我在這篇定期定額分享文 定期定額現在到2023年的最佳進場時機（適用基金/優缺點） 提過：我的投資方式一直都是「定期定額」加上「逢低買單筆」，十幾年來無往不利，沒賠過錢，而定期定額的最佳情境，就是U型反轉，也就是所謂的「微笑曲線」。我把薪水變成退休金，就是這樣賺來的。
我跟親友提到這些觀點時，最常被問到的就是「你怎麼可以這麼肯定一定會賺錢？」我對定期定額的信心除了自己的投資經驗外，定期定額的試算工具也幫我提振了不少投資信心。
忘了版上哪位大大說過：歷史不見得會重演，但不會偏離軌跡太遠，既然2022年跌幅已經逼近海嘯等級，那我們就假設在金融海嘯的最高點開始定期定額（2007年10月11日，標普500指數最高點1576.09），很倒楣的一買就碰到海嘯，一套就3年，也就是下圖這一段時間，來用試算工具看看會賺錢還是賠錢。
（2007/10/11-2010/10/11）
許多銀行或基金網站都會提供試算工具，但很多都沒有辦法試算特定時間，這樣的設計沒有用，要能夠模擬特定股災時間的試算工具才有用。
以下是我最常用的定期定額模擬試算工具，我的設定條件都一樣：
- 扣款時間為2007/10/11-2010/10/11，也就是「套在最高點，一套就三年」的超級倒楣情境。
- 每月6日扣款一次，我的發薪日在每月5日，我就設定6日扣款，一發薪水錢就被扣走，想亂花都沒機會。
- 每月扣款一次10,000元，這是我在很充裕的情況下，每月能存下來的錢。不要因為紀律投資而犧牲生活品質，「苦行僧」式的投資法很難成功，人生不用這麼苦。
- 每20%就停利。（如果可以設定的話）
- 每10%就加碼。（如果可以設定的話）
本來想選美股基金，但金融海嘯時復華美國新星基金尚未成立，因此選了復華高成長基金，影響不大，台灣電子股本來就與美股連動，報酬率不會差太多。
空頭期間被套牢還能賺15%，很可以。
野村的D檔投資是會自動逢低加扣的定期定額投資方式，我每月扣款一萬就分批在6/26兩天扣款，但自動扣款就直接扣一萬。
很明顯的，股災套牢時正是勇敢紀律逢低加碼的時候，紀律逢低加倍買比傳統定期定額的效果好很多。
群益日日扣的試算特色是可以加入「減碼點」，但因為我就是紀律存錢，而且投入的時候就是股災時，要積極扣款，所以減碼點雖然寫20%，但其實我金額寫0，可以看到減碼後的扣款金額，就跟每月投資金額一模一樣。
股災期間加碼13次，再度驗證「定期定額」一定要加上「逢低加買」，不管是加扣金額或加買單筆都可以，有加倍買的報酬率都會更好。
定期定額不是只有我一個人有成功經驗，許多更厲害的前輩都有獨到的心法，共同點是大家都靠定期定額賺了不少，這幾篇強烈推薦一定要看！
最後再複習一下定期定額的必勝心法及優缺點，請牢牢記住！
哪種基金最適合定期定額，用定期定額投資幾乎必勝？
這個很簡單，如果你看中哪一支基金或ETF，請Google找到他成立以來的淨值走勢圖，只要長線一路向上，用定期定額投資幾乎必勝。
強大的穩基金三雄：全球股票基金、全球科技基金、全球非必須消費基金，以及美股基金、台股基金，都有這樣的特質，都很適合定期定額，也就是蕭碧燕老師所說的「一軍」。把這些基金換成ETF，也很可以。
定期定額的優點：
1. 解決「擔心買在高點／抄底卻還有更低」的投資恐懼（老手都這樣用）
強大常在碎碎唸：想買但很怕跌，或是覺得跌很深了想抄底，卻又不確定是不是還會續跌，就先開定期定額，再見機行事。
這段話真的講完了定期定額的妙用。
前面的試算都實證了，即使很不幸的2007年10月海嘯最高點時進場開始買定期定額，也還是能賺錢。
2. 符合上班族用每月閒錢投資的真實情境
大家都是上班族，都是用薪水減去生活費的結餘來投資，很少人手中有一大筆錢可以進進出出，忙碌上班族也沒時間看盤找低點，定期定額是最適合上班族現金流的投資方式。只要上班族「有薪水結餘可以扣」＋「有紀律持續執行」，定期定額的勝算真的很大。
我年輕時會刻意把扣款日選在發薪水的後一天，一發下去就定期定額自動扣款，沒錢就不會亂花，是強迫自己存錢的好方法。
定期定額的缺點：
定期定額最為人詬病之處，就是當時間太長累積金額過大，平均成本的效果會大幅下降。
例如你每月扣款5,000元，5年後已經累積了30萬元，這時下一個月的5,000元，對之前累積金額的績效影響力就只剩1.67%，平均成本效果很低。
但這個缺點不難破解，解法是：
1. 紀律贖回：例如每逢10%報酬率就贖回，但這種做法的缺點就是可能會錯失一波上漲20%到30%的大多頭。
2. 選對基金：如前面所提，選到長線一路向上的基金，讓它自己整理過後再創新高。
3. 選對基金後，大跌一定要加碼：我個人非常推薦強AI，這是強基金天使人的功能，每支基金的強AI訊號出現時，都是我定期定額搭配逢低買單筆的好時機。
以上是我十多年來定期定額的真金白銀實戰經驗，希望認真看完這篇文章的你，能跟我一樣透過定期定額賺取財富後，將這篇文章跟你自己的真金白銀體悟繼續傳下去，造福更多人。
