2023年推薦月配息基金,這樣賺每月現金流(0本金退休)

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我是強大

管理員

#1樓主

這一篇「2023年推薦月配息基金」的全攻略,主要來自強友問了我下列這幾個問題,我決定好好思考,用我真金白銀的實戰經驗,整理過後一併回答:

 

1. 展望2023年,月配息基金該怎麼選?

 

2. 一籃子月配息基金的年化配息率,該設定多少%最合理?

 

3. 強大最推薦的2023年月配息基金配置?

 

4. 信貸或房貸借款來買月配基金賺利差,如何提高勝率?

 

對資深的基金投資人來說,早已真金白銀爽領每月現金流,但對基金新手來說,創建每月現金流是一件值得鼓勵的事。多一個每月薪資之外的現金流來源,為「逢低買、分批買、有錢買」的投資金律提供源源不絕的子彈,只要你別過度集中某類基金,選錯配息配過頭,基金淨值越配越低的基金,月配息基金絕對是一個可長可久的投資組合。

 

況且,我不斷強調,如果連最高風險的科技基金都開始出現築底跡象(下圖,那斯達克指數),近期內更是適合組成一籃子月配息基金的時候,但請務必詳讀下列幾點,才能抓對2023年的月配息基金趨勢。

 



1. 展望2023年,月配息基金該怎麼選?

要懂月配息基金該如何選,首先你必須弄懂基金的配息來源,究竟這些錢是怎麼配出來的。

基金配息的來源有這些:

 

基金類型 配息來源
股票基金
  1. 股票股利
  2. 資本利得
  3. 初始本金(你投資的錢)
  4. 主管機關定義的本金(資本利得跟前次沒配完的息)
債券基金
  1. 債券配息
  2. 資本利得
  3. 初始本金(你投資的錢)
  4. 主管機關定義的本金(資本利得跟前次沒配完的息)

平衡基金

(有股有債)

  1. 股票股利
  2. 債券配息
  3. 資本利得
  4. 初始本金(你投資的錢)
  5. 主管機關定義的本金(資本利得跟前次沒配完的息)


從上表可知,現代的配息基金已經不限於傳統的債券型基金.股票型基金的股票股利跟資本利得,債券型基金的債券配息跟資本利得,以及融合兩者的平衡型基金所產生的股利跟債息,都可以納入配息來源。也因此,我在2018年10月31日就發表了這篇文章: 【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息,要靠股基跟債基的資產配置,也就是穩基金+股基自製配息+配息基金組合,4年前當時的時空背景,債息已有越來越少的趨勢,為了讓每月現金流穩定,配息來源不能只有債券基金,股票基金也很重要。

 

文章發表4年後的現在,債息果然越來越少,高股息的股票基金越來越受到重視,展望2023年的基金配息趨勢,股債兼備的趨勢依然很重要。


2. 一籃子月配息基金的年化配息率,該設定多少%最合理?

我過去寫過不少配息的文章,不斷強調一籃子月配息基金的年化配息率,請設定一年配6%就好,最多不要超過8%

 

這個數據怎麼來的?很簡單,2008年就成立,股債配置6:4的長青平衡型ETF:「iShares核心成長配置ETF(AOR)」,成立十多年以來的年化報酬率,就是6.69%,而且這個數據已歷經過去一年-17.26%的空頭考驗,是個歷經多空、參考價值很高的數據。

 

簡單來說,就是這個股債配置,長期每年平均可賺6.69%,然後把賺的錢都每月配給你,年化每年配6.69%,盡量不傷到本金。

 

https://www.ishares.com/us/products/239756/ishares-growth-allocation-etf



3. 強大最推薦的2023月配息基金配置?

