀律持續投資,別妄下判斷,通常自我判斷都是魔鬼在誘惑著你朝向失敗一途(雖然魔鬼有時還是會讓你嘗個甜頭是沒錯)。


是的加碼加到自亂陣腳不如好好定期定額就好...常常想賭一把通常就卡在那了

@johnney

johnney

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#4樓

個人建議,除了定期扣之外,定額的部分應該要有所調整,

小跌扣得少,大跌扣得多,超大跌扣得更多,

這樣翻身的時間就不會拉太長,

但切記要有策略與紀律,別一股腦把閒錢都投了進去。

@funkjorge

funkjorge

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#5樓

引用 #3樓 benny0814


是的加碼加到自亂陣腳不如好好定期定額就好...常常想賭一把通常就卡在那了

真的~定期定額~多跌多扣~少跌持續扣~紀律的扣下去~
比心癢加碼加到忘我才一時發現~氣不夠長~只好苟延殘喘等待好時機來的好

~~人稱入場地獄倒楣鬼~~~~期待微笑曲線的那端~~盛時常作衰時想,上場當念下場時。
@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度題材王

@mrchildren M大心得好文,再度強化定期定額的基本款策略有其不錯的功效,需要的就是投資人的信心跟耐心,前提你要選對該基金屬於1軍標的,淨值長期左下右上(遇空頭會回檔,但隨後多頭再次創高)的標的,再次提一下我對定期定額策略的理解:

 

強基金的名言:逢低買、分批買、有錢買,另一句名言,迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

逢低買:在適當低點通常這是人性至極的恐懼時刻,勇敢單筆加碼(這目的是為了等待微笑曲線右側,先行定投的部位獲利出場,擴大獲利的金額)

分批買:就是標準定期定額,只此一家別無分號,但就像棒球,投手有伸卡球、變化球、四縫線指叉球、快速球、卡特球,怎麼進化就看你的策略

有錢買:資金控管,沒有資金,以上都無效,所以開始新一輪的投資,你就必須分配好資金,投多久(一般2年多空循環),如何投

 

如果基本款運用純熟,就可以自己衍生出加強進化版策略,這隨個人歡喜,可以多樣變化,在這裡我舉一個簡單例子提供強友思考。

 

基本款:在-10%~10%損益區間,維持原先的定期額度,例如:每個月3次,每次3000元。

進化版:

1-當損益P>10%,適度減碼,降低成本遞升的速度,例如:3次減為2次,或3000減為2000,總額度9000減為6000。

2-當損益P<-10%(白話虧損超過-10%),適度加碼攤低單位成本,每-5%或-10%增加一筆倍數單筆扣款,例如:-12%,加碼單筆9000元一次

3-很不幸遇到大熊,只好找小叮噹,-20%  -30%,再各扣一筆單筆18000 & 27000

4-事與願違,大盤持續下跌,這時單筆停看聽暫停加碼(只扣3次單筆),但定期定額增加扣款,P<-20%,加碼25%,-25%加碼50%,-30%以上100%

5-這裡有一個非常非常非常重要的重點,就是有錢買(資金控管),所以你一定要在投入前計畫好最壞狀況下的可用資金,用資金反推你可以買多少支基金,可以投多久,可不可以加碼單筆,不要吃多嚼不爛,大空頭時候資金控管不好,會野火燎原,到處喊救命,投資的錢最好是閒置不影響生活的資金

6-不同基金的資金分配不一定要一視同仁,你可以事先做好資產配置,例如A每月3000,B每月6000,C每月9000,或聚焦釘孤支,只有最愛沒有第二。

7-上述的P可以是定期定額的總損益,也可以含單筆總損益,或起跌點計算起的跌幅,由你自己決定你的策略

8-等到熊市出現反彈,逐漸走出微笑曲線右側,單筆開始獲利時候,可以5~10%停利收回資金,再次下跌時,回補最近一次停利的單筆額度或Plus,定期定額不停扣只停利。(例如停利27000單筆,當拉回再次跌破單筆買進的淨值,伺機回補27000+以上額度的單筆。)

這個進化版的邏輯,可以衍生出各種變化,只要你自己覺得合適,就定下來成為你的操作策略,然後按照紀律執行。

以上分享,覺得好用就加減參考,覺得一點也沒鳥用,那你一定是對的,不要鳥我就好😅!

