投資歸投資

保險歸保險

錯誤的道路上，奔跑也沒用

不過既然是家人，外人也不好多說什麼

我老婆也是保經，絕對不賣投資型保單

引用 #1樓主 only911014

不好意思！第一次發問，不確定主題是否選擇正確🙇‍♀️

 

姐姐幾年前轉換跑道（入行保經約四年）為了支持姐姐～我跟媽媽還有弟弟都跟姐姐買了安聯投資型保單，一向對「投資型保單」不了解懂得也很少，都是讓姐姐自由發揮，每個月固定最少會更換一次標的，唯一看得懂的只有「帳戶價值」，今年是投資第三年，第一年有轉了南非幣的標的，南非幣標的沒有更換大概維持了7-8個月有，記得那陣子南非幣表現不是很好，姐姐沒有提到配息的部分有配到本金，直到今年因川普關稅政策淨值一下掉了好多，姐姐說不要太緊張會慢慢回升的😮‍💨

 

不知道各位大大有沒有比較好的建議，目前的標的如圖，即將滿四年了，要認賠解約嗎？

 

 

附加圖片

 

底下是我以前有關於投資型保單的回覆，

安聯推薦的基金是後收型，四年後免繳解約金。

不知道還需要再投入金額繳費嗎？

如果不用我會留下，頂多換基金，因為單筆申購只要不用手續費在那家買都沒差。

除非你要特殊功能，例如逢低買進，還是母子基金？

留下的好處，是保單基金可以借款出來 50%

只要還利息，可以當緊急預備金用。

有資深強友，用自有保單貸款做 槓杠...

我自己是投資小白

經這些日子爬文 一些小心得

1.問自己需求，每月需要現金使用嗎？

A-要-繼續月配息-每月領現金。

B-不需要-更換基金-可參考強基金推薦 一路向上 長期持有。

2.選那個基金？

1.善用搜尋，看看前輩對基金評價

2.跟著資深強友買 （讚！）

誠如不醜大所言，這份保單的本意既然是為了支持姊姊，解不解約其實外人真的不大好提供意見。

但...就樓主大大您的狀況看來，若在獲利的情況下解約倒是還好，若在虧損的情況下解約，可能姐姐心裡也會愧疚有壓力。

因此小弟覺得，先讓這份保單變得越來越好再來思考其他作為，可能是較為折衷的辦法。

考量到當前的投資環境正處於景氣循環的末端，又因川普上任帶來太多不確定性，小弟傾向採取最為保守的做法：

一、把資金全部轉入「富達基金-美元現金基金」或「瑞銀美元基金」其中之一，利用貨幣基金類似定存的效果先保住本金。

二、等到熊市來臨，股市來到相對低點時，再全數轉入「貝萊德世界科技基金」全力衝刺資本利得。

選對長期走勢一路向上的好標的就不用每個月轉來轉去了，真的需要現金流的話，貝世科也有配息版本貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)可以選擇。

危機就是轉機~小弟人生第一筆投資也是從投資型保單開始入門的，當時也是因為嚴重虧損而四處尋求幫助，才輾轉來到強基金跟著前輩大神們學習。

既然我們有需要保險，那就學習保險知識；有需要理財，就學習理財知識。

常來走走，必有收穫！

引用 #2樓 醜不拉機

投資歸投資

保險歸保險

錯誤的道路上，奔跑也沒用

 

不過既然是家人，外人也不好多說什麼

我老婆也是保經，絕對不賣投資型保單

​謝謝您的建議跟回覆🙇‍♀️

其實姐姐幫我們規劃後我有上網google 一下「投資型保單」，確實很多人如大大所說的不要把投資跟保險放在一塊，但是姐姐說他們公司老闆、同事本身也有買，想說支持姐姐讓她賺個傭金

引用 #3樓 yourdontang

底下是我以前有關於投資型保單的回覆，

 

1，如果目的是壽險保障，我的建議，不要槓桿，不要選南非幣，不要選配息基金當標的（配息都給你了，如何複利來累積保單價值？），選長期趨勢向上的基金當標的，如台股基金。

如果目的是配息或套利，直接買配息etf或基金。不要被層層費用所剝削。

 