最簡單的搜尋方式,當然是用強基金的 基金配息計算機 ,選定年配6%的組合出來,再從中調整。

另外,也可以從 強大嚴選 的基金中,點選「配息率列表」,讓這些我長期觀察的基金按年化配息率從高排到低,再去挑選年化配息率4%到8%之間的基金,去做自己的配置組合。


個性較積極的,可以選配息高一點的,但年化配息率8%左右已是上限,多的都是浮雲;多拿的,遲早要還。並請務必記得股債配置的重要性

以下是幾支展望2023年依舊配息穩健的月配息基金,今年(2022)以來跌幅約10%-20%,跌幅雖不小,但又沒有科技基金動輒摔掉30%這麼恐怖。況且,這些基金整理過後近期都有起漲跡象,最近一個月的報酬率都不差,可參考納入配置中。

 

貝萊德全球智慧數據股票入息基金 A6 美元 (穩定配息)

 

駿利亨德森平衡基金A5月配美元

 

野村基金(愛爾蘭系列)-美國非投資等級債券基金(TD美元類股)

 

瑞銀 (盧森堡) 美國總收益股票基金 (美元) (月配息)


NN (L) 投資級公司債基金X股美元(月配息)



4. 信貸或房貸借款來買月配基金賺利差,如何提高勝率?

我看到這個問題,我就笑了,沒想到我要幫 @mrchildren  的名作 1年領100萬「0本金退休」實驗 上演番外篇。0本金退休的核心是借貸投資,但目前升息循環過後,利率已到相對高點,真的要借錢來做利差交易,我只會借房貸,不會借信貸

用銀行的 房貸試算 網站試算一下,假設拿房貸借出1000萬,條件為:3%年利率/30年還款/費用5萬/無寬限期,每個月要還款的本利攤約43,000元。

 


請注意,借出來的1,000萬,必須全數投入配息基金(分批買領不到夠多的配息),而且這些配息基金合計每月配出來的息,必須高於每月還款的43,000元,這個利差才有賺頭。另外,也不要去買配息過高的基金,以為每月賺很多,其實都是從本金配給你,從本來就是在你口袋中的錢拿出來給你。

1000萬的資金,拿去買了年配6%的一籃子月配息基金,每年可配息60萬,每個月配5萬,這5萬減去還給銀行的本利攤43,000元,每月賺取7,000的收益,才是你的利差交易每月所得負擔的風險就是基金淨值起起落落,配完息後可能短期內無法填息,雖然領了配息,但總報酬率(配息+資本利得)甚至還是負值

利差交易的傳統定義,是指借低利率去存高利率來賺取利差,要在風險極小的情況下賺取收益。借房貸買月配息基金來多賺點每月現金流,可能碰到基金淨值下跌的風險,風險還不小,或許不符合利差交易的傳統定義。但今年以來股債都大跌,價位很甜,我認為今年到明年(2022到2023)是可以嘗試的一年,如我在2022年6月28日發過的這篇文:【強大觀點】今年是近年來最適合逢低買配息基金,建立「穩配息」現金流部位的一年!

 

祝各位強友投資順心,領息開心。

 


【經驗分享僅供參考,絕非投資建議,亦非推薦特定基金。投資請盈虧自負!】

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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fundhotCIO

管理員

#2樓

@我是強大

 

我同事問我為什麼跪著看著螢幕,也太強了吧...

打雜技術長工  ʕ•̫͡• ʔ ʕ•̫͡• ʔ ʕ•̫͡• ʔ

┗|`O′|┛ 嗷~~ ( 問題回報連結請點我

 

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mrchildren

名人堂成員

#3樓

一代宗師👍

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠

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okc

天使人

#4樓

配息寶典💰

收藏💰💰

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Kkk1

天使人

#5樓

強大真是強大,小弟欽佩,管他風霜雨雪---

一身本領任我行---😍

 

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蘋果wee

天使人

#6樓

想問強大,之前配息基金計算機中平衡型基金還有安聯收益成長基金,但現在為何剔除了呢?

行情總在絕望中誕生在半信半疑中成長 在憧憬追隨中成熟在希望熱絡中毀滅
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kenda

天使人

#7樓

還有安聯收益多重資產台幣計價也沒了!

基金觀測站平衡型安聯收益成長美元與台幣計價,都是銷售第一名

順帶一提配息基金一定要看三年五年積效再決定購買,不要賺了利息賠了本金

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chicky

名人堂成員

#8樓

贊同強大的建議:

 

今年以來股債都大跌,價位很甜,

我認為今年到明年(2022到2023)是可以嘗試的一年。

 

如果想有一些現金流,

適度配置一些相關部位應是不錯的。

慶祝黑名單雙向封鎖,

占好位子看期中選舉,

靜待2023年與2024年!