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@joy20210903

joy20210903

天使人

#7樓

我也有定期定額兩支好好退休基金, 為了拿到VIP優惠所以有持續扣款

聯博聚焦全球股票基金的報酬率終於翻正了

國泰小龍基金還在負報酬

 

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

本串最佳回文又被 @Peaceful 拿走了。

@我是強大 年度獎請考慮設個「最強回文獎」,得主一定是P大

 

引用 #6樓 Peaceful

@mrchildren M大心得好文,再度強化定期定額的基本款策略有其不錯的功效,需要的就是投資人的信心跟耐心,前提你要選對該基金屬於1軍標的,淨值長期左下右上(遇空頭會回檔,但隨後多頭再次創高)的標的,再次提一下我對定期定額策略的理解:

 

強基金的名言:逢低買、分批買、有錢買,另一句名言,迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

逢低買:在適當低點通常這是人性至極的恐懼時刻,勇敢單筆加碼(這目的是為了等待微笑曲線右側,先行定投的部位獲利出場,擴大獲利的金額)

分批買:就是標準定期定額,只此一家別無分號,但就像棒球,投手有伸卡球、變化球、四縫線指叉球、快速球、卡特球,怎麼進化就看你的策略

有錢買:資金控管,沒有資金,以上都無效,所以開始新一輪的投資,你就必須分配好資金,投多久(一般2年多空循環),如何投

 

如果基本款運用純熟,就可以自己衍生出加強進化版策略,這隨個人歡喜,可以多樣變化,在這裡我舉一個簡單例子提供強友思考。

 

基本款:在-10%~10%損益區間,維持原先的定期額度,例如:每個月3次,每次3000元。

進化版:

1-當損益P>10%,適度減碼,降低成本遞升的速度,例如:3次減為2次,或3000減為2000,總額度9000減為6000。

2-當損益P<-10%(白話虧損超過-10%),適度加碼攤低單位成本,每-5%或-10%增加一筆倍數單筆扣款,例如:-12%,加碼單筆9000元一次

3-很不幸遇到大熊,只好找小叮噹,-20%  -30%,再各扣一筆單筆18000 & 27000

4-事與願違,大盤持續下跌,這時單筆停看聽暫停加碼(只扣3次單筆),但定期定額增加扣款,P<-20%,加碼25%,-25%加碼50%,-30%以上100%

5-這裡有一個非常非常非常重要的重點,就是有錢買(資金控管),所以你一定要在投入前計畫好最壞狀況下的可用資金,用資金反推你可以買多少支基金,可以投多久,可不可以加碼單筆,不要吃多嚼不爛,大空頭時候資金控管不好,會野火燎原,到處喊救命,投資的錢最好是閒置不影響生活的資金

6-不同基金的資金分配不一定要一視同仁,你可以事先做好資產配置,例如A每月3000,B每月6000,C每月9000,或聚焦釘孤支,只有最愛沒有第二。

7-上述的P可以是定期定額的總損益,也可以含單筆總損益,或起跌點計算起的跌幅,由你自己決定你的策略

8-等到熊市出現反彈,逐漸走出微笑曲線右側,單筆開始獲利時候,可以5~10%停利收回資金,再次下跌時,回補最近一次停利的單筆額度或Plus,定期定額不停扣只停利。(例如停利27000單筆,當拉回再次跌破單筆買進的淨值,伺機回補27000+以上額度的單筆。)

這個進化版的邏輯,可以衍生出各種變化,只要你自己覺得合適,就定下來成為你的操作策略,然後按照紀律執行。

以上分享,覺得好用就加減參考,覺得一點也沒鳥用,那你一定是對的,不要鳥我就好😅!



迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Kkk1

Kkk1

天使人

#10樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #9樓 mrchildren

本串最佳回文又被 @Peaceful 拿走了。

@我是強大 年度獎請考慮設個「最強回文獎」,得主一定是P大

 

不能再同意了

@element100

element100

天使人

#11樓

剛好我也有參加好享退/好好退休方案

 

看到M大這篇文章,順便上去看一下我的報酬率

 

最差-4.62%,最佳標的2.79%

 

版上各位前輩分享的投資方式,小白都可以上手

@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #9樓 mrchildren

本串最佳回文又被 @Peaceful 拿走了。

@我是強大 年度獎請考慮設個「最強回文獎」,得主一定是P大

 

哈哈哈,拍謝😇,因為M大的精采好文造福強友,共襄盛舉一下!

