【新手觀念:全球+新興=基本配置】每個月只能扣2次定期定額各3000元,該如何選基金?

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台藝電影男神經

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#1樓主

我是大學生,最近研究了基金一段時間,用自己打工的閒錢來投資基金

目前投資了「摩根士丹利環球機會基金A」,每月定期定額3000元台幣

想再增加投資一檔基金,也是每月定期定額3000元台幣

目前在考慮這兩檔基金,想麻煩前輩幫我看看這樣的配置是對的方向嗎?

考慮名單:
第一金全球機器人及自動化產業基金(台幣)
瑞銀(盧森堡)生化股票基金(美元)
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我是強大

管理員

#2樓

大學時候就開始定期定額基金,很令人激賞!請堅持下去,未來的你會感謝現在的你!

你的第一檔定期定額基金選了「摩根士丹利環球機會基金」,這種全球市場基金(全球股票型基金)很適合當新手的定期定額基金,因為「全球市場」是長期一路向上的標的。(請參考下文)

符合這兩個特徵的投資標的:1)長線一定往上、2)如果出事全世界都會卯勁救它

http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=1686


一點提醒:

所謂的配置,是減少彼此的相關性,甚至有些互補性,例如全球市場跟新興市場,高收益債跟投資級債等。

全球股票跟機器人(狹隘的科技股)或生技,並沒有關聯或互補,其實就只是兩支個別基金的定期定額,談不上配置。

如果是新手,最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元,不如先一檔全球股票型就好,目的是讓口袋有較多資金,可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作,FBI指標白色時就維持月扣一次,剩下的3000元先存下來,等FBI出現淡紫色時就月扣2次,出現紫色時就月扣3次,定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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台藝電影男神經

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#3樓

好的,很感謝前輩替我解答,我會持續堅持下去!

"fundhot"大學時候就開始定期定額基金,很令人激賞!請堅持下去,未來的你會感謝現在的你!

一點提醒:

所謂的配置,是減少彼此的相關性,甚至有些互補性,例如全球市場跟新興市場,高收益債跟投資級債等。

全球股票跟機器人(狹隘的科技股)或生技,並沒有關聯或互補,其實就只是兩支個別基金的定期定額,談不上配置。

如果是新手,最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元,不如先一檔全球股票型就好,目的是讓口袋有較多資金,可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作,FBI指標白色時就維持月扣一次,剩下的3000元先存下來,等FBI出現淡紫色時就月扣2次,出現紫色時就月扣3次,定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。
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acgreen

天使人

#4樓

"fundhot"如果是新手,最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元,不如先一檔全球股票型就好,目的是讓口袋有較多資金,可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作,FBI指標白色時就維持月扣一次,剩下的3000元先存下來,等FBI出現淡紫色時就月扣2次,出現紫色時就月扣3次,定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。

沒錯,我的定期定額成功經驗就是堅持低檔繼續扣款,全球股票基金不是單一國家,不怕長期空頭,堅持扣款就對了

只是「全球市場FBI指標」很少出現紫色,所以淡紫色就是加扣的時機。如果堅持等紫色才加扣,你可能一年等不到幾次機會。

全球市場FBI的準度可以從「驗證FBI準不準!(指數 VS FBI)」去觀察,過去兩年紫燈只亮2次,而且稍縱即逝,投資機會不多。當然那次有重壓就賺翻了

https://fundhot.com/fbi/verified/etf/ACWI
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abccba94

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#5樓

有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大,本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了再考慮做投資
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mini

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#6樓

其實這案例
我會考慮一檔全球基金、一檔配息基金
雖說保留銀彈可以留到低檔加碼
但對資金池小的人
著實也難以加碼
不如有一個穩定配息來贏過一般定存
再積極點就依燈號逢高適時減碼
不知這想法有盲點嗎?
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我是強大

管理員

#7樓

"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大,本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

只要選波動大的風險性資產(高收益債、新興市場債),這個想法是可行的。

簡單來說,如果是可以月扣2次,而且訊號出來時每個月至少可以分別多扣1次,下面兩種組合都可以,原則都是把握「全球市場+新興市場」:

1. 不配息,追求積極成長:

全球股票型基金+新興市場股票型基金

美金級別,減少匯率風險,追求全球(成熟國及新興國)景氣成長的資本利得。

基金選擇:

強基金100 - 全球市場
https://fundhot.com/fund/category/FH100G1

強基金100 - 新興市場
https://fundhot.com/fund/category/FH100G2

2. 配息,利用每月累積配息追求穩定成長:

全球或美國平衡型配息基金+新興市場本地貨幣債券基金

美金級別為主,更積極者可選南非幣對沖級別,用分散布局降低匯率波動。

基金選擇:

強配息100 - 平衡型
https://fundhot.com/fund/md/BF

強配息100 - 新興市場本地貨幣債
https://fundhot.com/fund/md/EMLC

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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不要這樣

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#8樓

"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大,本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

真的,人一生能碰到幾次海嘯,累積資本是件很漫長的事
只要堅持加上人生的機運撐握,享受人生不是夢想
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我是強大

管理員

#9樓

"不要這樣"
"abccba94"有一句話讓我記憶深刻
本小利大利不大,本大利小利不小
一個月可以扣款兩次各三千
我覺得選債券累積本金比較適合
存幾年本金多了在考慮做投資

