2022-09-29 21:13:34fundhotCIO發表
2022-09-29 16:44:28heu9182發表
2022-09-29 15:10:01jack1234發表
2022-09-29 13:33:04jack1234發表
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2022-09-28 10:53:43mrchildren發表
2022-09-28 07:26:44jack1234發表
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2022-09-24 05:20:37jack1234發表
2022-09-24 05:08:35jack1234發表
2022-09-23 16:02:29mikebrown發表
2022-09-23 13:59:21NY2021發表
2022-09-23 10:18:22Peaceful發表
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【買南非幣月配息基金必讀!】為何我的安聯收益成長基金月收類股(南非幣避險),一出手就有7%的損失?

觀看數51403
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kk10245

註冊會員

#1樓主

請教各位,
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
一出手就有7%的損失
我知道手續費約1%
請問其他的損失要如何計算

謝謝

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yuzu

天使人

#2樓

之前有過這方面的討論
我也是從上次討論中學到經驗
可以先爬文

用台幣買南非幣計價基金, 為何一買就有3%的匯損??
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=5060

因為銀行換匯的關係
通常一出手就有3%~4%的匯損
你的更慘
應該是7/4到昨天7/6
南非幣兌台幣又跌了約1.3%的關係
你生氣,股票也不會漲停,又何必~
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kk10245

註冊會員

#3樓

我查了一下昨天的匯率
大概是 2.32/2.24 ,
算出來也是大概3%的匯損
不知還有什麼地方沒算到?

看起來報酬率的算法是否為
買進3%匯損,贖回也是3%匯損
加上手續費1%
所以7%損失是這樣來的?
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terry650224

註冊會員

#4樓

kk10245,您上傳的資訊,獨漏了一項最重要的資訊,就是你買進的匯率,不是您指的大概2.32/2.24的這個匯率,在那一天的買進匯率都會是確定的數字,有這項資訊,用計算機就方便算得出來原由,這個大家也好幫忙解答。
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儒啦啦

註冊會員

#5樓

建議算損益的步驟如下
一、您用買進日當天您這筆基金的買進匯率與現在銀行報價的賣出匯率差異,可以算出匯率部份是差了多少。(匯率損益)
二、您付出的手續費率。(成本)
三、買進的價格及目前的報價差異。(資本利得損)

三者組合起來應該可以算出這個7%
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ecstasyfly

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#6樓

由您的內容看來,申購價和參考贖回價是一樣的,因此7%應該來自於1%手續費 (猜測您是用6w本金+1%手續費),以及6%匯差 (您的申購匯率是2.36左右)
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mrchildren

名人堂成員

#7樓

匯損難解,因為你無法預測匯率。

我第一次買南非幣配息基金嚇到後,從此以後都是拆單買,例如本來要買100萬,就拆成10萬連續10日下單。

這樣做可以減少踩到南非幣單日重挫的地雷。
不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠
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fundhot

管理員

#8樓

用南非幣買南非幣計價基金
是唯一避免匯損的方式

缺點就是你要自己換匯
配息也是領南非幣
你戶頭就會有一堆平常用不到的南非幣
南非幣一旦下跌
南非幣戶頭還是會有帳面匯損(還沒賣所以是帳面)
理想很豐滿 現實很骨感
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happyapple176

天使人

#9樓

1.台幣扣款金額60549,依照申購日收盤匯率銀行賣出價2.35計算可換得25765.53南非幣
2.其中版大確認手續費為1%,因此扣除257.65南非幣後,剩餘25507.88南非幣
3.申購價為132.71,申購單位應為25507.88/132.71=192.22
4.若依版大所PO,單位數為191.007則應推斷為銀行賣出價高於2.35一點手續費高於1%(約1.5%上下)
5.現值為單位數*淨值=191.007*132.71=25348.53897
6.換回台幣=25348.53897*2.22=56273.756這裡金額比版大所PO多出50元台幣,應該問一下是不是被銀行吃了?
7. 56273.765-60549= -4276
8. -4276/60549=-0.0706約 -7.06%
9. 2.22-2.35=-0.13
10. -0.13/2.35=0.055319約 -5.5%
11. 匯差 5.5% 再加上第4點的手續費約1.5%,就大約是第8點的差距

以上需要確認的數字就是扣款日的銀行賣出價及手續費%數
至於少掉的50元,就看板大要不要去跟銀行或申購單位討論一下是哪裡出問題

總之結論就是 ~~~~~~~ 一切都是匯差搞的鬼 ~~~~~~~~~

以上還請各位大大不吝指教
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like

天使人

#10樓

所以若是自己跟銀行換匯還比較優惠嗎?
(通常網銀換匯有一些優惠,薪轉換匯優惠通常也不錯)
反而基金公司換一點優惠都沒有??
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dickoochen

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#11樓

所以用台幣買年息15%的南非避險基金, 實際上要再扣掉匯差4~5%, 年配息約10%,就跟以美元計價的基金幾乎一樣了!