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@gamester

gamester

天使人

#13樓

m大

我覺得還是要看是哪一種基金適合定期定額

安聯動力亞高收南非幣計價月配息感覺就不怎麼適合

.....(要攤平到天荒地老?)

股基看起來都不錯

NN(高盛)亞洲收益基金美元月配息就不錯

感覺快轉虧為盈了

@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #13樓 gamester

m大

我覺得還是要看是哪一種基金適合定期定額

安聯動力亞高收南非幣計價月配息感覺就不怎麼適合

.....(要攤平到天荒地老?)

股基看起來都不錯

NN(高盛)亞洲收益基金美元月配息就不錯

感覺快轉虧為盈了


蕭老師在這篇貼文有提到以下這兩句話:

 
配息較低的級別:其淨值長期趨勢較穩定下,比較適合長期持有
配息較高的級別:其淨值長期趨勢往下,非常不適合長期持有
 

定期定額的目的就是找淨值長期左下右上的1軍標的基金,長期投資讓持有部位成本達到較低的合理位置,等待微笑曲線理論的右側往上勾後,選擇時機停利出場,不停扣並持續定期定額下去。

以這個策略觀點來看,選擇波動夠大且淨值回落後仍長期向上的股票型基金是比較適合的,配息基金一般不具備這樣的特性,比較適合在落難時單筆進場,可以取得較高的成本殖利率,且含息報酬率長期為正的勝率較高,這中間又牽涉到原幣匯率的問題。

例如2022年升息循環,股債雙殺,這很少見,相對價格跌,債券殖利率高,就非常適合單筆買進持有,除享有固定配息外,等到降息循環,價格上漲後也有機會獲得資本利得價差,到時要實現報酬或繼續領息都可以。

關於債券理解這部分可以參考怪老子這支影片,殖利率6 2%的債券ETF,只要是筆閒錢,投資債券ETF好時機

 

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@VIP

VIP

天使人

#15樓

好享退跟好好退休挑的都已經是相對穩健   適合長期投資的標的了

停扣確實非明智之舉   終身免手續費的優惠也沒了

我的聯博聚焦現也轉正了   國泰2039也只剩-0.13%

這就是定期定額的好處    堅持+投資紀律真的很重要~~

@Kkk1

Kkk1

天使人

#16樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

小弟的好好退休方案,與M大所秀的對帳單幾完全相同標的,都沒有停扣

 

 

 

 

個人心得:

1全球型與台股基之比較(當然標的不同,請不要炮小弟了),果然全球型之標的較穩健

2堅持在低點不停扣,一路自左側投資---已走出谷底了--漸漸走出微笑曲線--

全球型已將近打平,台股基國泰小龍-6%至-7%,感覺不太到股災,人性難克服--

  多是追高殺低---只有沒人性之強友--堅持住扣款--慢慢就會打平了(也不太久呀)

3經歷股災修正--更能體會有錢買+慢慢買+分批買

4若是停扣--剛好停扣在阿呆谷--反錯失學習在低點進場之良機+永遠是錯誤投資--

  沒有人能預測股災--但在股災中存活者--必是心理素質堅強(不是賭性堅強)--

  走出韭菜命--還是韭菜--說錯了--就是強友

5每日上強基金--多看M大大神的分享--就不會心慌慌😉

@gno1485

gno1485

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#17樓

今年股市回溫手上定期定額的台股基金最近也表現不錯

想讓自己投資配置更多元薪水也被加了不少,而且基富通現在定期定額終身免手續費就多扣一檔

目前是考慮申購配息型基金,考慮已經有股票型基金這樣比較分散風險

但多申購的基金要用相同比例定期定額比較好嗎?

 

還是配息型的只是要穩定現金流分散風險報酬預期較低

就用差不多原本的金額一半定期定額,剩下的一半加碼台股基金

想請教強友會怎麼做相關的配置呢?

@drose

drose

天使人

#18樓

引用 #17樓 gno1485

今年股市回溫手上定期定額的台股基金最近也表現不錯

想讓自己投資配置更多元薪水也被加了不少,而且基富通現在定期定額終身免手續費就多扣一檔

目前是考慮申購配息型基金,考慮已經有股票型基金這樣比較分散風險

但多申購的基金要用相同比例定期定額比較好嗎?

 

還是配息型的只是要穩定現金流分散風險報酬預期較低

就用差不多原本的金額一半定期定額,剩下的一半加碼台股基金

想請教強友會怎麼做相關的配置呢?