2，保障會增加，這是優於傳統壽險的地方，但前提是要選對標的物。

我的投資型保單，幾年前還好轉換到台股基金－PGIM保德信高成長證券投資信託基金，這幾年，台股是世界數ㄧ，數二強，才能反敗為勝，我的成本1735970元（年繳173597＊10年，已繳完），現在保單價值準備金3426910元，總報酬97.4％，年化報酬率7.2％。

如果台股真的長期趨勢向上，標的物淨值也會一路向上（到現在為止，確實如此），最後複利結果，我想保險金額達千萬以上，是指日可待。

 

 

附加圖片

 

​

謝謝您的建議跟回覆🙇‍♀️

1.目的不是壽險保障

標的的部分因為不懂還要慢慢爬文做功課，所以都是讓姐姐做標的更換，您建議的標的我想可以再跟姐姐討論做看看

引用 #4樓 Crystal1970

安聯推薦的基金是後收型，四年後免繳解約金。

不知道還需要再投入金額繳費嗎？

如果不用我會留下，頂多換基金，因為單筆申購只要不用手續費在那家買都沒差。

除非你要特殊功能，例如逢低買進，還是母子基金？

 

留下的好處，是保單基金可以借款出來 50%

只要還利息，可以當緊急預備金用。

有資深強友，用自有保單貸款做 槓杠...

 

我自己是投資小白

經這些日子爬文 一些小心得

1.問自己需求，每月需要現金使用嗎？

A-要-繼續月配息-每月領現金。

B-不需要-更換基金-可參考強基金推薦 一路向上 長期持有。

 

2.選那個基金？

1.善用搜尋，看看前輩對基金評價

2.跟著資深強友買 （讚！）

​

謝謝您的回覆跟建議🙇‍♀️

這張保單是躉繳100萬

一開始的想法是因為有穩定配息領沒錯，後來淨值一直掉，我請姐姐幫我換個不用配息的標的，我想把帳面價值拉高

基金的選擇我還要多爬文做功課，因目前都是姐姐更換標的，我會再和姐姐一起討論

引用 #5樓 kshs1227

誠如不醜大所言，這份保單的本意既然是為了支持姊姊，解不解約其實外人真的不大好提供意見。

但...就樓主大大您的狀況看來，若在獲利的情況下解約倒是還好，若在虧損的情況下解約，可能姐姐心裡也會愧疚有壓力。

因此小弟覺得，先讓這份保單變得越來越好再來思考其他作為，可能是較為折衷的辦法。

 

考量到當前的投資環境正處於景氣循環的末端，又因川普上任帶來太多不確定性，小弟傾向採取最為保守的做法：

一、把資金全部轉入「富達基金-美元現金基金」或「瑞銀美元基金」其中之一，利用貨幣基金類似定存的效果先保住本金。

 

附加圖片

 

 

 

二、等到熊市來臨，股市來到相對低點時，再全數轉入「貝萊德世界科技基金」全力衝刺資本利得。

選對長期走勢一路向上的好標的就不用每個月轉來轉去了，真的需要現金流的話，貝世科也有配息版本貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)可以選擇。

 

 

附加圖片

 

 

 

 

危機就是轉機~小弟人生第一筆投資也是從投資型保單開始入門的，當時也是因為嚴重虧損而四處尋求幫助，才輾轉來到強基金跟著前輩大神們學習。

既然我們有需要保險，那就學習保險知識；有需要理財，就學習理財知識。

常來走走，必有收穫！

​謝謝您的回覆跟建議🙇‍♀️

我發現大家都好善良，本以為可能會一面倒建議我解約（之前有爬文到類似這樣的問題，很多大大是直接建議及時止血）

本來淨值都還蠻不錯的，不確定是否因南非幣標的關係，帳戶價值一直上升不了，加上近期川普關稅政策帳戶價值一下掉了很多，心很慌😭

感謝大大的指點分享，您建議的標的我會再和姐姐做討論，希望在這裡可以學習到更多理財知識

不需要對父母負責沒結婚生小孩

人生不需要對任何人負責

請自己買股票或平台基金

投資型保單就是壽險保障

保費比較便宜

而且要長期投資玩短期不要碰

我的存滿20年他扣的附加費用會全部還我加利息

而且你能撐20年

相信在這裡投資績效能贏你的不多

所以看你自己需求

如果做保險只能從親朋好友獲取業績，遲早還是得換工作的

一昧的支持不一定是好事，只是治標不治本

除非你要的目的是壽險保障

是不用急著解約，但是得先做投資的功課

引用 #10樓 tcmtcm300

投資型保單就是壽險保障......

