股市熱房市熱，該結清投資基金去買房？如何降低利率增加貸款額度？

2019-2024透過借信貸（因為沒有房子）從借50萬要5.5%的利息，一路借還款、轉貸到現在的條件是

借199萬、七年、2.17%，綁約1.5年

明年8月底可以結清

借來的錢陸續放在貝科裡，一路長抱，但期間因為家裡要用錢，部份停利了幾次

目前貝科的帳面價值已經2百萬多一點點，還在持續增加，想跟隨C大❤️，一路抱到2025年Q1

目前很糾結：

到明年的8月底

如果用全部贖回貝科的錢把信貸結清，加上手邊的現金，大約可以有1百多萬

1、把這1百多萬，當成買房子的頭期款

在娘家附近（台中）買一間預算約5百-7百萬左右的房子呢？

考量點：

a.想借房貸、不要借信貸

b.怕房價一路上去🥵，投資報酬率趕不上房價飆漲率（真的是鄉下地方也亂亂漲的時刻）

c.忙忙碌碌的終極目標就是屬於自己的家（怎麼這麼難呀）

2、還是貝科續抱，再多借100-150萬出來做其他的配置（目前只有單壓貝科），再多累積幾年再買房子呢？

考量點：在強基金裡學到很多刷新三觀的理財方法，有跟著做過幾項，後來選擇單壓貝科，也確實都賺到錢了，對我來說是不曾有過的、做夢一樣的七位數獲利約140萬

在強基金裡大多想的不是賺還是賠；是賺多還是賺少☺️

但就因為本小利多，利不多，很傷腦筋，才會想多做一些槓桿增大本金，就是還要再延後幾年，我45歲了，總覺得沒有時間了

想來想去都卡關，想請問熱心的大家，有沒有跳脫這個迴圈的想法呢？

海線的確漲太多。可能一倍有餘。

房地產漲的又快又兇。

還沒有自住房的話，建議先買！

a大 ，請問你是如何透過借還款、轉貸來降低利率和增加貸款額度的呢?
能否分享你的借貸過程? 

謝謝你！

引用 #4樓 gcmxvee

a大 ，請問你是如何透過借還款、轉貸來降低利率和增加貸款額度的呢?
能否分享你的借貸過程? 

謝謝你！

靠我一個人是沒辦法

簡單來說，我先生極保守，20年來賺來的錢完全不投資，不買車、不買房、不買外幣，只存定存

他最常說的一句話就是:已經漲很多了，等跌回來再買，只是20年來，任何標的都跌不到他心目中的價格

我在強基金學到的方法，只能用我每個月月薪3萬元，一點一滴存下來的儲蓄險保單做開始

後來我答應我先生，完全不會動用他的錢，讓他撥300萬定存在我的戶頭，取得銀行VIP資格，用定存當財力證明

一開始跟永豐借50萬，七年，因為是vip專案，約2%以內，但是因為是小白，完全沒有其他借貸往來的記錄，就只能借50萬

然後國泰50萬，5年，綁約1年，5.5%

國泰再借100萬，五年，綁約1年，4%-4.5%左右(有點忘了)

