2022-09-29 21:13:34fundhotCIO發表
2022-09-29 16:44:28heu9182發表
2022-09-29 15:10:01jack1234發表
2022-09-29 13:33:04jack1234發表
2022-09-28 14:15:30醜不拉機發表
2022-09-28 10:53:43mrchildren發表
2022-09-28 07:26:44jack1234發表
2022-09-27 22:29:14faith發表
2022-09-27 17:45:57jack1234發表
2022-09-26 13:40:35jack1234發表
2022-09-26 11:22:388d8d發表
2022-09-26 10:22:15chicky發表
2022-09-25 16:53:38jack1234發表
2022-09-25 12:23:57jack1234發表
2022-09-24 17:57:59jack1234發表
2022-09-24 05:20:37jack1234發表
2022-09-24 05:08:35jack1234發表
2022-09-23 16:02:29mikebrown發表
2022-09-23 13:59:21NY2021發表
2022-09-23 10:18:22Peaceful發表
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請教NN(L)新興市場債券基金Y股美元(後收型要綁3年)如何處置?

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sunniapg

天使人

#1樓主

大家好,我才加入天使會一週,目前遇到困難,懇請各位先進給予指教,感謝不盡!

主要是去年12月25日在聯#銀行被理專設計,有向銀行局跟金融評議局提出申告,但目前狀況比較不利!

需要自己做最壞的打算,總之目前有5萬美金卡在“NN(L)新興市場債券基金Y股美元(月配息)”標的上,目前“含息報酬率”大概負1%,如果要解約,需再負擔3%的後收手續費

現況是我對這家銀行非常生氣,所以希望把資金抽回,自己投資基金,目前在積極學習中。

目前這筆資金是準備在每年年末要繳22000元美金儲蓄險保費(今年底要繳的保險費另有資金),上個月爬文的結果都說新興市場債券後續升息之後就不太好,所以想趁現在先贖回?但是知道自己了解不夠,所以想請教各位天使會先進能否給予寶貴的建議? 非常感謝

目前自己想到的解決方案
A. 全部打掉重練,認賠出場,投入穩三雄定期定額
B. 全部分批贖回
C. 分批贖回,部份轉換,但還在思考NNL哪一種美元計價的基金標的會比較好? 目前有爬文看到NNL環球高收益基金X股對沖級別美元月配息,似乎是一個可以考慮的標的,但還需要多研究。

以上懇請各位天使會大大提供寶貴建議,非常感恩!
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balaboo

天使人

#2樓

我覺得NNL新興美元債+美金計價還OK呀
升息不太好的是南非幣,不是指新興美元債吧?
甚至版上看到的聲音應該是要把"新興本地"或者"南非幣標的"轉出去吧
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小雞天堂123

註冊會員

#3樓

看了一下聯邦銀行的文件, 9.3.3條文, 後收型基金只接受"全部贖回“, 不可以部分贖回喔. 而且就算是轉換後, 也是轉換到後收型的基金, 等到滿三年的時候, 才會再轉換為前收型基金. 所以, 可以不用考慮部分贖回的選項了.

https://web.ubot.com.tw/f/graph/%E7%89% ... %9B%B8.pdf
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mrchildren

名人堂成員

#4樓

"balaboo"我覺得NNL新興美元債+美金計價還OK呀
升息不太好的是南非幣,不是指新興美元債吧?
甚至版上看到的聲音應該是要把"新興本地"或者"南非幣標的"轉出去吧


我也覺得美元計價的新興美元債基金問題不大,除非你手中什麼美國資產都沒有,那問題比較大,就是資產配置沒做好的問題。你只是在氣這家銀行跟理專,基金很無辜。

唉,又是後收型,提前解約要賠3%,沒解約一年也會被多抽1%,走也不是,不走也不是。
不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠
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sunniapg

天使人

#5樓

"小雞天堂123"看了一下聯邦銀行的文件, 9.3.3條文, 後收型基金只接受"全部贖回“, 不可以部分贖回喔. 而且就算是轉換後, 也是轉換到後收型的基金, 等到滿三年的時候, 才會再轉換為前收型基金. 所以, 可以不用考慮部分贖回的選項了.

https://web.ubot.com.tw/f/graph/%E7%89% ... %9B%B8.pdf


感謝您的回覆
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sunniapg

天使人

#6樓

"mrchildren"
"balaboo"我覺得NNL新興美元債+美金計價還OK呀
升息不太好的是南非幣,不是指新興美元債吧?
甚至版上看到的聲音應該是要把"新興本地"或者"南非幣標的"轉出去吧


