高股息可以買了就放著,領股息就好嗎?

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@vqw

vqw

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樓主
2024-12-29 07:31

以前買高收益債,每月配息很多,本金就一直虧損,6、7年下來,現在有的本金虧上50%左右。然後含息+10%左右,也有含息還-2%、3%的,只好一直放著,領息就好。

 

去年初開始買高股息ETF,月配息的不行,都被我殺光了,現在只有季配息的,組成了每月都有配。於是,我又想可以一直放著,只領股息嗎?


@moboo6611

moboo6611

成就徽章:2023年度影響王成就徽章:2024年度MVP
名人堂
2樓
2024-12-29 11:35

.....

越早覺醒對資金越有利,

2023年和2024年資金

至少能成長30%-50%,

沉沒不讓它沉沒,

機會就沒有機會。


@shwuzm

shwuzm

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3樓
2024-12-29 13:53

請教一下,您的配息拿到後怎麼使用
如果配息的使用是拿來繳貸款或者其他更好的現金流用途
那因該著重在配息部分,因為他的報酬不是看你帳面上的那些

假如您買高股息 or 其他配息標的,目的只是領股息求心安,股息領到手沒加以運用
是我的話~我是會買全球型的股票型標的,高成長的給他定期定額

基本上長期持有都是會比手上高配息好。(這是指成長)


@kop

kop

天使人
4樓
2024-12-29 16:32

蕭老師文章,解答樓主疑惑

 
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昔日南非幣,今日高股息
 
2008年後,配息的債券基金在台熱賣一段很長的時間,大部分的人熱衷高配息,當年尤以:新興市場債、非投資等級債(過去稱高收益債),再加上南非幣計價的,投資人簡直頭昏了,退休金、房子抵押貸款的、信貸的、保單借款的…通通一頭栽進去,縱使我後來文章一再強調,買此類基金要能做到買債三要素、要以【配息滿意、波動接受】,挑基金,依然澆不熄熱情、也喚不回風險意識,最終退休沒了一半、抵押的借款負債依然在,抵押品(基金)價值已少了一半,而每月領到的息已不足繳貸款了….,令人難過+沮喪,為什麼投資總不願多花點功夫了解產品呢,不要把【了解它、接受它、再請投資它】拋諸腦後!
 
為了讓喜歡投資這類產品的人,至少有一個依循的指標,特提出以下重點,也都收錄在我的書中,很重要很重要,一定要看清楚:
 
為長期領現金流的配息型的基金(含債券、平衡型、ETF)
一、 要能做到:買債三要素(以配息為目的、不在乎淨值的波動、長期投資(10年以上)),再投資此類產品,若做不到,請別碰!
二、挑選原則:「配息滿意、波動接受」
三、為符合波動接受,各類型債券基金挑選要點:
1.投資等級公司債基金:BBB等級比重不宜過高
2.非投資等級公司債(以前稱高收益債基金):CCC等級比重不宜過高
3.新興市場本地貨幣債基金:不要碰
4.新興市場債券基金(非本地貨幣債基金):長期投資也不要碰
5.目標到期債基金:配息率近(或高過)高收益債基金最好遠離它 ,尤其以投資新興市場為主的、高收益債中CCC比重過高的,都不要碰
6.平衡型基金:端看自己能否接受波動,並將其投資股及債的部分,分開檢視,債就回到上述債的檢視法,股就回到是投資1軍?或2軍?或3軍?再加上有的股會加上選擇權,這部分就增添該基金的波動度,當然就回歸「端看自己能否接受波動」
7.所有基金請【不要挑選南非幣計價】的。
8.所謂CCC、BBB比重不宜過高是指與同類型基金比較,至於比重請自行查該基金的月報
9.此類型基金不適用小額定時定額投資,如此方法投資效益很差。
 
慘狀的案例不斷出現,終究澆熄了一些熱情,轉而投入高股息ETF,我要再度強調任何產品無好壞、皆無罪,但投資前了解它是必要功課,了解後不能接受又哪來的投資它,任何錯誤的投資,不都是因為不瞭解它就一昧的投資嗎?
 