......相信在這裡投資績效能贏你的不多

​

投資型保單就是壽險保障？！？投資型保單的績效贏過自己買基金？！？

笑死！飯可以多吃，話不能亂講。

投資型保單買到的壽險部分，可以單獨購買，成本超級低，你高興的話可以多花一點點錢就可以買到更多保障，投資型保單硬要把壽險跟投資綁在一起，最慘的結果就是付出過高的成本去買了壽險，而投資也沒搞好。

至於投資型保單的績效贏過自己買基金，更是睜眼說瞎話。假設你分別在基金平台跟投資型保單平台，買了完全一模一樣的基金，投資型保單光是高額的內扣保費，投資本金就會被扣掉一大部分，樓主有興趣可以問姐姐，前幾年保費有多少比重（%）真的去買基金。錢去哪了？業務員佣金就是從你的投資本金來啊。

投資本金輸一大截，長線加承複利效果後，只會輸得更慘。不要忘了 @faith 老大的投資金律：投資賺到的錢 ＝ 本金 X 報酬率 X 持有時間。

這張保單本來就是人情保單，高費用被姐姐跟他的公司賺走，樓主自己心裡有數就好，大家跟親友買投資型保單，就像借錢給親友我一律當做好事，做好親友不還錢的準備，不要抱怨。但要硬黑成投資型保單績效可以贏一般的基金投資，黑的說成白的，這就不是正當的保險銷售方式。

對於投資型保單，我大推偶像 @醜不拉機 說的：投資歸投資，保險歸保險。

投資型保單雖有保險跟質借的功用，但保險可以用便宜成本買入，基金你改買ETF也可以質借，都可以用更省成本的其他管道取得。

既然這就是一張人情保單，就不用想解約了，請樓主 @only911014 在這邊學習後，好好指導姊姊如何當著稱職的保險業務。前輩們討論到的基金，保險平台都可以買到，但請用正確的觀念去投資：

1) 配息率不等於報酬率

2) 長線請逢低進場追求資本利得

3) 首選長線淨值走勢一路向上的基金

4) 遠離南非幣．．．

觀念正確，不管你用哪個平台投資，都能賺錢。祝樓主好運。

引用 #10樓 tcmtcm300

不需要對父母負責沒結婚生小孩

人生不需要對任何人負責

請自己買股票或平台基金

投資型保單就是壽險保障

保費比較便宜

而且要長期投資玩短期不要碰

我的存滿20年他扣的附加費用會全部還我加利息

而且你能撐20年

相信在這裡投資績效能贏你的不多

所以看你自己需求

​你說的我懂，只有真的買過，選對標的，而且長期不賣，要的是壽險保障，而不是跟巴菲特在雪道上比滾雪球，(看誰滾的雪球大)，才會知道投資型保單的好處。

引用 #14樓 yourdontang

​你說的我懂，只有真的買過，選對標的，而且長期不賣，要的是壽險保障，才會知道投資型保單的好處。

​

目前確實有投資型保單的壽險比定期壽險費用較便宜

但真的要說便宜多少其實也還好

其實這就是一種包裝

用我的投資型保單壽險比你去買定期壽險便宜唷！

還不快來買

但其實要賺的就是你投資型保單的佣金

只能說，羊毛出在羊身上

保險公司不是慈善機構

業務員也不是吃素的

能賺你的錢絕不會跟你客氣

有時話術講得很好聽但保單條款寫得卻又是另一回事

當然這種買法也有一種好處

定期壽險如果沒繳款保單可能就會失效

但投資型保單的壽險如果沒錢繳

它會直接從基金裡扣款

所以保障仍然存在

好了 ，我不多說了

擋人財路如同殺人父母

我不想被人詛咒.....

