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勞保年金一次領的配息基金每月現金流規劃(一次領跟月領的比較)

10161
@albert1017

albert1017

註冊會員

#1樓主

各位先進好,

新手現年55歲,因個人因素無法繼續就職,經查勞保資格後可以選擇一次領年金175萬,或是等60歲時再領減額月退金1.5萬。
若要領月退還需等5年;一次勞保年金則可以直接領取。因生活還不需仰賴勞保年金,所以新手想直接領一次年金後作如下配置:
    1. 安聯受益成長基金AM穩定月收類股(美元 )50萬;
    2. 駿利亨德森平衡基金A5月配美元 50萬;
    3. 高盛投資級公司債基金X股月配美元月配息 75萬。
   

作此配置的主要考量:
    1. 畢竟這是退休金,還是以增加現金流跟穩定為主要,不想放入風險較高的基金;
    2. 因不需用到這筆現金,所以每年配息約8-9萬元的現金都會等分再投入這三隻基金。因為使用鉅亨網平台,所以無手續費的產生。
    3. 若以此法進行5年後,本金應可增長到220萬以上。繼續相同配置,月配息應該可以有9000元以上。這樣跟領月退差異6000元以內,以175萬計算,需要再領月退24年後才追平。當然一次領年金配置月配基金也是有風險,不過5年後勞保月退也有改革的可能,進而降低月退金額,這樣似乎先領先贏!😅😅
    4. 平衡基金分別配置在安聯跟駿利的考量是若5年後有臨時資金需求,因駿利平衡基金的淨值增加應該會比安聯的多(因配息少),可以先贖回應用。
    
不知道新手這樣的想法跟配置方式有沒有其他沒顧慮到風險,或是有可以改進的地方,還望版上各位先進大大提點指教,感謝!!

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@michelleueng

michelleueng

天使人

#2樓

投資不保証賺錢, 如果是才 175 萬, 是否考慮等五年後領 1.5 萬的月退會較佳?

耐心.信心.勇氣

@Carlos

Carlos

註冊會員

#3樓

引用 #1樓主 albert1017

新手現年55歲,因個人因素無法繼續就職,經查勞保資格後可以選擇一次領年金175萬,或是等60歲時再領減額月退金1.5萬。
若要領月退還需等5年;一次勞保年金則可以直接領取。因生活還不需仰賴勞保年金,所以新手想直接領一次年金後作如下配置:
    1. 安聯受益成長基金AM穩定月收類股(美元 )50萬;
    2. 駿利亨德森平衡基金A5月配美元 50萬;
    3. 高盛投資級公司債基金X股月配美元月配息 75萬。

 

我覺得這是不錯的配置

@albert1017

albert1017

註冊會員

#4樓

引用 #2樓 michelleueng

投資不保証賺錢, 如果是才 175 萬, 是否考慮等五年後領 1.5 萬的月退會較佳?


感謝先進建議。

    了解投資有賺有賠,不保證獲利,所以選擇較合理的穩定配息基金為主,配息較高的平衡基金為輔。

     本來也是打算5年後領月退穩定入金,但查詢後知道有領一次年金資格。想說意外與明天不知道誰會先來,在60歲領減額月退前這幾年若死亡可以領全額遺屬年金;但若60歲領月退後才發生死亡事情,因子女已成年就業,老婆另領有其他年金,勞保年金就沒了,還蠻可惜的。所以才有先領一次年金的規劃。

    另外,記得幾年前有看過統計,國人中老年人好像在55-67歲之間,會因生理與心理變化較大,造成死亡發生的機率較高,若能撐過70歲,基本上好像可達80歲以上的機會很高。所以,才會想說以這樣的配置風險來博意外的風險,若能超過80歲,那就算是撿到的!😄

    而所述規劃是目前想到好像可以滿足配息滿意,波動可接受,還可以有點彈性的配置。因為經驗尚淺,怕有遺漏。

 

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#5樓

1.新手現年55歲還算年輕,距離國人平均餘命還很長。

2.因生活還不需仰賴勞保年金。
3.投資一定有風險,也無法保證一定可以賺到錢,投資3 檔基金每年配息約8-9萬元的現金再投入可能若以此法進行5年後,本金或有可能增長到220萬以上,也有可能更低,甚至賠錢。

 

如果身體還健康,又還不需要仰賴勞保年金,也沒有特殊原因,建議晚些再領每月1.5 萬元月退為宜。


每月領1.5 萬,年領1.5x12=18萬元,以一般5% 殖利率計算,相當於具有360萬元資產,每年穩定5% 的殖利率一直領,還領不完,這樣不是很好嗎?
一次領175 萬元會有比較好嗎?