再一次綁約期到期後，國泰借143萬把國泰的2筆貸款整合，2.55%, 5年

最後一次借的199萬，還了永豐和國泰的貸款約160萬左右，多了30多萬現金，2.17%, 七年，

貸下來的錢，會撥一部份當準備金

大前提是貸款按月還得出來

其他的就投入基金，之後，需要用錢的時候，就贖回一些，到現在，不定期自製配息，價值沒有減損太多，還一直漲。

明年8月，綁約期到，基金全部贖回後，還了貸款再加手邊的現金約1百多萬，多多少還是要看貝科可以漲到哪，以現在來看，有150萬左右，運氣好有快200萬，頭期款就有了

才有了開心的煩腦，可以和買房沾上一點邊，有一點希望

如果，有其他不可預測的風險，就頂多一邊每個月繼續繳貸款，一邊繼續等基金長大，買房就無限期延長

綁約期滿就拿定存做財力證明，跟銀行說我要還錢，專員就說可以多貸出來，期間延長，利率降低，累積信用分數

又因為我領家裡的薪水，沒有薪資證明，所以2018年想買房子，是借不到錢的，才想說可以用這個方式累積信用

至於為什麼另一半有錢讓我做財力證明，卻不願意當頭期款買在我娘家附近的房子，這是屬於我家要唸的經，不列入正常理財思維的範圍

總之，因為強友的問題，大家都很認真的回答，我也不想隨便，落落長，拍謝

如果有更好的方法，我也很想知道，也會努力爬文，謝謝你們

身邊人對房價看法很兩極，有人覺得少子化嚴重，需求降低早晚會跌

有些覺得政府不客能會讓房價下來，各位大大怎麼看？

引用 #5樓 aiwa716

靠我一個人是沒辦法......

引用 #4樓 gcmxvee

a大 ，請問你是如何透過借還款、轉貸來降低利率和增加貸款額度的呢?
能否分享你的借貸過程? 

謝謝你！

@gcmxvee其實就是不斷的借款,準時還款,提高信用評價

重點在於有沒有固定的收入

沒有抵押品的話,又沒有固定收入 信用評等很難被拉高

每一個人一年有一次的機會去徵信自己的信用評價(請至網路搜尋會有教法)

台灣的信用評等 (或分數) , 感覺好像沒啥用; 相對而言, 好像比較重視固定月收入, 寧願放貸給如軍公教, 也不願意放貸給 ex: 自由業或攤販月入數十萬的.

曾查過我的聯徵好像近滿分 800, 無任何不良紀錄, 也有很多信用卡額度, 只是沒台灣收入; 但房貸除了放了 vip 的國泰批了, 其他很多跟本不想談

最近 richart 帳戶放了30w+ 想說它有加碼, 看申請個個人信貸備用金額度試試 (借了才計息), 直接回絕不批准,

也把台新帳號全打開看, 加一加也放了近 300w 都沒動過.. 這樣個人信貸備用金額度才 15w 額度, 還姿態這麼高.

所以我覺得台灣信用分數只是參考, 用處不大 ; 

不像在美國 credit score 總維持在 820+ 以上, 就算這幾家銀行沒放啥麼錢, 它的信用卡還是隨便 approve 給我, 開來賺 bonus,

真要問收入, 隨意報個年收, 它就相信, 也沒真要拿 tax return 1040 來驗證;  真要信貸也求著信用分數高的人借...

台灣看工作每月薪轉收入, 及可能電腦連國稅局報稅查的到資料. 影響較大.. 

引用 #8樓 aopluu

台灣的信用評等 (或分數) , 感覺好像沒啥用; 相對而言, 好像比較重視固定月收入, 寧願放貸給如軍公教, 也不願意放貸給 ex: 自由業或攤販月入數十萬的......

哈哈，我台新申請備用金也被駁回了

我也是為了生活緊急預備金30+萬丟裡面領息

算了啦！誰叫我沒工作

引用 #5樓 aiwa716

......總之，因為強友的問題，大家都很認真的回答，我也不想隨便，落落長，拍謝......

如果有更好的方法，我也很想知道，也會努力爬文，謝謝你們

一點都不會落落長，謝謝你詳細的回覆。

其實我們的背景有些雷同，一樣都是在家企裡上班，一開始我向台新信貸被拒絕了，理由是負責人=我爸。 於是轉而向國泰借款，財證則是提供基金證明。先生的投資觀念很缺乏，因此我成為了家裡的財務大臣。

自住房為先生所有無貸款，雖然生活上沒有壓力，但總覺得女人還是需要有一間屬於自已的房子，生活才能有底氣，因此在前年難得的投資機會來臨時，借了人生第一筆的貸款，獲利超乎我的想像(非常感謝C大的藏寶圖，讓我在累積資產的路上超前進度。)