看來買南非幣的主因不是配息高, 而是賭他未來會不會升值!
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fundhot

管理員

#12樓

"dickoochen"所以用台幣買年息15%的南非避險基金, 實際上要再扣掉匯差4~5%, 年配息約10%,就跟以美元計價的基金幾乎一樣了!

不能這樣算吧
匯差是剛買入時一次的匯差,又不是每年都來一次,而且你的基金也不是只放一年
理想很豐滿 現實很骨感
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elisss03

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#13樓

如果你是用台幣購買安聯的,他每個月的配息,也是要用南非幣換成台幣給你,所以也是要碰到匯差的.
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夜市勇哥

註冊會員

#14樓

請問各位前輩,何謂選擇權,如果當美股開始跌的情況下,安聯收益成長這檔基金會跌的更慘??
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mrchildren

名人堂成員

#15樓

"夜市勇哥"請問各位前輩,何謂選擇權,如果當美股開始跌的情況下,安聯收益成長這檔基金會跌的更慘??

不一定,如果美股沒有跌到履約價,經理人還是有權利金可賺。

什麼叫選擇權請自己google做功課。
不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠
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yuzu

天使人

#16樓

"夜市勇哥"請問各位前輩,何謂選擇權,如果當美股開始跌的情況下,安聯收益成長這檔基金會跌的更慘??

不一定,有可能跌更多,但也可能因為收到權利金而抗跌
選擇權的影響,應該不如美國高息股、美國高收益債跟美國可轉債的影響大,這三個才是安聯收益成長基金的主要持有標的
你生氣,股票也不會漲停,又何必~
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jjmark

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#17樓

之前有訂閱安聯的youtube,上面就有選擇權操作的介紹,可以參考這兩篇
https://www.youtube.com/watch?v=7P6zrrmtfIY
https://www.youtube.com/watch?v=gss5mmb6irs

一般時,選擇權如果沒有被執行,基金可以收到權利金
股市下跌時,選擇權反而會發揮價值,抵銷跌幅
不過就像yuzu大提到的,三類主要持有資產的影響更大
畢竟選擇權最高也只占到其中股票的70%而已
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APP

新註冊會員

#18樓

剛剛簡單的看了一下各位大大對匯差的解釋
心裡在想怎麼大家都不從同基金公司轉換那邊下手
同樣是安聯生益成長有美金、南非幣、澳幣計價
下圖是我對怎麼避免 7%匯損的看法
我的話會先買 20萬美元計價
如同前面大大講的,美金匯損 0.33%
之後我再用內部基金轉換手續費 500元 (銀行)
將安聯收益成長轉換成 南非幣計價
這樣一來我就可以避過買南非的匯損 月 4%的虧損
至於 3%的手續費
我扣美金計價是 1% ,南非幣的我就沒去比較
這是我小小的看法給各位大大參考

PS:這樣轉換不只可省匯差,配息也從 8.3增加到14.3

附加檔案:擷取.PNG

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我是布魯斯

名人堂成員

#19樓

"APP"剛剛簡單的看了一下各位大大對匯差的解釋
心裡在想怎麼大家都不從同基金公司轉換那邊下手 ...

PS:這樣轉換不只可省匯差,配息 ...

重點在於 "簡單" 兩字 ... 因為只少少看過幾篇,便驟下結論,所以易生偏見。

這個手法早就有強友玩過了,我前些時候也做了一次股基不同幣別的直接轉換。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?
你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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s83530123

註冊會員

#20樓

"APP"剛剛簡單的看了一下各位大大對匯差的解釋
心裡在想怎麼大家都不從同基金公司轉換那邊下手
同樣是安聯生益成長有美金、南非幣、澳幣計價
下圖是我對怎麼避免 7%匯損的看法
我的話會先買 20萬美元計價
如同前面大大講的,美金匯損 0.33%
之後我再用內部基金轉換手續費 500元 (銀行)
將安聯收益成長轉換成 南非幣計價
這樣一來我就可以避過買南非的匯損 月 4%的虧損
至於 3%的手續費
我扣美金計價是 1% ,南非幣的我就沒去比較
這是我小小的看法給各位大大參考

PS:這樣轉換不只可省匯差,配息也從 8.3增加到14.3

算了一下你的南非幣基金以2.01算的話台幣的價值是194460
還是有2.8%的滙損

以現在2.0387算的話
只剩1.38%的滙損
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neco