​8D大講到小弟傷心事，簽約先收5%手續費，生日時收到業務寄來賀禮⋯一塊金牌

找到適合自己的，就是好商品

引用 #17樓 tcmtcm300

投資型商品很多種，有時候真的要多看一點

就我自己研究後的來做分享

與你自己堅持相抵觸，請當我說故事就好

年存12萬500萬壽險保障存20年

因為我上有老下有小，所以必須增加保障，當然有些人認為，反正自己過好就好其他的人管他未來過得如何，那就不要碰投資型保險

就三筆費用

第一筆壽險保障

用投資型附加的保費會比較便宜

你另外買還是都一樣要付

再來我本金增加保費會逐年遞減

這樣對我來說我的投資金額會更多

而不是保費一直保持原樣

第二筆

本金投入未滿60萬每月100元管理費

我第五年就沒扣了

共扣4800

第三筆附加費用

年存金額150趴就是18萬

前五年分批收完

後15年分批還你160趴

我還倒賺10趴

一樣投資20年，我是不知道到底能贏多少

更別說附加功能

自動鎖利到你想要的標的物

一年12次免費避險加碼轉檔

配息可選擇到你要的股票型基金

免費母子基金設定，你要幾組都可以

保單暗黑技無本套利，這個就不便說了

懂的就懂，會玩的比你在外面買更好玩

每樣東西都有一體兩面，不要只會看缺點，要放長遠喔

​

@tcmtcm300 別只是說自己研究了，自己用真金白銀買了滿20年賺了這麼多，貼個對帳單來看看，不然大家都知道這只是在賣保單的話術。

就拿你最自豪的5年收完年存金額150％，15年分批還你160%，還倒賺10%，先不提前五年繳錢時讓保險公司免息吃豆腐，15年後總投資報酬率只有6％（10%/150%），年化後狂輸定存不知道幾倍，這也可以拿來自稱「到底能贏多少」.......

保單講的這麼好，怎麼不提保費只有70%會拿去投資基金的事實？只投資70%比投資100%複利20年還能贏，股神巴菲特都要甘拜下風，當甚麼保險業務？趕快去波克夏當巴菲特接班人。

至於你說的那些附加功能，現有基金平台能玩的花樣更多，所謂無本套利就是再叫人去買超高配息的高息貨幣資產，左口袋換到右口袋，放個幾年就說自己無本金，這裡大家都很懂......

認真回完話才發現17樓刪文了，為了避免大家不知道我在回什麼，原文貼在這裡。

引用 #18樓 8d8d

​

@tcmtcm300 別只是說自己研究了，自己用真金白銀買了滿20年賺了這麼多，貼個對帳單來看看，不然大家都知道這只是在賣保單的話術。

 

就拿你最自豪的5年收完年存金額150％，15年分批還你160%，還倒賺10%，先不提前五年繳錢時讓保險公司免息吃豆腐，15年後總投資報酬率只有6％（10%/150%），年化後狂輸定存不知道幾倍，這也可以拿來自稱「到底能贏多少」.......

 

保單講的這麼好，怎麼不提保費只有70%會拿去投資基金的事實？只投資70%比投資100%複利20年還能贏，股神巴菲特都要甘拜下風，當甚麼保險業務？趕快去波克夏當巴菲特接班人。

 

	年繳保費	管理費	危險保費（類似意外險或壽險）	年度行政費用	年度實際投資金額	年度實際投資比例
第１年	120,000	1200	3,900	68,940	45,960	38.3%
第２年	120,000	1200	3,900	45,960	68,940	57.5%
第３年	120,000	1200	4,550	34,275	79,975	66.6%
第４年	120,000	1200	4,550	11,425	102,825	85.7%
第５年	120,000	1200	5,200	11,360	102,240	85.2%
第６年	120,000	1200	5,850	0	112,950	94.1%
６年總計	720,000	7200	27,950	171,960	512,890	71.2%

 

至於你說的那些附加功能，現有基金平台能玩的花樣更多，所謂無本套利就是再叫人去買超高配息的高息貨幣資產，左口袋換到右口袋，放個幾年就說自己無本金，這裡大家都很懂......