高股息ETF亦為產生現金流的產品,買它的目的在於息,不在資本利得,所以要長期投資才有意義,不就回到前述的買債三要素,但此類基金與債券基金有何不同?僅就息的部分說明:
 
債券基金配息來源:主要債息、資本利得,而債息在該債券未賣出前,不管價格如何的變動都是固定的,資本利得占比不高,因此債券基金的原始幣值配息金額較為固定(不代表多),較不會出現本月配0.5,下個月配0.1,這種差距頗大的情況,但入你台幣帳戶時金額常也起伏不定,是因匯率因素,若你選擇匯率波動很大的南非幣,自然差距就很大,因此才建議你:所有基金請【不要挑選南非幣計價】的。
 
另外大家喜歡配息越高越好,債券基金配息要越高只要買越多評等越差的債就會越高(如買很多CCC級的),這樣你還那麼喜歡嗎?還要長抱嗎?
 
高股息ETF配息來源:主要股息、資本利得、平準金(姑且想成本金),股息自然與所買股票其盈餘多寡而定,資本利得總要發生在股市多頭(漲)才有吧!
 
因此買此類ETF也請先看看每月公告的配息來源、比例,就能大致了解該ETF配給你的息主要是股息?資本利得?還是平準金?如果該ETF大部分是配股息,這才是名符其實的高股息,若主要是資本利得,那以今年台股從7月起至今起起伏伏的回檔,過去賺的資本利得應已配完了,自然配息金額就會大大的降低,若為了湊齊過去的配息金額,而用很高比例的平準金,那更是不正常+不合理。
 
另外還要注意1點,近2年一堆高股息ETF殖利率動不動就7%、8%、9%,非常吸引投資人,然台灣股票平均值利率是3.5%,一支真正的高股息ETF殖利率5~6%尚屬合理,若超過6%,想必也是資本利得的貢獻(你不會想它是用平準金來墊高吧),此部分在股市不好時,也必然沒有,因此7%、8%、9%...不會永遠,期待5~6%較為合理。
此篇想導正投資人:
1.任何的投資都請用閒錢,不要扯上借貸。
2.純債券基金不是挑配息高的、也不是挑績效好的,是要注重風險,而配息越高的,其淨值長期趨勢往下的速度越快。
3.高股息ETF要先分辨其息來源主要是股息?資本利得?還是平準金?不想碰到每月配息金額突然降太多,就選以股息為主的,但合理殖利率的期待也是5~6%。
4.債券ETF想法等同前述債券基金。
5.有些是平衡型基金,前述債券基金第6.點已說明。

@vqw

vqw

註冊會員
5樓
2024-12-29 19:29

引用 #3樓 shwuzm

請教一下,您的配息拿到後怎麼使用
如果配息的使用是拿來繳貸款或者其他更好的現金流用途
那因該著重在配息部分,因為他的報酬不是看你帳面上的那些

假如您買高股息 or 其他配息標的,目的只是領股息求心安,股息領到手沒加以運用
是我的話~我是會買全球型的股票型標的,高成長的給他定期定額

基本上長期持有都是會比手上高配息好。(這是指成長)


有些做生活費用,有些再投資


@rogerhsu566

rogerhsu566

註冊會員
6樓
2025-01-02 18:06

你買的高股息ETF,年報酬率(含息)排行在第幾名??

https://www.wantgoo.com/stock/etf/ranking/compensation


@Roger333

Roger333

註冊會員
7樓
2025-01-02 21:38

自己都是買成立十年以上的 美國/全球 平衡型基金,做配息主力

 

去年4月和8月下跌,抗跌表現優異,都跌不到大盤的一半

 

缺點就是股票暴漲時也跟不上漲幅,要另外買市值型或成長股基金去拉高年化報酬%

 

單論穩健程度來說,覺得平衡型會更適合領息


強勢雲

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