註冊會員

#21樓

"APP"剛剛簡單的看了一下各位大大對匯差的解釋
心裡在想怎麼大家都不從同基金公司轉換那邊下手
同樣是安聯生益成長有美金、南非幣、澳幣計價
下圖是我對怎麼避免 7%匯損的看法
我的話會先買 20萬美元計價
如同前面大大講的,美金匯損 0.33%
之後我再用內部基金轉換手續費 500元 (銀行)
將安聯收益成長轉換成 南非幣計價
這樣一來我就可以避過買南非的匯損 月 4%的虧損
至於 3%的手續費
我扣美金計價是 1% ,南非幣的我就沒去比較
這是我小小的看法給各位大大參考

PS:這樣轉換不只可省匯差,配息也從 8.3增加到14.3

進南非幣計價基金,我也是會從美元計價基金轉換到南非幣計價基金,然後配息的南非幣再投入,不會在銀行換回台幣

以目前南非幣對美元的匯率大概在15-14跑,15時就是美元計價轉換到南非幣的時機,低於14.5時就可以慢慢轉換美元計價基金

當然基金最好選債卷基金,淨值波動小,不然要轉換時,匯率好,但淨值不好只能轉換同一隻基金債比較安全

這樣的操作沒有台幣的匯損,因為沒換回台幣,銀行賺不到,差在自己要看的懂美元對南非幣的匯率,就是類似我們大概30以下會換美元,然後32以上換回台幣的操作方式,當然匯率沒人抓的準,套住就是領配息來補

參考
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happyjet

天使人

#22樓

"neco"
進南非幣計價基金,我也是會從美元計價基金轉換到南非幣計價基金,然後配息的南非幣再投入,不會在銀行換回台幣

以目前南非幣對美元的匯率大概在15-14跑,15時就是美元計價轉換到南非幣的時機,低於14.5時就可以慢慢轉換美元計價基金

當然基金最好選債卷基金,淨值波動小,不然要轉換時,匯率好,但淨值不好只能轉換同一隻基金債比較安全

這樣的操作沒有台幣的匯損,因為沒換回台幣,銀行賺不到,差在自己要看的懂美元對南非幣的匯率,就是類似我們大概30以下會換美元,然後32以上換回台幣的操作方式,當然匯率沒人抓的準,套住就是領配息來補

參考


買南非幣計價基金的小樂趣就是利用匯率的波動來做轉換, 賺點單位數來開心一下.
不過債基跟匯率還是以債基為主, 利用匯率做轉換只是添加一點買債基之餘的樂趣而已.

附上最近的轉換記錄供大家參考(不建議在此花太多心力).

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leeman

註冊會員

#23樓

"happyjet"
"neco"
進南非幣計價基金,我也是會從美元計價基金轉換到南非幣計價基金,然後配息的南非幣再投入,不會在銀行換回台幣

以目前南非幣對美元的匯率大概在15-14跑,15時就是美元計價轉換到南非幣的時機,低於14.5時就可以慢慢轉換美元計價基金

當然基金最好選債卷基金,淨值波動小,不然要轉換時,匯率好,但淨值不好只能轉換同一隻基金債比較安全

這樣的操作沒有台幣的匯損,因為沒換回台幣,銀行賺不到,差在自己要看的懂美元對南非幣的匯率,就是類似我們大概30以下會換美元,然後32以上換回台幣的操作方式,當然匯率沒人抓的準,套住就是領配息來補

參考


買南非幣計價基金的小樂趣就是利用匯率的波動來做轉換, 賺點單位數來開心一下.
不過債基跟匯率還是以債基為主, 利用匯率做轉換只是添加一點買債基之餘的樂趣而已.

附上最近的轉換記錄供大家參考(不建議在此花太多心力).


由此表來看, 匯率決定基金轉換成敗, 同支不同幣值的基金, 在同一天金額/淨值 幾乎是相同, 不知我的認知是否正確!
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happyjet

天使人

#24樓

"leeman"
"happyjet"
買南非幣計價基金的小樂趣就是利用匯率的波動來做轉換, 賺點單位數來開心一下.
不過債基跟匯率還是以債基為主, 利用匯率做轉換只是添加一點買債基之餘的樂趣而已.

附上最近的轉換記錄供大家參考(不建議在此花太多心力).


由此表來看, 匯率決定基金轉換成敗, 同支不同幣值的基金, 在同一天金額/淨值 幾乎是相同, 不知我的認知是否正確!