現階段不急著買房，所以先累積資產等有合適的物件再買，透過a大的說明我才知道原來綁約到期是可以增貸的，非常感謝你的資訊，讓我可以有更好的運用，也祝福你買房成功哦！

引用 #7樓 su0406

@gcmxvee其實就是不斷的借款,準時還款,提高信用評價

重點在於有沒有固定的收入

沒有抵押品的話,又沒有固定收入 信用評等很難被拉高

每一個人一年有一次的機會去徵信自己的信用評價(請至網路搜尋會有教法)

s大，謝謝你的資訊，讓我又長智慧了

引用 #9樓 醜不拉機

哈哈，我台新申請備用金也被駁回了......

引用 #8樓 aopluu

台灣的信用評等 (或分數) , 感覺好像沒啥用; 相對而言, 好像比較重視固定月收入, 寧願放貸給如軍公教, 也不願意放貸給 ex: 自由業或攤販月入數十萬的......

原來a大和不醜大也吃過台新的閉門羹，虧我還曾經當了7年員工，也是被殘忍拒絕了。

可見台新的審合標準嚴格多了。

今年4月初無意間看到樂天的廣告，認為之後會有加碼機會(感謝C大)，於是貸了第二筆信貸，

由於我的月薪不高，一樣提供投資證明很快就核貸成功，利率比國泰低，額度多10萬，

又逢廣告活動開辨費只收3元，如果之後有需求可以申請看看。

引用 #8樓 aopluu

台灣的信用評等 (或分數) , 感覺好像沒啥用; 相對而言, 好像比較重視固定月收入, 寧願放貸給如軍公教, 也不願意放貸給 ex: 自由業或攤販月入數十萬的......

反過來想，台灣銀行業的逾期放款比率為0.15%，
但美國的逾放比則高很多。

引用 #8樓 aopluu

台灣的信用評等 (或分數) , 感覺好像沒啥用; 相對而言, 好像比較重視固定月收入, 寧願放貸給如軍公教, 也不願意放貸給 ex: 自由業或攤販月入數十萬的......

之前我辦花旗現金信用卡,因為我沒工作不給過誒

客服說我沒房沒工作

我附上8位數的存款證明也不行

我就問他為什麼擔心我會還不了卡費？

額度只有6萬左右誒

後來才給過

搞笑吧

我離職前就拼命先把房貸信貸借滿借到最大值，因我深知離職後銀行就雨天收傘不鳥你了，那些廣告詞說對你多好是你夥伴是你一家人的都是Pi

謝謝a大分享，近期才從質押後開始準備轉移到借信貸使用，感謝此篇文章，繼續學習。

但想問下，一開始借出5.5%，是怎麼去想說如何在這偏高的貸款利率中去取得更好的本利和，還是只是能借到可運用的錢就先借了。

引用 #5樓 aiwa716

 

靠我一個人是沒辦法

簡單來說，我先生極保守，20年來賺來的錢完全不投資，不買車、不買房、不買外幣，只存定存

 

他最常說的一句話就是:已經漲很多了，等跌回來再買，只是20年來，任何標的都跌不到他心目中的價格

 

我在強基金學到的方法，只能用我每個月月薪3萬元，一點一滴存下來的儲蓄險保單做開始

 

後來我答應我先生，完全不會動用他的錢，讓他撥300萬定存在我的戶頭，取得銀行VIP資格，用定存當財力證明

 

一開始跟永豐借50萬，七年，因為是vip專案，約2%以內，但是因為是小白，完全沒有其他借貸往來的記錄，就只能借50萬

然後國泰50萬，5年，綁約1年，5.5%

國泰再借100萬，五年，綁約1年，4%-4.5%左右(有點忘了)

再一次綁約期到期後，國泰借143萬把國泰的2筆貸款整合，2.55%, 5年

最後一次借的199萬，還了永豐和國泰的貸款約160萬左右，多了30多萬現金，2.17%, 七年，

 

貸下來的錢，會撥一部份當準備金

大前提是貸款按月還得出來

 