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#6樓

生活還不需仰賴勞保年金的話,等60歲領1.5萬的月退絕對是首選

 

@hungke

hungke

天使人

#7樓

沒資金需求, 強烈建議領月退, 不要領一次金.

@michelleueng

michelleueng

天使人

#8樓

引用 #5樓 baonamy

1.新手現年55歲還算年輕,距離國人平均餘命還很長。

2.因生活還不需仰賴勞保年金。
3.投資一定有風險,也無法保證一定可以賺到錢,投資3 檔基金每年配息約8-9萬元的現金再投入可能若以此法進行5年後,本金或有可能增長到220萬以上,也有可能更低,甚至賠錢。

 

如果身體還健康,又還不需要仰賴勞保年金,也沒有特殊原因,建議晚些再領每月1.5 萬元月退為宜。


每月領1.5 萬,年領1.5x12=18萬元,以一般5% 殖利率計算,相當於具有360萬元資產,每年穩定5% 的殖利率一直領,還領不完,這樣不是很好嗎?
一次領175 萬元會有比較好嗎?


我跟 Baonamy 大的看法一樣, Baonamy 說的更完整詳盡. 

 

重點就是 Baonamy 大說的. 

 

"每月領1.5 萬,年領1.5x12=18萬元,以一般5% 殖利率計算,相當於具有360萬元資產,每年穩定5% 的殖利率一直領,還領不完,這樣不是很好嗎?"

 

因為投資 5 年, 並無法保証資產翻一倍 (360 萬), 也可能虧損 , 以 5% 的配息率來計算, 自行投資五年後領不到 15000 的機會較大, 也許十年後也領不到 15000 元. 

耐心.信心.勇氣

@jack1234

jack1234

註冊會員

#9樓

勞保年金是個數學問題:

 

能滿足2個條件能解決2大難題的情境之下, 現在按月領勞保年金完勝一次領勞保年金!!

 

2個條件:

1: 財政健全, 勞保年金給付方案, 未來20年以上都不會再縮水跳票.

2: 身體健在, 未來20年以上都領得到花得到(花得到的才是自己的).

 

2大難題:

1: 人越活越久....

1970年,男性平均66歲退休,還能再活12年。

2020年,男性平均64歲退休,還能再活20年。

這次鬧最大的法國,男性退休後甚至還可再活約4分之1世紀。

 

2: 人越生越少....

OECD各國平均老年撫養比——65歲以上人口與20至64歲人口比例:

從1990年的5分之1,

到2050年將上升至2分之1,也就是2個青壯年要養1個老人。

 

~~ 錢從哪裡來??....羊毛出在羊身上, 勞保年金不會從天上掉下來從石頭蹦出來; 有人戲稱"勞退新制"不過就是個政府立案全民參與的"龐氏騙局", 爆開只是個時間問題, 您說呢?!..... ~~

 

 

 

 

 

 富貴逼人....

@albert1017

albert1017

註冊會員

#10樓

引用 #8樓 michelleueng


我跟 Baonamy 大的看法一樣, Baonamy 說的更完整詳盡. 

 

重點就是 Baonamy 大說的. 

 

"每月領1.5 萬,年領1.5x12=18萬元,以一般5% 殖利率計算,相當於具有360萬元資產,每年穩定5% 的殖利率一直領,還領不完,這樣不是很好嗎?"

 

因為投資 5 年, 並無法保証資產翻一倍 (360 萬), 也可能虧損 , 以 5% 的配息率來計算, 自行投資五年後領不到 15000 的機會較大, 也許十年後也領不到 15000 元. 

引用 #5樓 baonamy

1.新手現年55歲還算年輕,距離國人平均餘命還很長。

2.因生活還不需仰賴勞保年金。
3.投資一定有風險,也無法保證一定可以賺到錢,投資3 檔基金每年配息約8-9萬元的現金再投入可能若以此法進行5年後,本金或有可能增長到220萬以上,也有可能更低,甚至賠錢。

 

如果身體還健康,又還不需要仰賴勞保年金,也沒有特殊原因,建議晚些再領每月1.5 萬元月退為宜。


每月領1.5 萬,年領1.5x12=18萬元,以一般5% 殖利率計算,相當於具有360萬元資產,每年穩定5% 的殖利率一直領,還領不完,這樣不是很好嗎?
一次領175 萬元會有比較好嗎?