 

認真回完話才發現17樓刪文了，為了避免大家不知道我在回什麼，原文貼在這裡。

 

 

附加圖片

 

​會刪文，就是怕是陷入像這種無所謂的戰文，每個人都會認為自己是對的，後來想想，又何必呢，投資是自己的事情，其實別人的想法作法，能用就學起來，不能用，就當看故事，加油喔

我曾經買過傳統壽險，繳費20年共70萬，保障200萬(保額固定不變)。後來誤打誤撞，買保德信的投資型保單，一開始想法是174萬買500萬基本保障(見3F)，也跟傳統壽險差不多，就買來放著。選台股基金當標的，變動保額最高到850萬。

選對標的，保障才會一路向上，活得越久，你的後代，才會領得越多。其實也不用辯哪種商品好，需要的人買需要的產品，就會是好產品。(當然還是要稍微做點功課)。但是，我也不會再買同樣的產品，它只是我資產配置的部分。

如果你是下列的人，千萬不要買投資型保單。否則你得到的，只會是痛苦，而不會像我，我目前還是覺得持有投資型保單很值得。(哈哈，倖存者偏差)

  1, 不是用閒錢買的人。

  2, 買了就常常看績效的人。

  3, 會錙銖計較所繳的保費有多少比例流入保經口袋的人。

  4, 目的不是壽險保障的人。

  5, 只會選配息當標的的人。

  6, 不是長期投資的人。

引用 #19樓 tcmtcm300

​會刪文，就是怕是陷入像這種無所謂的戰文，每個人都會認為自己是對的，後來想想，又何必呢，投資是自己的事情，其實別人的想法作法，能用就學起來，不能用，就當看故事，加油喔

​還是要感謝 @tcmtcm300 不斷用模擬兩可混淆視聽的言詞救場，才讓我願意浪費時間揭露了很多投資型保單的缺點，例如只有七成本金會去投資的事實，也讓這篇所謂戰文變得很有意義，無法讓保單業務員在此混淆視聽。

投資是自己的事，選擇相信事實的眼，還是相信人情的嘴，選擇當人云亦云的韭菜，還是為自己的投資負責，都看個人。

投資很簡單，一切看成本跟效益，同樣的東西卻要花超高成本去買，問題就很大。

引用 #15樓 醜不拉機

......好了 ，我不多說了

擋人財路如同殺人父母

我不想被人詛咒.....

​

抱歉偶像@醜不拉機我不該擋人財路。我當年也買過人情的投資型保單，身為強基金鐵粉的我，即使是基金自選，投資績效很好，最後也是賠錢出場，請問本金只有七成去投資是要怎麼贏？所以看到有人想混淆視聽，胡說投資型保單的績效能贏自己投資的荒謬言論，才會忍不住揭發事實。

但如您之前叮嚀的，頻率不對不用浪費時間，我就點化到此，其他就放生吧。

引用 #22樓 8d8d

​

抱歉偶像@醜不拉機我不該擋人財路。我當年也買過人情的投資型保單，身為強基金鐵粉的我，即使是基金自選，投資績效很好，最後也是賠錢出場，請問本金只有七成去投資是要怎麼贏？所以看到有人想混淆視聽，胡說投資型保單的績效能贏自己投資的荒謬言論，才會忍不住揭發事實。

 