其他的就投入基金，之後，需要用錢的時候，就贖回一些，到現在，不定期自製配息，價值沒有減損太多，還一直漲。

 

明年8月，綁約期到，基金全部贖回後，還了貸款再加手邊的現金約1百多萬，多多少還是要看貝科可以漲到哪，以現在來看，有150萬左右，運氣好有快200萬，頭期款就有了

 

才有了開心的煩腦，可以和買房沾上一點邊，有一點希望

 

如果，有其他不可預測的風險，就頂多一邊每個月繼續繳貸款，一邊繼續等基金長大，買房就無限期延長

 

綁約期滿就拿定存做財力證明，跟銀行說我要還錢，專員就說可以多貸出來，期間延長，利率降低，累積信用分數

 

又因為我領家裡的薪水，沒有薪資證明，所以2018年想買房子，是借不到錢的，才想說可以用這個方式累積信用

 

至於為什麼另一半有錢讓我做財力證明，卻不願意當頭期款買在我娘家附近的房子，這是屬於我家要唸的經，不列入正常理財思維的範圍

 

總之，因為強友的問題，大家都很認真的回答，我也不想隨便，落落長，拍謝

如果有更好的方法，我也很想知道，也會努力爬文，謝謝你們

引用 #16樓 htsungchan

謝謝a大分享，近期才從質押後開始準備轉移到借信貸使用，感謝此篇文章，繼續學習。

但想問下，一開始借出5.5%，是怎麼去想說如何在這偏高的貸款利率中去取得更好的本利和，還是只是能借到可運用的錢就先借了。

1.主要是2018年底想買房子，發現我沒有薪資證明，信用空白，不能買房，想開始累積信用分數

2.就是運氣很好，一開始是跟隨M大的零本金實驗，領高配息，也是在慘勝（是有賺到錢）的情況下跟隨M大把債基贖回，再跟隨C大轉成貝科，加加起來已實現獲利82萬7千，帳上獲利60幾萬，怎麼算都划算

一邊不定時自製配息，依著女兒的興趣，栽培女兒跳國標舞，國小畢業時拿到特殊選才的市長獎，一邊淨值一路攀升

到現在，借貸來的資金把信用累積了，女鵝栽培了，資產長大了，說不定明、後年有機會買房子，這5.5%的利息成本，相對於我得到的，我個人覺得划算，我很感謝大家❤️

有圖有真相，沒有亂亂講

過錯是暫時的遺憾，

而錯過是永遠的遺憾。

恭喜gcmxvee沒放過2022年的機會。

引用 #10樓 gcmxvee

一點都不會落落長，謝謝你詳細的回覆。

其實我們的背景有些雷同，一樣都是在家企裡上班，一開始我向台新信貸被拒絕了，理由是負責人=我爸。 於是轉而向國泰借款，財證則是提供基金證明。先生的投資觀念很缺乏，因此我成為了家裡的財務大臣。

 

自住房為先生所有無貸款，雖然生活上沒有壓力，但總覺得女人還是需要有一間屬於自已的房子，生活才能有底氣，因此在前年難得的投資機會來臨時，借了人生第一筆的貸款，獲利超乎我的想像(非常感謝C大的藏寶圖，讓我在累積資產的路上超前進度。)

現階段不急著買房，所以先累積資產等有合適的物件再買，透過a大的說明我才知道原來綁約到期是可以增貸的，非常感謝你的資訊，讓我可以有更好的運用，也祝福你買房成功哦！

引用 #17樓 aiwa716

1.主要是2018年底想買房子，發現我沒有薪資證明，信用空白，不能買房，想開始累積信用分數

 

2.就是運氣很好，一開始是跟隨M大的零本金實驗，領高配息，也是在慘勝（是有賺到錢）的情況下跟隨M大把債基贖回，再跟隨C大轉成貝科，加加起來已實現獲利82萬7千，帳上獲利60幾萬，怎麼算都划算

 