感謝Baonamy大跟Michelle大的提醒說明。

    如新手先前提到若領一次年金以5%殖利率計算,5年後的月配息可能有9000元以上,若跟月退比有6000的落差。但因本金175萬跟5年月配資金在手,175萬的部分月退有24年要追。另外因生活不需依賴這筆資金,若持續進行15年後月配息有可能跟月退相當,而且這15年資金都在自己身上。當然10年間月退也領了180萬,如果這10年間不使用這些資金進行相同配置投資,實際在手的資產是會增加,但是勞保月退有因改革變低的風險,即便月退領1.5萬可以視為約等值360萬的資產,但這也有變低的機率,且這部分資產並不在自己身上,變化很難說,因此想到十鳥在林不如一鳥在手。所以,才有領一次年金的想法,進行這樣的基金配置規劃。

    另外考量生命意外與勞保月退改革的風險,這部分感謝Jack大大的補充資料說明,所以才會有領一次年金的規劃。

    感謝版上先進的建議,大部分應該都著重於保護菜雞並提醒投資有風險的考量建議領月退。因為新手的考量如上述說明,所以進行規劃領一次年金並以殖利率5%為基準配置三個基金。

    設想若可行的話,可再將已存的資金依此方式操作,穩定領月配息當退休金,所以上來請教版上先進,謝謝!

@albert1017

albert1017

註冊會員

#11樓

引用 #9樓 jack1234

勞保年金是個數學問題:

 

能滿足2個條件能解決2大難題的情境之下, 現在按月領勞保年金完勝一次領勞保年金!!

 

2個條件:

1: 財政健全, 勞保年金給付方案, 未來20年以上都不會縮水跳票.

2: 身體健在, 未來20年以上都領得到花得到(花得到的才是自己的).

 

2大難題:

1: 人越活越久....

1970年,男性平均66歲退休,還能再活12年。

2020年,男性平均64歲退休,還能再活20年。

這次鬧最大的法國,男性退休後甚至還可再活約4分之1世紀。

 

2: 人越生越少....

OECD各國平均老年撫養比——65歲以上人口與20至64歲人口比例:

從1990年的5分之1,

到2050年將上升至2分之1,也就是2個青壯年要養1個老人。

 

~~ 錢從哪裡來??....羊毛出在羊身上, 勞保年金不會從天上掉下來從石頭蹦出來; 有人戲稱"勞退新制"不過就是官方立案的"龐氏騙局", 爆開只是個時間問題, 您說呢?!..... ~~

 

 

附加圖片

 

 

感謝Jack幫主大大的資料補充,將我心中想講的都明白點出了!👍

@chungweiwu

chungweiwu

註冊會員

#12樓

就風險分攤的觀點來看, 勞保金拿去賭政府不會倒,手上現金拿去買基金賭投資不會虧,個人以為這是比較合理的配置。

當然因為你已經說明不缺這175萬,在不缺錢的狀況下,其實哪一種選擇都是OK的。

 

@albert1017

albert1017

註冊會員

#13樓

引用 #12樓 chungweiwu

就風險分攤的觀點來看, 勞保金拿去賭政府不會倒,手上現金拿去買基金賭投資不會虧,個人以為這是比較合理的配置。

當然因為你已經說明不缺這175萬,在不缺錢的狀況下,其實哪一種選擇都是OK的。

 


感謝先進觀點,

    有機會增加資產應該是大家都希望的。新手也是希望能有個勝率高一點點風險不要太高的機會下增加一點資產,給自己學習如何配置資產,讓後半輩子生活能更餘裕,如果能留一些給後輩就更棒了。😅😅

@jauhui7119

jauhui7119

新註冊會員

#14樓

覺得您基金組合很好!

 

如果能將基金月配息一部分再拿來定期定額買基金,創造複利效果更好

@kenda

kenda

天使人

#15樓

53歲去年退休,勞保年資31年ㄧ次領!

理由~股災(機會成本)

資產配置股債比3:7

在觀念中不能全買配息型商品,會被通貨膨脹打敗,配3成股票路走的遠,

股災就是最大利多!慢慢買

@albert1017

albert1017

註冊會員

#16樓

引用 #15樓 kenda

53歲去年退休,勞保年資31年ㄧ次領!

理由~股災(機會成本)

資產配置股債比3:7

在觀念中不能全買配息型商品,會被通貨膨脹打敗,配3成股票路走的遠,

股災就是最大利多!慢慢買


感謝Kenda大的實戰經驗分享,能有已經實際執行的先進分享真的很棒!

    想再跟您請教,您提到的不能買全配息商品,配3成股票路走的遠。是指3成股票全是累積型,只在7成債券配置配息商品?那在平衡型一半股票一半債券的商品中您是以累積或是配息為主?以駿利平衡基金的配息跟累積的績效來看似乎差異不大!謝謝!!

@albert1017

albert1017

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#17樓

引用 #14樓 jauhui7119

覺得您基金組合很好!

 

如果能將基金月配息一部分再拿來定期定額買基金,創造複利效果更好


感謝先進建議,這樣好像變形版的母子基金,我會再研究看看,感謝!!😊😊

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