我也覺得美元計價的新興美元債基金問題不大,除非你手中什麼美國資產都沒有,那問題比較大,就是資產配置沒做好的問題。你只是在氣這家銀行跟理專,基金很無辜。

唉,又是後收型,提前解約要賠3%,沒解約一年也會被多抽1%,走也不是,不走也不是。


真的是資產配置的問題

3分之2的美金資金卡在這


現在最怕的是不贖回,一旦升息是不是有可能會更慘?還是要付贖回的費用,又賠上本金....
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小雞天堂123

註冊會員

#7樓

升息看來是半年內會發生, 發生的話會導致債券基金淨值減損, 會很痛的, 其實可以考慮一下NN氣候與環境, 昨天強大才叫進, 要不要考慮報團參加呢??我的看法是

1. 忍痛殺出, 不要再跟理專及銀行有什麼瓜葛了, 去基富通/鉅亨買基金開戶好, 之後找個穩妥標的照強基金指標進場, 這個痛一次, 之後就忘了.
2. 降息循環已經到底, 目前債券最多只有配息收入, 短期內很難有資本利得出線的機會, 若是有NN的標的可以接受的, 就轉過去, 有保險資金需求時, 再做部分贖回就可以..
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sunniapg

天使人

#8樓

"小雞天堂123"升息看來是半年內會發生, 發生的話會導致債券基金淨值減損, 會很痛的, 其實可以考慮一下NN氣候與環境, 昨天強大才叫進, 要不要考慮報團參加呢??我的看法是

1. 忍痛殺出, 不要再跟理專及銀行有什麼瓜葛了, 去基富通/鉅亨買基金開戶好, 之後找個穩妥標的照強基金指標進場, 這個痛一次, 之後就忘了.
2. 降息循環已經到底, 目前債券最多只有配息收入, 短期內很難有資本利得出線的機會, 若是有NN的標的可以接受的, 就轉過去, 有保險資金需求時, 再做部分贖回就可以..


非常感謝您的建議
我應該是選第一個
基富通跟鉅亨都已經申請了
這兩天應該就開好了
準備重新出發

只是比較煩惱的是要從哪裡重新出發比較好? 拖好久還沒有下定決心

是要把5萬美金定期定額分12個月慢慢扣? 還是把3萬美金先放在股債平衡的基金,然後2萬美金再來定期定額? 摸索半天,下不定主意..
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小雞天堂123

註冊會員

#9樓

"sunniapg"冒昧請教一下,有沒有穩三雄基金標的可推薦?是可以一放2-3年不用太擔心的定期定額標的? 我還在研究中,但是標的好多,還在摸索中....

不管是買穩三雄或是其他基金, 最重要的點是買入時間點, 穩三雄其實時間到了就是信號到了, 分三批到五批進場就可以, 之前強大也有提過全球型基金, FBI若是到了-5%, 也是可以安心進場..

投資是需要適時等待的.
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asianmei

註冊會員

#10樓

我在2018年6月以美元原幣單筆買進NNL新興市長債,經歷過2018年4次升息。兩年後含息7%贖回。
當然,2年7%的報酬率跟股票型基金、平衡型基金相比,不算什麼。
但既然已經買了,也可以好好利用配息投資,產生更好的收益,才不枉買這種高配息基金的用意。
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yangyensan

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#11樓

建議打掉重練
版上有很多前輩的經驗可學習
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sunniapg

天使人

#12樓

[quote="小雞天堂123"][quote="sunniapg"]冒昧請教一下,有沒有穩三雄基金標的可推薦?是可以一放2-3年不用太擔心的定期定額標的? 我還在研究中,但是標的好多,還在摸索中....[/quote] 不管是買穩三雄或是其他基金, 最重要的點是買入時間點, 穩三雄其實時間到了就是信號到了, 分三批到五批進場就可以, 之前強大也有提過全球型基金, FBI若是到了-5%, 也是可以安心進場.. 投資是需要適時等待的.[/quote] 非常感謝您的建議 請教一下在等待投資的時間中 閒置的資金需要放在哪裡比較好呢? 除了被套住的部分 我還有兩萬美金一直閒置在戶頭裡 不敢亂動 我最近有研究到閒置資金可以放在股債平衡基金裡面,我目前其實也另有1萬美金放在股債平衡基金覺得還不錯 只是戶頭裡的兩萬美金還不知道該怎麼辦,我會自己再持續研究爬文,只是如果您能分享一下您的經驗,就太感謝了,祝週末愉快
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往事如風

天使人

#13樓

"sunniapg"大家好,我才加入天使會一週,目前遇到困難,懇請各位先進給予指教,感謝不盡!