但如您之前叮嚀的，頻率不對不用浪費時間，我就點化到此，其他就放生吧。

​同意8D大，不醜大+N；

投資型保單之討論（非論戰！）是非曲直強友早有公斷；只有70%的資金用於投資標的，如何勝過其他投資的績效？

更何況前幾年都被保險公司還有業務員抽傭抽走；保險公司當然是立於不敗之地！

當然要極力鼓吹投資型保單；要不然下一隻老鼠要怎麼進場？

對不起，我降低了強基金論壇的水準！！！

挡人財路搞不好會被追殺！

不過有很多強基金的高手排名在小弟前面！！！

時間花在對的人事物身上就好，注意進場訊號來了，大家集合囉！

過去20年勝率100％的台股必漲規律

我也有幾張因為人情而買的投資型保單，但是對於我來說有以下優點

1.讓我第一次看到100%的投報率（當然，這是扣除保險公司費用後的金額投報率）。

基金名稱：駿利亨德森遠見基金-全球科技領先基金 A2 美元

這支基金比富蘭克林科技基金波動小，長期報酬更優些。或許也可收入在強基金內？

2.因為優點1，我也開始研究ETF，算是幫不敢投資的我，引入門。

因人情而買，就當是人情投資，留必要的一張或只投最低金額（我每月只投2000元）就好，沒必要的人情保單當然也就不必留。我父親投資的個股都變成壁紙，讓我在投資路上害怕躊躇。這份保單因人情而擺著，但我偶而進去看看投報率也很開心（股災+匯損還有77%）。投資型保單真的不是好的投資或保險商品，但是與其後悔過去的投資決策，不如好好規劃現在的投資組合。加油👏

引用 #21樓 8d8d

​還是要感謝 @tcmtcm300 不斷用模擬兩可混淆視聽的言詞救場，才讓我願意浪費時間揭露了很多投資型保單的缺點，例如只有七成本金會去投資的事實，也讓這篇所謂戰文變得很有意義，無法讓保單業務員在此混淆視聽。

 

投資是自己的事，選擇相信事實的眼，還是相信人情的嘴，選擇當人云亦云的韭菜，還是為自己的投資負責，都看個人。

 

投資很簡單，一切看成本跟效益，同樣的東西卻要花超高成本去買，問題就很大。

​看來你真的很在意呢，好啦，如果我的發言言論有牴觸到名人堂大大的投資觀念信仰，我下次會謹慎發言，注意言辭的，希望大大們不要跟我計較，不然你一直這樣tag攻擊我，壓力很大呢

既然是討論區，就是希望可以讓不同觀念，不同想法的人，可以互相交流學習，而不是只要跟你想法不同，就是開啟戰鬥模式，這樣就失去討論的真正意義

這個商品可以存活至今，還賣的很好，就表示一定有他好的地方，他好的地方是我想要的，那就是適合我的商品，基金也是一樣，有些人想要新興市場，有些人看衰美國，都沒有對錯

會來到這裏的人，基本上都有一定的水準，好或不好心中自有一把尺會去評斷，不要開啟戰鬥，這樣發言壓力很大呢！

最後

如果我的想法跟各位大大相抵觸或冒犯到，在這裡說聲不好意思，請原諒我的不懂事

這是最後一次回應囉，祝大家投資順利賺錢錢

引用 #26樓 tcmtcm300

​看來你真的很在意呢，好啦，如果我的發言言論有牴觸到名人堂大大的投資觀念信仰，我下次會謹慎發言，注意言辭的，希望大大們不要跟我計較，不然你一直這樣tag攻擊我，壓力很大呢

既然是討論區，就是希望可以讓不同觀念，不同想法的人，可以互相交流學習，而不是只要跟你想法不同，就是開啟戰鬥模式，這樣就失去討論的真正意義

這個商品可以存活至今，還賣的很好，就表示一定有他好的地方，他好的地方是我想要的，那就是適合我的商品，基金也是一樣，有些人想要新興市場，有些人看衰美國，都沒有對錯

會來到這裏的人，基本上都有一定的水準，好或不好心中自有一把尺會去評斷，不要開啟戰鬥，這樣發言壓力很大呢！

最後

如果我的想法跟各位大大相抵觸或冒犯到，在這裡說聲不好意思，請原諒我的不懂事

這是最後一次回應囉，祝大家投資順利賺錢錢

​

@tcmtcm300 ＂這個商品可以存活至今，還賣的很好，就表示一定有他好的地方......＂

非也，非也。如果你不懂，就讓我來告訴你。

投資型保單賣得動，不是靠它好，單純只是靠它佣金高，佣金高的金融商品一定賣得好，總公司為了營收會逼迫業務拼命賣。

靠高佣金催生的金融商品很多，另一個最有名的是「後收型基金」，跟手續費前收完全一模一樣的基金，只是包裝成高內扣費用跟高手續費收入，重賞之下必有勇夫，果然理專大賣特賣，倒楣的都是不懂事也不想學的人情小韭韭，就跟投資型保單一樣，都是高費用的產物。