 

@gno1485
沒有答案,除非你來自未來

逢低買分批買有錢買就對了

@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#19樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #17樓 gno1485

今年股市回溫手上定期定額的台股基金最近也表現不錯

想讓自己投資配置更多元薪水也被加了不少,而且基富通現在定期定額終身免手續費就多扣一檔

目前是考慮申購配息型基金,考慮已經有股票型基金這樣比較分散風險

但多申購的基金要用相同比例定期定額比較好嗎?

 

還是配息型的只是要穩定現金流分散風險報酬預期較低

就用差不多原本的金額一半定期定額,剩下的一半加碼台股基金

想請教強友會怎麼做相關的配置呢?

 

如何配置端看你自己的資金規劃及投資上的心態是偏積極型或保守型,先自己思考一下!

如果我現在28歲的話,就會非常積極完全不考慮或只配置低比例的資金在配息型基金!年紀稍長的話,如果你年輕的時候已經逐步布局好被動現金流,那就可以多配置一些股票型基金(風險屬性較高波動大),如果沒有那就要多配置能自動產生被動現金流的資產!

 

我自己的方式是這樣

1-基金只投資股票型的1軍基金,且採用定期定額為主策略

2-配息資產則採用存股與購買高股息ETF及投資級債券ETF,作為固定收益來源的被動現金流

3-另外被動現金流可以多管道建立(儲蓄險、配息ETF、存股、收租....),也可以同一類型分布建立,例如高股息或投資級債券ETF可以買0056、00878、00713、00731,00720B、00725B,最重要的是在退休前,被動現金流的總額,朝Cover >70%所得替代率目標前進!

以上分享

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@gamester

gamester

天使人

#20樓

引用 #14樓 Peaceful


蕭老師在這篇貼文有提到以下這兩句話:

 
配息較低的級別:其淨值長期趨勢較穩定下,比較適合長期持有
配息較高的級別:其淨值長期趨勢往下,非常不適合長期持有
 

定期定額的目的就是找淨值長期左下右上的1軍標的基金,長期投資讓持有部位成本達到較低的合理位置,等待微笑曲線理論的右側往上勾後,選擇時機停利出場,不停扣並持續定期定額下去。

以這個策略觀點來看,選擇波動夠大且淨值回落後仍長期向上的股票型基金是比較適合的,配息基金一般不具備這樣的特性,比較適合在落難時單筆進場,可以取得較高的成本殖利率,且含息報酬率長期為正的勝率較高,這中間又牽涉到原幣匯率的問題。

例如2022年升息循環,股債雙殺,這很少見,相對價格跌,債券殖利率高,就非常適合單筆買進持有,除享有固定配息外,等到降息循環,價格上漲後也有機會獲得資本利得價差,到時要實現報酬或繼續領息都可以。

關於債券理解這部分可以參考怪老子這支影片,殖利率6 2%的債券ETF,只要是筆閒錢,投資債券ETF好時機

 

引用 #13樓 gamester

m大

我覺得還是要看是哪一種基金適合定期定額

安聯動力亞高收南非幣計價月配息感覺就不怎麼適合

.....(要攤平到天荒地老?)

股基看起來都不錯

NN(高盛)亞洲收益基金美元月配息就不錯

感覺快轉虧為盈了


安聯動亞高南非幣雖然有往上勾

可是應該不會勾回起跌點(100多)

我是定期定額到六十幾塊才放棄

結果五十幾谷底現在到七十多......

配息還好吧

現在只有12%左右

不算高配息級別吧?

@chanechang

chanechang

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#21樓

我的好好退休專案正好是從2021-10月初開始起扣,完整經歷了去年一整年的洗禮,聚焦全球最低曾來到-20%左右,泰想退則是-10%左右,但因為這專案便宜加上想拿VIP 就擺著不管繼續扣,頂多每個月對帳單寄來時進去看一下,慢慢的不知不覺就翻正了,泰想退則是股債平衡型的時間還早不用去管它,遲早會翻正。


@stanley5

stanley5

註冊會員

#22樓

投資市場就是在考驗著人性

只要本夠粗不怕被洗掉

終究會有撥雲見日的機會

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#23樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

富蘭克林官網看到的定期定額試算,比較了「因恐慌而停扣定期定額」、「紀律扣款」、「加碼一倍」的成果。

 