真的,人一生能碰到幾次海嘯,累積資本是件很漫長的事
只要堅持加上人生的機運撐握,享受人生不是夢想

同意。

其實不用等到海嘯,多數時間市場都在橫向整理,會有豐厚報酬就是先守住不要虧損太多(堅持便宜再買及分批布局),之後一個波段你就可以享受豐厚報酬了。

強腦上三四成的報酬率就是這樣來的:便宜加耐心。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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Buy Best

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#10樓

"fundhot"如果是新手,最常犯的錯誤是市場出現恐慌氣氛時就停扣。如果每個月只能扣兩次各3000元,不如先一檔全球股票型就好,目的是讓口袋有較多資金,可以堅持在市場恐慌時持續扣款。

建議你可以參考「全球市場FBI指標」操作,FBI指標白色時就維持月扣一次,剩下的3000元先存下來,等FBI出現淡紫色時就月扣2次,出現紫色時就月扣3次,定期定額就是要低檔持續加扣的效果才會好。[/quote]
[quote="fundhot"]只要選波動大的風險性資產(高收益債、新興市場債),這個想法是可行的。


對於強大站主的加碼建議,我也是認同的。不過,對於年輕人有限資金的加碼節奏與幅度,我建議微調如下:
1、如果每個月只能扣兩次各3000元,的確先一檔全球股票型就好;
2、維持月扣一次即可,FBI指標白色時就維持月扣一次3000元,把每個月剩下的3000元都先存下來;
等FBI出現淡紫色時就月扣6000元,出現紫色時就月扣9000元!

會這麼建議的原因,以「追求較佳的總報酬率」的目的來看,根據我自己的模擬回測:

如果未來「全球市場基金」的走勢就像過去幾年(2009~2017)一路攀堅,
那麼月扣3次(每隔10天扣一次) VS 月扣1次(視燈號加倍扣)的投資報酬率是差不多的。
(以SP500, 台灣加權指數,貝萊德世界金融、貝萊德世界科技為例,就是這種狀況…。)

如果未來「全球市場基金」的走勢,將會因為景氣循環、不可預期事件的發生而有劇烈波動發生,或是低迷不振、長達數年…。
那麼月扣1次(視燈號加倍扣)的投資報酬率,將會優於月扣3次(每隔10天扣一次)的方式 。
(以貝萊德世界礦業、YINN (中國市場三倍槓桿ETF) 為例,就是這種狀況…。
正好佐證強大站長上面所建議:「選波動大的風險性資產,想法是可行的」。回測數據就是如此…。)

重申此站諸多強人們所建言:要拿到這些回測獲利的結果,要等3,5年不為過,栽養10年也是可能的…

附件有貝萊德世界科技、貝萊德世界礦業、YINN (中國市場三倍槓桿ETF)等三種回測數據及圖表資料,以供參考比較。
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Ivy

名人堂成員

#11樓

怎麼這麼幸福! 大學就開始投資基金,還遇到強大給予如此中肯又良善的建議

全球型3000每月一次,剩下的做定存,等待機會加碼,等你遇到加碼的時機,當它開始反彈時,獲利會明顯見效,你會很高興

要是我年輕時也知道這個道理,現在就不用拚老命衝短線了,哈
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台藝電影男神經

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#12樓

謝謝前輩的意見

想問如果一個月多次扣款,每次扣款時間要隔多久呢?
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Buy Best

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#13樓

"台藝電影男神經"
想問如果一個月多次扣款,每次扣款時間要隔多久呢?


根據我的回測經驗:
1、倍數加碼扣款的報酬率 優於 每月分散扣款的報酬率。所以,每隔幾日的扣款方式,報酬率沒有明顯差異化…;建議改採倍數加碼扣款方法。
2、若是一定要每月把資金投入,我建議集中在每月下旬;因為下旬(21日~31日)的扣款結果,其報酬率都會優於上、中旬(1日~20日)。不過,這個回測結果,是以投資5年以上的時間為回測期間。
若是5年以下…,不論是隔幾日扣款方式或是上、中、下旬的扣款方式,它們的投資報酬率就沒有什麼明顯差異化囉!

前提是沒有中斷扣款!所以,這是一個長程的投資馬拉松旅程唷…。加油!
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熱狗熱GO

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#14樓

不好意思問個笨問題
爬文爬了許久...很多基金查詢的網站例如Money DJ
我都查不到含息報酬率
還是網站上面顯示的報酬率就是含息的
或者說必須自己算
感謝.大大指點迷津
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我是強大

管理員

#15樓

"熱狗熱GO"不好意思問個笨問題
爬文爬了許久...很多基金查詢的網站例如Money DJ
我都查不到含息報酬率
還是網站上面顯示的報酬率就是含息的
或者說必須自己算
感謝.大大指點迷津

MoneyDJ的報酬率是含息報酬率。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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熱狗熱GO

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#16樓

"fundhot"
"熱狗熱GO"不好意思問個笨問題
爬文爬了許久...很多基金查詢的網站例如Money DJ
我都查不到含息報酬率
還是網站上面顯示的報酬率就是含息的
或者說必須自己算
感謝.大大指點迷津

MoneyDJ的報酬率是含息報酬率。

謝謝指點