請教閒置資金投資方案的選擇

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@MurphyTsai408

MurphyTsai408

天使人
樓主
2025-01-19 15:24
請教各位強友,目前手上有一筆約300萬左右的資金,原本的目的是留在市場等大跌,比如像0050有跌20%以上再來加碼的閒置資金,但後來覺得身上留現金的效益很差,所以目前考慮:一、債券基金或etf;二、低波動的ETF,比如00713;三、高收益債或平衡型基金領配息,然後設定跌10%全部出清保留現金。
 
方案一目前美債20年跌很深,不曉得會不會繼續跌,不知道如何下手,短債1-3年,則是比定存好一點點,暫時不考慮。方案二:選00713的話,標準差約10.26;方案三選安聯收益成長的話,標準差為4.26。
 
目前考慮方案三,因為波動度較低,要跌超過10%,應該是市場上真的有什麼風險發生。想請問這樣的思考方式是否有什麼問題。
 
這筆錢是不急用的,生活和工作都過得去,就是閒錢投資,想增加投資效率的效用。若有需要再補充的資料,請再告知。謝謝

@mrchildren

mrchildren

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名人堂
2樓
2025-01-19 15:38

點出一些投資盲點,大家切磋一下:

1. 如果是可以放兩年以上的閒錢投資,就該全力衝刺股票基金,不該選配息基金,例如你提到的安聯收益成長。就算每月領息再投資,效率也一定沒有單筆股票基金好。

2. 一到三年短債是好東西,類現金可當打敗定存的現金儲備。請參考MO大神文資產配置母基金、貸款買子基金的定期再平衡心得

3. 跌10%是該進場把現金變基金,而非出場把基金變現金。

4. 閒錢就做個股債配,例如強大說的美股台股科技股75%,搭配類現金25%,下跌時再平衡。請看做好下跌20%逢低進場的沙盤推演(強大觀點X野村展望)


@醜不拉機

醜不拉機

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名人堂
3樓
2025-01-19 19:58

個人意見僅供參考

1.不需要留太多現金等大跌,因為就算碰到20%的修正,點位也不一定比現在低

2.短債鎖利可以稍微布局,不過今年應該仍是股優於債,我不會去買短債,如果買長債就是賭衰退(或是保險機制)

3.既然是多餘資金,等於你本來就不需要配息,那為何買配息基金、ETF?

4.想買債可以參考這篇文章投資碎碎唸 | 強基金fundhot

5.對低波動沒啥研究,無法給意見


@baonamy

baonamy

名人堂
4樓
2025-01-20 07:47

周教授的投資方法很簡單,但是我相信99%以上的人做不到,因為違反了人性,一般正常的投資人做不到。
如果你還很年輕,如果你認同且能做得到的話,現在投入100萬,40年後100萬變3200萬,不是很好嗎?

目前有閒錢想要投入,也需要考量風險,你已投入多少錢了?如果已投入不多是可以考慮再投入,如果像我一樣已投入很高的金額了,基於風險考量,那麽即便是還有很多的現金部位,還是會考慮暫緩再投入。

以下僅供參考

「想買0050、0056?這樣投資ETF連結基金100萬變3200萬!
https://youtu.be/UMv6EFl7U-I?si=xiEAGAuhHunLlZzI


@rogerhsu566

rogerhsu566

註冊會員
5樓
2025-01-20 14:24

All in 006208,然後刪app.


@黑黑黑

黑黑黑

新註冊會員
6樓
2025-01-20 16:05

方案二:選00713的話,標準差約10.26;方案三選安聯收益成長的話,標準差為4.26

 

想問看看標準差是什麼意思~波動率嗎??


@moboo6611

moboo6611

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名人堂
7樓
2025-01-20 17:16

引用 #2樓 mrchildren

點出一些投資盲點,大家切磋一下:

1. 如果是可以放兩年以上的閒錢投資,就該全力衝刺股票基金,不該選配息基金,例如你提到的安聯收益成長。就算每月領息再投資,效率也一定沒有單筆股票基金好。

2. 一到三年短債是好東西,類現金可當打敗定存的現金儲備。請參考MO大神文資產配置母基金、貸款買子基金的定期再平衡心得

3. 跌10%是該進場把現金變基金,而非出場把基金變現金。

4. 閒錢就做個股債配,例如強大說的美股台股科技股75%,搭配類現金25%,下跌時再平衡。請看做好下跌20%逢低進場的沙盤推演(強大觀點X野村展望)

謝m大,

提供mo基金目前持股供參考!

一般建議架構自己的投資組合,

如何配置就只能多看書或文章,

配置適合自己風險承受度的投資組合,

然後長期持有,有錢再投入,耐心等待,獲利自來.

很簡單,但不容易.

 


@Roger333

Roger333

註冊會員
8樓
2025-01-20 21:47

00646 元大標普500

00924 復華標普500成長

00713 元大高息低波

 

我有買以上3檔ETF,標普500在知名的指數中算穩健了,去年八月也跌不到10%。

其它像是 VT全世界股票ETF 也很好

 

平衡型我是買富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益,偏保守,但長期年化報酬有贏通膨,當類現金的心態

 

以上純屬個人投資觀點,非投資建議


@kshs1227

kshs1227

成就徽章:2023年度題材王成就徽章:2024年度題材王
天使人
9樓
2025-01-21 09:27

有一筆資金在手,但在擇時的考量下舉棋不定時,小弟認為"資產配置"是最好的做法。

 

根據強大的年初指引做好下跌20%逢低進場的沙盤推演(強大觀點X野村展望),我們可以初步將這筆資金的股現比定為8:2,如此一來我們所要做的事情就很明確了,就是先投入8成資金也就是240萬來建立基本部位,剩下的60萬分成12萬(20%)、12萬(20%)、18萬(30%)、18萬(30%)採金字塔型分批投入。

 

以標普500指數為參考,自高點修正:

-5%   投入 12萬

-10% 投入 12萬

-15% 投入 18萬

-20% 投入 18萬 (至此ALL IN完畢)

 

至於標的的選擇,則越好操作勝率越高。可以專心操作一支貝世科就好,或是貝世科8成+任選一支績優台股基2成的配置。


@htsungchan

htsungchan

天使人
10樓
2025-01-21 23:49

鉅享看到的資料,供強友參考。


強勢雲

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