這也是為何強基金版上很少討論投資型保單，更看不到後收型基金，因為這裡都是行家，都是為自己的投資負責的好手。

再次強調，我對樓主家人間的人情保單沒意見，一個願打一個願挨，旁人不必多說。但對偷換概念硬要把黑的說的白的，明明就是高內扣的商品，還要硬說長放績效比較好，雖然不關我的事，但我實在看不過去。

引用 #10樓 tcmtcm300

不需要對父母負責沒結婚生小孩

人生不需要對任何人負責

請自己買股票或平台基金

投資型保單就是壽險保障

保費比較便宜

而且要長期投資玩短期不要碰

我的存滿20年他扣的附加費用會全部還我加利息

而且你能撐20年

相信在這裡投資績效能贏你的不多

所以看你自己需求

​

感謝您的回覆！

當初因為不懂，加上主要是想給姐姐業績，

已經有好一段時間標的的績效不太理想，淨值一直上升不了，所以才想在這裡尋求大家的建議

姐姐的意思是短期績效不準，至少要放10年

引用 #11樓 Will36

如果做保險只能從親朋好友獲取業績，遲早還是得換工作的

一昧的支持不一定是好事，只是治標不治本

除非你要的目的是壽險保障

 

是不用急著解約，但是得先做投資的功課

​

我相信保險員大部分也都是從親朋好友開始著手，也不是一昧支持，只是想給家人一點支持，我的目的不是壽險保障，目前解約要違約金，我會再觀察一陣子

我知道投資後再來做功課為時已晚，還是想了解各位大大的想法，慢慢在這裡吸取知識

引用 #28樓 only911014

姐姐的意思是短期績效不準，至少要放10年

​

@only911014 績效要放10年後看才會準？不用啦，績效表拉出來比一下，基金好壞馬上就知道。而投資型保單只拿妳少部份的錢去投資，績效從第一年就會一路輸到底，不用等十年。

保險業務員請多用功，不然就像樓上@Will36說的，親友掃完一輪後就會換工作，非親友的客戶可沒那麼客氣也沒那麼好騙。

引用 #28樓 only911014

​

感謝您的回覆！

當初因為不懂，加上主要是想給姐姐業績，

已經有好一段時間標的的績效不太理想，淨值一直上升不了，所以才想在這裡尋求大家的建議

 

姐姐的意思是短期績效不準，至少要放10年

​

投資型保單的投資標的，還有分紅

某些基金的分紅特別多會請業務多多推

那為啥分紅多???

短期績效不準?

一年、三年拉出來都輸就是垃圾了

垃圾你還等十年?

人生有幾個十年???

引用 #28樓 only911014

​

感謝您的回覆！

當初因為不懂，加上主要是想給姐姐業績，

已經有好一段時間標的的績效不太理想，淨值一直上升不了，所以才想在這裡尋求大家的建議

 

姐姐的意思是短期績效不準，至少要放10年

​分享個人經驗，幾年前也有考慮買投資型保單，原因是因為自己「不懂」又「懶得」理財，被推銷才想買投資型保單

但後來覺得不能這麼懶，才加入強基金、上投資課，自己學會理財，這是我人生中最正確的決定之一！！

結論是你判斷你姐姐懂不懂理財？還是她也只是按照公司提供的話術跟你說？ 通常套牢了，只能說繼續久放，一定會賺，不然還能說什麼？...有賺也有分賺多跟賺少的差別...