主要是去年12月25日在聯#銀行被理專設計,有向銀行局跟金融評議局提出申告,但目前狀況比較不利!

需要自己做最壞的打算,總之目前有5萬美金卡在“NN(L)新興市場債券基金Y股美元(月配息)”標的上,目前“含息報酬率”大概負1%,如果要解約,需再負擔3%的後收手續費

現況是我對這家銀行非常生氣,所以希望把資金抽回,自己投資基金,目前在積極學習中。

目前這筆資金是準備在每年年末要繳22000元美金儲蓄險保費(今年底要繳的保險費另有資金),上個月爬文的結果都說新興市場債券後續升息之後就不太好,所以想趁現在先贖回?但是知道自己了解不夠,所以想請教各位天使會先進能否給予寶貴的建議? 非常感謝

目前自己想到的解決方案
A. 全部打掉重練,認賠出場,投入穩三雄定期定額
B. 全部分批贖回
C. 分批贖回,部份轉換,但還在思考NNL哪一種美元計價的基金標的會比較好? 目前有爬文看到NNL環球高收益基金X股對沖級別美元月配息,似乎是一個可以考慮的標的,但還需要多研究。

以上懇請各位天使會大大提供寶貴建議,非常感恩!


上次美國升息是2015年12月,從圖二表可看出2016年就是NNL新興市場債(未配息)的低點,圖一(配息型)則說明在無資本利得下,淨值(本金)會愈來愈少。本基金配息型近10%...

從大大說明可知,購買本基金的金額是要用來繳未來幾年的保費,那怎麼還會買配息型的基金?預估在每年領10%配息外,還可以追求淨值(本金)增長?

一般而言,2、3年會用到的資金不建議投資,變數過大…

若要改其他基金,建議以美國、科技為主
至於後收型解約3%的部份,就當成是買基金時就已扣了3%手續費,不用再糾結在綁約三年,中途解約要付解約金的事宜。
投資要有很強大的心理建議,不要再去在意沉默成本…

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑

*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請按此

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sunniapg

天使人

#14樓

"asianmei"我在2018年6月以美元原幣單筆買進NNL新興市長債,經歷過2018年4次升息。兩年後含息7%贖回。
當然,2年7%的報酬率跟股票型基金、平衡型基金相比,不算什麼。
但既然已經買了,也可以好好利用配息投資,產生更好的收益,才不枉買這種高配息基金的用意。


感謝您的建議,只是在這個過程中有被理專設計的部分,再加上之後升息怕損失更多,還是想打掉重練另起爐灶,但非常感謝您的回覆,提供我另外一個思考的方向。
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sunniapg

天使人

#15樓

"yangyensan"建議打掉重練
版上有很多前輩的經驗可學習


感謝您的建議,有痛定思痛決定打掉重練,自己好好學習理財。最近爬文真的學到很多,覺得比較不茫然了。
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sunniapg

天使人

#16樓

"小雞天堂123"
"sunniapg"冒昧請教一下,有沒有穩三雄基金標的可推薦?是可以一放2-3年不用太擔心的定期定額標的? 我還在研究中,但是標的好多,還在摸索中....

不管是買穩三雄或是其他基金, 最重要的點是買入時間點, 穩三雄其實時間到了就是信號到了, 分三批到五批進場就可以, 之前強大也有提過全球型基金, FBI若是到了-5%, 也是可以安心進場..

投資是需要適時等待的.


感謝您寶貴的建議,獲益良多非常感謝。
有找到穩三雄基金的排行榜,現在在猶豫是要定期定額排名第一的? 還是找那個類別裡面有“強大嚴選”的? 還在思考中繼續爬文,感謝!
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sunniapg

天使人

#17樓

"往事如風"上次美國升息是2015年12月,從圖二表可看出2016年就是NNL新興市場債(未配息)的低點,圖一(配息型)則說明在無資本利得下,淨值(本金)會愈來愈少。本基金配息型近10%...

從大大說明可知,購買本基金的金額是要用來繳未來幾年的保費,那怎麼還會買配息型的基金?預估在每年領10%配息外,還可以追求淨值(本金)增長?