一邊不定時自製配息，依著女兒的興趣，栽培女兒跳國標舞，國小畢業時拿到特殊選才的市長獎，一邊淨值一路攀升

 

到現在，借貸來的資金把信用累積了，女鵝栽培了，資產長大了，說不定明、後年有機會買房子，這5.5%的利息成本，相對於我得到的，我個人覺得划算，我很感謝大家❤️

有圖有真相，沒有亂亂講

恭喜aiwa716獲利破百萬。
只要你堅持到底，

最終必能成就自己。

引用 #19樓 chicky

恭喜aiwa716獲利破百萬。
只要你堅持到底，

最終必能成就自己。

 

C大 ，謝謝你翻轉了我的人生🥰

引用 #20樓 aiwa716

C大 ，謝謝你翻轉了我的人生🥰

也想翻轉人生+1

引用 #18樓 chicky

過錯是暫時的遺憾，

而錯過是永遠的遺憾。

恭喜gcmxvee沒放過2022年的機會。

記得2018年剛加入強基金時，因為不懂投資，只能先從版上的文章建立觀念，

很幸運的，幾個月後C大發表了第一篇文章，有如黑暗中的一抹光芒，從此我成了死忠迷妹每篇必讀。

這6年來C大的文章從一開始的暗示，漸漸變成了明示，

我也從一開始的有看沒有懂，到現在能懂得抓住機會。

當初是為了規畫小孩資金而加入強基金大家庭，

因此有幸與C大的文章相遇，得以持續累積資產，也讓我對未來充滿信心。

以後孩子大了，我會告訴他，我與強基金和C大的故事，並要求他認真拜讀文章。

再次感謝C大這些年無私的分享，祝福您和家人  平安、健康。

@aiwa716 剛上的強基金YT根本就是為你拍的😂，葉芷娟也跟你有同樣的煩惱。

手中沒有房子，就去買。

FAITH老大名言：人的第一個房子，是個家。

一賺就想賣，一跌更想賣...除心魔！抱緊賺更多《葉芷娟 X Faith X Yoko＝我在強基金看到的財富風景》 (youtube.com)

引用 #23樓 mrchildren

@aiwa716 剛上的強基金YT根本就是為你拍的😂，葉芷娟也跟你有同樣的煩惱。

手中沒有房子，就去買。

FAITH老大名言：人的第一個房子，是個家。

 

一賺就想賣，一跌更想賣...除心魔！抱緊賺更多《葉芷娟 X Faith X Yoko＝我在強基金看到的財富風景》 (youtube.com)

 

M大----❤️❤️❤️

謝謝你，你也是翻轉我的人生的老師❤️

沒有迫切需要就先投資吧

累積幾年後再回來買房

哇噻⋯⋯我在蓋這棟樓的時候，因為要不要再貸一筆錢出來做QLD或TQQQ傷腦筋

後來因為今年1月分左右才剛貸199萬，所以問了3間銀行都沒機會

爬文爬到，C大提醒會有洗盤的情況，

爬到faith大提醒不要賣

有爬到mo大的雙頭蛇策略和正二

好喔！就先贖回1/5，約40萬台幣

來做個小小的。 20萬TQQQ：20萬現金

瞬間放大部位，7/15贖回，今天錢都還沒進帳，NDX就大跌😆😆😆

這2天錢進來，無縫接軌TQQQ

天啊～～～～

國王的耳朵是驢耳朵！好嗨呀⋯⋯

老公以為我傻了，跌了還那麼高興🤣🤣🤣

***後來是買富邦的納指正二，TQQQ要資產3000萬以上才可以買😅***

在做正二功課的時候，到處爬文

看到了別人分享的做法

我沒辦法太詳細分析這方法的利弊

但隱約覺得調整成適合自己的做法應該可行

分享給大家

強編，我不太曉得怎麼表達，就原文照貼，辛苦你了，我請你吃雞腿🍗❤️

TQQQ(x3)這個可以搭配 QQQM(x1)，QLD(x2)，qqq5(x5)來使用。

比如這個時間點把要投資的錢先全買一倍的qqqm ，當看到帳面-10%(這個轉換點看自己能接受的風險設定)時把qqqm賣1/3((這個轉換量看自己能接受的風險)，買qld。當帳面-15%再賣剩下的1/2(也就是原始的1/3)買三倍的tqqq。當qqqm -20%時把剩下的qqqm轉為五倍的qqq5。