可以說是, 以此基金為例, 它的南非幣跟美金之間有一個常數 (南非幣/美金淨值), 其標準差約為0.65%, 因此可以忽略淨值上的差異, 單純的以匯率為單一變數. 這也是我不做不同基金轉換的原因之一.
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天使人

#25樓

看了一下基富通轉換說明
同一基金公司不同基金之轉換,如涉不同幣別,由於基金公司需與交易對手進行換匯,與即時匯率相比,將產生換匯價差費用(實務上最高可能達1%左右,交易匯率以基金公司提供為準。),請投資人留意相關匯率風險與交易成本。
這樣來說的話轉換似乎還是會有換匯的價差(不知道實際上美金南非幣互換價差會到幾%?)
自己找低點買外幣扣同幣別基金應該還是最能夠控制匯率成本的方式

如果用h大的方法同一基金公司"同基金"之轉換,就不會有換匯價差了吧
但是要多等幾個工作天(等A幣別基金至帳上後才能轉換到B幣別)
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我是布魯斯

名人堂成員

#26樓

"like"看了一下基富通轉換說明 ... 這樣來說的話轉換似乎還是會有換匯的價差(不知道實際上美金南非幣互換價差會到幾%?)
自己找低點買外幣扣同幣別基金應該還是最能夠控制匯率成本的方式

如果用h大的方法同一基金公司"同基金"之轉換,就不會有換匯價差了吧
但是要多等幾個工作天(等A幣別基金至帳上後才能轉換到B幣別)

首先,基金每日僅一價,平台說明中指出與即時匯率有價差,問題是:你根本沒機會有即期買賣的機會,而是透過投信公司處理,但在國內,僅有少數主要貨幣可以(透過外匯留單或金融業專有的方法)做到低匯損,但在國外,應該絕大部份台灣可買基金的幣別都可以如此。所以,"透過投信、不經由台幣間接兌換" 比起 "自行換回台幣、再轉兌另一外幣" 已經實惠太多。

透過投信、不經由台幣間接兌換,例如:美元對澳幣在某天換到1.452,但可以你看那天匯率的K線,這個數字通常不是最優、也不是最爛,所以你也可以很阿Q地說自己狂賺、或自己大虧 ... 那就是好像只是在自嗨而已?

不管是否為同投信不同基金轉換(不同幣別其ISIN碼不同,即視為不同基金),都要等上幾天,但絕對不是等貨幣入帳,因為根本不會入帳啊!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?
你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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happyjet

天使人

#27樓

"我是布魯斯"
"like"看了一下基富通轉換說明 ... 這樣來說的話轉換似乎還是會有換匯的價差(不知道實際上美金南非幣互換價差會到幾%?)
自己找低點買外幣扣同幣別基金應該還是最能夠控制匯率成本的方式

如果用h大的方法同一基金公司"同基金"之轉換,就不會有換匯價差了吧
但是要多等幾個工作天(等A幣別基金至帳上後才能轉換到B幣別)

首先,基金每日僅一價,平台說明中指出與即時匯率有價差,問題是:你根本沒機會有即期買賣的機會,而是透過投信公司處理,但在國內,僅有少數主要貨幣可以(透過外匯留單或金融業專有的方法)做到低匯損,但在國外,應該絕大部份台灣可買基金的幣別都可以如此。所以,"透過投信、不經由台幣間接兌換" 比起 "自行換回台幣、再轉兌另一外幣" 已經實惠太多。

透過投信、不經由台幣間接兌換,例如:美元對澳幣在某天換到1.452,但可以你看那天匯率的K線,這個數字通常不是最優、也不是最爛,所以你也可以很阿Q地說自己狂賺、或自己大虧 ... 那就是好像只是在自嗨而已?

不管是否為同投信不同基金轉換(不同幣別其ISIN碼不同,即視為不同基金),都要等上幾天,但絕對不是等貨幣入帳,因為根本不會入帳啊!


回應l大, 我的目標是買債基配息以獲得穩定的現金流(配息或還貸款, 或再投入, 或用於生活費且不論), 因此我不會刻意留很多現金來操作匯差, 因為它已經違背初衷了. 基富通的條文說的是我們無法在即時匯率的那當下做轉換, 只能讓基金公司在當天的某個時段由他們敲匯, 因此你無法做到當天最極致的匯差.

布大說的對, 同投信(基金)公司下做同基金或不同基金的轉換的確不會有貨幣出入帳的記錄, 聯博跟貝萊德(我學c大的股基<->美儲互轉)轉換時間在T+2就可以完成了.
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我是布魯斯

名人堂成員

#28樓

"leeman"由此表來看, 匯率決定基金轉換成敗, 同支不同幣值的基金, 在同一天金額/淨值 幾乎是相同, 不知我的認知是否正確?

骨子裡雖是同一支基金,但不同幣別,淨值就不同,單日漲跌方向或許一樣,但幅度也可能不同 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?
你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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gamester

註冊會員

#29樓

安聯收益成長基金月收類股(南非幣避險)
我除了第一次直接用新台幣買之外
之後第二次用有漲的安聯永續發展(歐元)換
第三次用有漲的歐洲高息AMg(美元)換
第二次匯損大約2.4%
第三次則無感
現在這檔基金本金無損