一般而言,2、3年會用到的資金不建議投資,變數過大…

若要改其他基金,建議以美國、科技為主
至於後收型解約3%的部份,就當成是買基金時就已扣了3%手續費,不用再糾結在綁約三年,中途解約要付解約金的事宜。
投資要有很強大的心理建議,不要再去在意沉默成本…

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑


非常感謝您這麼有深度知識內容的回覆,讓我更堅定打掉重練的決心。

之前的決策是因為自己太偷懶幼稚,太輕信理專的話,現在痛定思痛,決定自己努力學習理財,真的很感謝版上這麼多前輩的分享與指導,非常感謝!
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TT841027

註冊會員

#18樓

借版請教各位先進
NN (L) 新興市場債券基金Y股美元(月配息) 與 NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息)
兩者的差異是甚麼? 投資時該怎麼選擇? 謝謝
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莫大華

註冊會員

#19樓

"TT841027"借版請教各位先進
NN (L) 新興市場債券基金Y股美元(月配息) 與 NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息)
兩者的差異是甚麼? 投資時該怎麼選擇? 謝謝


NN(L)新興市場債券基金對沖級別南非幣(月配息),X股跟Y股的差別?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=7051
這邊有人問了,你可以參考看看
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kiddmoney

註冊會員

#20樓

美國在2023年前不太可能會升息

目前連QE都還沒退場,怎麼會輪到申息呢?

關於要怎麼做還是多看看一些論壇之前的文章

不要被不滿理專的情緒左右了

目前FED準備第一階段縮減QE

但是實際日期還不確定
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yuchuyen

天使人

#21樓

我去年6月也是被银行理專推薦買了NN(L)新興市場債券基金丫股美元,這一年來理專數次要我贖回換檔,説什麼QE結束債券基金會折價,搞得我人心惶惶,後來我選擇繼續放著,但配息再投入擴大單位數,等三年一到立馬贖回,再也不會跟理專交易了。我現在都改在鉅亨購買都免手續費。
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sunniapg

天使人

#22樓

"yuchuyen"我去年6月也是被银行理專推薦買了NN(L)新興市場債券基金丫股美元,這一年來理專數次要我贖回換檔,説什麼QE結束債券基金會折價,搞得我人心惶惶,後來我選擇繼續放著,但配息再投入擴大單位數,等三年一到立馬贖回,再也不會跟理專交易了。我現在都改在鉅亨購買都免手續費。


感謝回覆,我也是申請基金平台,以後再也不會跟理專交易了,祝我們投資順利

不過想請教的是如果您確定要放三年,有先探討他的後勢如何嗎?我探尋一些文章,感覺後勢風險比較高,我這篇文章前面也有一些前輩有回應,您有空也可以看一下
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sunniapg

天使人

#23樓

"kiddmoney"美國在2023年前不太可能會升息

目前連QE都還沒退場,怎麼會輪到申息呢?

關於要怎麼做還是多看看一些論壇之前的文章

不要被不滿理專的情緒左右了

目前FED準備第一階段縮減QE

但是實際日期還不確定


感謝建議
之前有探尋過一些文章,感覺新興市場後勢不太理想,因為太多的資金放在這裡,所以想要轉換標的
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doc50035

天使人

#24樓

這支基金還不錯啊
看你是需要他的配息還是想賺資本利得的差別
我個人擁有它擁有得很開心
目前它的高配息拿去做其他定期定額嘟嘟好
版主應該先回憶一下自己當時買它的初衷是什麼
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yuchuyen

天使人

#25樓

"sunniapg"
"yuchuyen"我去年6月也是被银行理專推薦買了NN(L)新興市場債券基金丫股美元,這一年來理專數次要我贖回換檔,説什麼QE結束債券基金會折價,搞得我人心惶惶,後來我選擇繼續放著,但配息再投入擴大單位數,等三年一到立馬贖回,再也不會跟理專交易了。我現在都改在鉅亨購買都免手續費。


感謝回覆,我也是申請基金平台,以後再也不會跟理專交易了,祝我們投資順利

不過想請教的是如果您確定要放三年,有先探討他的後勢如何嗎?我探尋一些文章,感覺後勢風險比較高,我這篇文章前面也有一些前輩有回應,您有空也可以看一下

我繼續持有的原因:
1.它的投資標的風險已分散。
2.它是新興美元債,該出脫的是本地債。
3.該檔基金績效好不好看累計型的是否一路向上,
我覺得它還好。
我是新手,若有説錯請多指教。