思路就是回檔就是最大的利多，這個時候有倍數的etf勝率會非常高。

轉換點和轉換量看自已能接受的風險，比如可以再設下個轉換點，當-25%時把qld賣掉轉為五倍的qqq5(或3 倍的tqqq)，當-30%時把tqqq賣掉轉為qqq5…

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我用這個的概念操作1萬美金(記得很清楚、我那時候開了IB的帳號，所以把FT的錢轉到只留1萬美金，然後FT留的錢就這麼操作)從美國上次大選前開始操作(就是上次的高點，還在川普的時代)，目前是二萬多美金。

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用這種方式操作，心理壓力很小，反而有點期待崩跌，如果你設-20%及-30%為轉換點，你會期待怎麼還沒有跌到-20%。等跌到-20%，你會期待-30%。

而且操作很簡單，很像期貨轉倉，可以兩三個月檢查一下要不要轉換就好了。我同時的主資金放在IB現在才+10%，蠻後悔的。

2024-02-04 9:37 #19

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• W901741

我也是用這樣的方式操作，不過我的最低槓桿不是一倍槓桿etf，而是兩倍槓桿槓桿etf

2024-02-04 11:07

• davidisaman

請問轉入QLD、TQQQ、QQQ5後，什麼時候會再轉回QQQM？

2024-03-03 19:52

• 無聲瀑布

我的方法很粗糙，為了這幾年的空頭，自己隨手搞的。比較有系統的可參考 https://www.letf.com.tw/50正2槓桿etf搭配再平衡，輕鬆打敗0050/

2024-03-03 21:11

• 無聲瀑布

但是我的作法不太一樣，我的想法是正的槓桿 etf 是多頭時應該持有的，而空頭時風險會太大，所以我目前是x1 的每漲 10-15%，我就把x5 賣一些改為x3 ，賣完了就改x3 為x2

2024-03-03 21:23

• 無聲瀑布

因為是第一次搞這個，我打算最後等大盤月線，週線向下，又進入空頭我才會改持有qqqm

2024-03-03 21:27

ㄌ

想冒味問一下M大是誰？C大是誰？（因看到本主題有人提到因為看了M大及C大的文，成長很多）。此外，又冒味想請教如何找到M大及C大發表的文章呢？謝謝協助！［覺得自己視野不夠大，請大家見諒。］

引用 #29樓 小黃河

想冒味問一下M大是誰？C大是誰？（因看到本主題有人提到因為看了M大及C大的文，成長很多）。此外，又冒味想請教如何找到M大及C大發表的文章呢？謝謝協助！［覺得自己視野不夠大，請大家見諒。］

@chicky
@mrchildren

兩位大神ID點選後追蹤

保你投資路上賺大錢發大財

少走冤枉路

颱風假，沒事，紀錄一下，對自己心戰喊話！

貝科150萬

現金93萬3千490元

很完美的比例，不要貪心、也不要慌

納指-5%

富邦納指正二-10%，

7/22

$126，打一筆（買1張+零股）

93萬-20萬=73萬

納指-10%～-12%

納指正二-20%，

$100，打一筆（買2張）

73萬-20萬=53萬

納指-15%～-20%

納指正二-30%～-40%

$88，打一筆（買3張）

53萬-26萬4千=26萬6千

納指-25%～-30%

納指正二-50%～-60%

$63，打一筆（買4張）

買完沒錢就收手

再跌就趴著等，ㄧ定有人比我更急！

我還有留儲蓄險保單當生活緊急備用資金

我還有在上班，每個月都有收入