停扣沒關係,第二張表也試算了市場跌兩成後開始定期定額,半年後的勝率相當高,現在開始定期定額也來得及,我的話會先買個單筆,同時開啟定期定額。

 

挑對基金(名列前茅、老字號的穩基金三雄、台股基金、美股基金)堅持下去,定期定額可以完勝各路偽股神。

 

 

 

 

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Kkk1

Kkk1

天使人

#24樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #23樓 mrchildren

富蘭克林官網看到的定期定額試算,比較了「因恐慌而停扣定期定額」、「紀律扣款」、「加碼一倍」的成果。

 

停扣沒關係,第二張表也試算了市場跌兩成後開始定期定額,半年後的勝率相當高,現在開始定期定額也來得及,我的話會先買個單筆,同時開啟定期定額。

 

挑對基金(名列前茅、老字號的穩基金三雄、台股基金、美股基金)堅持下去,定期定額可以完勝各路偽股神。

 

 

 

 

謝謝M大好文,收下來

@微光瞬間

微光瞬間

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#25樓

看大家都有買聯博聚焦,我也有買

另外分享我在好好退休的另一個標的,獲利也不錯

@ULTRASOUND

ULTRASOUND

天使人

#26樓

看到這一篇, 突然想到很久沒有關注自己的好享退, 之前都是負的.

轉正了 

不要關注就不會恐慌了 😁

 

@yijinghung

yijinghung

註冊會員

#27樓

請問大家還有扣款,基富通好享退嗎?目前持有國泰2049,39個月目前15%左右,這樣績效不知道好嗎?請問大家建議拿到vip資格後停扣嗎?因為有想轉台股基金,感謝大家

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#28樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

5歲女兒定時定額不停扣投資報酬率

金額還是碼一下,雖然只有少少幾十萬而已

標的一:安聯大壩

標的二:摩根全球

標的三:野村鴻利

 

沒打算停利,只要老爸沒破產就是扣到20歲直接送女兒

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@kshs1227

kshs1227

天使人

#29樓

成就徽章:2023年度題材王

引用 #27樓 yijinghung

請問大家還有扣款,基富通好享退嗎?目前持有國泰2049,39個月目前15%左右,這樣績效不知道好嗎?請問大家建議拿到vip資格後停扣嗎?因為有想轉台股基金,感謝大家

目標到期型基金會隨著到期日的接近而調整投資組合,以達到降低波動、控制風險的目的。

 

單從績效來看,持有3年報酬率15%相較於0050連結基金的22%來說,表現是不如直接投資台股大盤。

 

要繼續持有或轉成其他的台股基金,要考量:

1、自己的風險承受度

2、想轉去的基金績效是否足夠滿意

 

話說小弟最近幫岳父母保單健檢,意外發現幾張基金的投資保單,看一眼名字沒聽過,再看一眼風險等級RR2,心想慘了。

 

隨便挑幾支穩基金放在一起比較,拉開線圖一看,果然5年績效有三座高山外加一條地平線。

 

詢問當初是什麼情況下買的這個,原來是岳父母表示不希望風險高的,銀行理專就推薦這個,還附加一句:「我自己也有買。」岳父母就跟著買了,距離約滿還要4年。

 

最近跟岳父母聊了很多基金相關的事情,其實他們真正想買的理財商品根本不是分類在風險低的那些基金,只是因為害怕本金虧損,再加上資訊獲取不充分,才做出這樣的選擇。

 

小弟認為作為資產配置的一環,持有一些降波動的部位是有益的。但若跟小弟一樣比起低波動其實更在意績效⋯既然已經有這樣的想法了那就放膽去試試看吧!

@a1533062

a1533062

天使人

#30樓

補個對帳單

之前資金控管不良 到處失火的時候

我選擇停扣其他 穩基金繼續定期定額(那時候只夠扣款3-4支)

現在像荷寶這支基本已經快回正了

感謝那時候沒有全部停扣的自己

@ileedan

ileedan

註冊會員

#31樓

引用 #27樓 yijinghung

請問大家還有扣款,基富通好享退嗎?目前持有國泰2049,39個月目前15%左右,這樣績效不知道好嗎?請問大家建議拿到vip資格後停扣嗎?因為有想轉台股基金,感謝大家

53個月路過,目前25.77%,建議就當退休金吧,沒有閒錢就轉台股前段班基金,資金運用效率較佳。

一樓
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