請教J大，如果規劃要基金質押，是不是就必須透過銀行管道購買該基金、而不可在基金平台(例如基富通)購買呢？

另請問質押設定在事前有什麼需要考量的點嗎？謝謝您。

其實若不是想要跟銀行交朋友 , 基金質押本身就是一件很麻煩的事情

若你的投資邏輯, 選股方式,跟心態都沒問題後

其實你應該是透過個股或者ETF去質押

目前我手上有四個地方進行股票質押
都落再 2-2.5%之間 , 高於這個也不建議你質押

1.兆豐證卷：這家我利息談到最低，但缺點是APP很難用

2.統一證卷：這家我談到利息最高，但優點就是APP做得很好，若質押額度夠，假日也能領到錢，並且支持小額質押

3.國泰銀行：有開辦費，匯入也要費用

4.元大證金：缺點是沒鴻海（額度被用完），並且因為跟大家共用相同帳號，不能直接用APP匯撥，比較浪費時間。

基金質押需要的門檻比較高

1.你要先在該銀行拿到專投資格(PI) :  要證明你有3000萬身家

2.銀行會去申請一個短期借款額度 : 類似房貸的增貸

3.利率部分會看你跟銀行交朋友的程度 跟 你本身的還款能力

4.該檔基金只能跟該銀行單筆買入 , 並且是要符合該銀行可質押的基金

5.要注意不能錯幣 , 也就是你用美金買只能借美金 , 你用台幣買只能借台幣 , 若你用台幣買美金計價的投資級債 , 會借出台幣

個人是真的很不推薦跟銀行買基金的

銀行不是吃素的

他們需要賺錢

M大有說過 , 鎖他三年已經是極限了

以國泰定期定額 , 要滿三年才不扣手續費

通常操作基金 , 有很多的學派都會做定期定額 , 扣出一個微笑曲線停利

當我們要停利 , 因為不符合3年不贖回 ,

這時候我們會自己心中出現OS

反正都停利 , 這筆手續費就給銀行賺吧 , 沒差

這時候 , 銀行就吃定了我們這個手續費了 哈

國泰銀行給他的VIP客戶,三張VIP三折卷 , 他有三個等級 , 300萬=>1500萬=>3000萬 各給一張

這麼硬的銀行 , 怎麼會隨隨便便讓我們拿免手續費 , 真的想太多了

加上他們還有一個穩贏的帳戶管理費

1.錢放銀行只是方便保持VIP資格而已，

投資還是要自己操盤。

2.我記得2022年底我大買時，

理專與主管都打來說:

他們內部認為2023下半年才是進場點，

我只好請他仔細看我的報酬率。

3.對照5個月後，

現在全台灣瘋買科技股，

真的是很有趣，

NASDAQ低點10000點不買，

等新聞全面報導才來追高??

C大科技股的準確度真的太猛

只可惜我停利點都設少少

完全沒辦法能達到C大的績效

1.如果買入設定是短線單，

其實這樣是正確的。

2.但因去年適逢美國期中選舉選完，

回顧歷史，

第三年勝率100%，

且2022大崩盤洗完籌碼，

故將較多的部位放在波段單。

3.好像都沒人提到，

美股最終也是要跟上通膨現實的，

詳細如下

(個人十年心得)僅限天使人閱讀，為何十年來我能取得300~600%以上之報酬率?

我記得發過此圖。

致謝J大詳細回覆

以及榮幸還有C大的回文

原來有這麼多銀行來往的細節以及利率費用和人性的考驗

並再次學到思考短線操作和波段操作的思考邏輯

感謝大大們無私分享