弄清楚自己想要的是什麼，是很棒的開始，祝褔您！！

引用 #12樓 8d8d

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投資型保單就是壽險保障？！？投資型保單的績效贏過自己買基金？！？

 

笑死！飯可以多吃，話不能亂講。

 

投資型保單買到的壽險部分，可以單獨購買，成本超級低，你高興的話可以多花一點點錢就可以買到更多保障，投資型保單硬要把壽險跟投資綁在一起，最慘的結果就是付出過高的成本去買了壽險，而投資也沒搞好。

 

至於投資型保單的績效贏過自己買基金，更是睜眼說瞎話。假設你分別在基金平台跟投資型保單平台，買了完全一模一樣的基金，投資型保單光是高額的內扣保費，投資本金就會被扣掉一大部分，樓主有興趣可以問姐姐，前幾年保費有多少比重（%）真的去買基金。錢去哪了？業務員佣金就是從你的投資本金來啊。

 

投資本金輸一大截，長線加承複利效果後，只會輸得更慘。不要忘了 @faith 老大的投資金律：投資賺到的錢 ＝ 本金 X 報酬率 X 持有時間。

 

這張保單本來就是人情保單，高費用被姐姐跟他的公司賺走，樓主自己心裡有數就好，大家跟親友買投資型保單，就像借錢給親友我一律當做好事，做好親友不還錢的準備，不要抱怨。但要硬黑成投資型保單績效可以贏一般的基金投資，黑的說成白的，這就不是正當的保險銷售方式。

 

對於投資型保單，我大推偶像 @醜不拉機 說的：投資歸投資，保險歸保險。

 

投資型保單雖有保險跟質借的功用，但保險可以用便宜成本買入，基金你改買ETF也可以質借，都可以用更省成本的其他管道取得。

 

既然這就是一張人情保單，就不用想解約了，請樓主 @only911014 在這邊學習後，好好指導姊姊如何當著稱職的保險業務。前輩們討論到的基金，保險平台都可以買到，但請用正確的觀念去投資：

1) 配息率不等於報酬率

2) 長線請逢低進場追求資本利得

3) 首選長線淨值走勢一路向上的基金

4) 遠離南非幣．．．

 

觀念正確，不管你用哪個平台投資，都能賺錢。祝樓主好運。

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我的初衷是為了給姐姐支持，當時真的沒有想那麼多，我也明白除了公司抽成，姐姐的佣金也是從本金裡面扣

畢竟姐姐是經過正式考試的保經，要和她討論自己要先做足功課，感謝大大回覆的這麼詳細，這些資訊讓我受益良多🙇‍♀️

一個淺顯易懂的道理

透過保險公司買，不管未來績效好壞，都要被抽一手來養保險公司的員工......

如果要給親人抽佣做人情，就不用太在意報酬了

人情保單、投資型保單，還有投資的主軸，在我剛開始有第一個孩子的時候，很多親朋好友突然通通出現了。逼得我去思考那個建議才是最佳選。

所以，花了大量的時間去讀書、蒐集資料研究如何打造家裡的金錢藍圖，才能兼顧資產增值與保障。

最後，我得出的結論是，保險歸保險，投資歸投資。

我們家保險的部分多是「保障型保險」，用最低的費用槓桿最大的保障，而家中的結餘省下來的差額，通通進投資平台帳戶。（真是辛苦我們家的保經了，我的單不好做，佣金趴數抽得少，但是隨著家庭風險的變化一定會適時調整保單，所以我們家的保經一直都有單做。）

原PO如果要支持姐姐，可以請她幫忙家人做保單健診（粉燒腦，也有單，但這才是真功夫）。另外，可以建議姐姐，除了保經原本的工作內容之外，還有一條路可以走，就是邁向專業的財務規劃師（CFP+RFC）。有興趣的，可以參考下面網站。

https://heartacademy.com.tw/aboutus/

保險，如果可以做到像醫生一樣讓人尊敬，而且人人搶著要讓你服務，就成功了。（當然，一定要建立在專業之上！）

引用 #30樓 mrchildren

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@only911014 績效要放10年後看才會準？不用啦，績效表拉出來比一下，基金好壞馬上就知道。而投資型保單只拿妳少部份的錢去投資，績效從第一年就會一路輸到底，不用等十年。

 

保險業務員請多用功，不然就像樓上@Will36說的，親友掃完一輪後就會換工作，非親友的客戶可沒那麼客氣也沒那麼好騙。

​@mrchildren 謝謝您的回覆🙇‍♀️

圖片是114/01-03的對帳單，我知道第一年扣的費用最多，但是如您說的第二年也沒有上升，到今年也是😔